7 poderosos hábitos financieros para hacer la vida más fácil

Todos los años, Fidelity publica un estudio sobre resoluciones financieras y casi todos los años los tres objetivos principales son:

• Guardar mas
• Pagar la deuda
• Gastar menos

Alcanzar estos objetivos definitivamente puede ayudar a hacer la vida más fácil, pero la verdad es que muchas familias no pueden alcanzar sus metas para el año.

Una gran razón por la que no los logran es que no tienen un sistema implementado.

Entre cuidar a los niños, trabaja, y tensiones diarias, muchos padres están exhaustos al final del día. Si está esperando para hacerse cargo de las finanzas después de acostar a los niños, inevitablemente, puede posponerse.

Sin embargo, en mi podcast, He entrevistado a parejas y familias que han estado allí y han superado esos obstáculos con buenos hábitos financieros.

He hablado con gente como Andy Hill. Él y su esposa Nicole están completamente libres de deudas después de pagar su hipoteca antes de tiempo.

Jamilia y su esposo pudieron ahorrar $ 80, 000 en un año en la ciudad de Nueva York, uno de los lugares más caros para vivir.

Los McCurry, una familia aquí en Raleigh, pudieron jubilarse a los treinta años, ¡con tres hijos!

Si bien cada uno de ellos tuvo sus propias luchas y viajes, Adquirí ciertos hábitos, decisiones, y conversaciones que hicieron ellos.

Si sueña con estar libre de deudas o le gustaría llegar al punto de ser financieramente independiente, ¡Quiero compartir algunas de las grandes opciones y los hábitos financieros que crearon para lograrlo!

1. Establezca un objetivo definido

Por extraño que parezca, antes de que muchas de estas parejas abordaran su deuda y corrieran los números sobre cómo eliminarla, se sentaron y discutieron por qué esto les importaba.

Salir de la deuda tiene algunos beneficios obvios. Tómate unos minutos y piensa en cómo sería tu vida una vez que haya valido la pena. ¿Cuánto dinero tendrías que gastar si no tuvieras tarjetas de crédito? coche, o préstamos estudiantiles para pagar?

Centrarse en el estilo de vida y las opciones que tendría sin deudas puede ser un poderoso motivador para su familia.

2. Mantenga un recordatorio visual de su por qué

Una vez que definieron por qué estaban haciendo esto, algunas de estas familias tenían algunas formas visuales de mantener su objetivo frente a ellos.

Suena un poco cursi pero es normal que a veces nos desanimemos. Tal vez tuvimos un mal mes o la deuda que estamos tratando de abordar es enorme. No va a desaparecer de la noche a la mañana.

Cuando tienes esos momentos tener un recordatorio de por qué lo está haciendo puede ayudarlo a superar esas caídas.

Cuelga una foto en la nevera cambiar el fondo de pantalla de su computadora portátil o teléfono:lo que sea necesario para recordar para qué está trabajando, hazlo.

3. Concéntrese en un paso clave a la vez

Sé lo fácil que es leer cómo una familia pudo cambiar drásticamente sus vidas y querer dar un paso al frente.

Sin embargo, si busca una ganancia a largo plazo, como no tener deudas o ser financieramente independiente, puede ser más eficaz trabajando en una pieza a la vez.

Comience invirtiendo en un fondo de emergencia. De esa manera, si surge un gasto inesperado, tendrá algo de seguridad.

Luego puede considerar abordar sus deudas de alto interés y una vez que se hayan resuelto, puede hablar sobre sus otros objetivos, como invertir más para la jubilación.

4. Revise sus cuentas

Cuando tenga una buena idea de adónde quiere ir (¡y le entusiasme!), el siguiente paso es obtener una instantánea de dónde se encuentra ahora.

Sabiendo cuánto hay en sus cuentas, cuales son tus facturas, y qué deuda tiene puede darle dos números cruciales:su patrimonio neto y su flujo de efectivo mensual.

Su patrimonio neto es simplemente todos sus activos, como sus ahorros, inversiones, y cuentas corrientes menos las deudas que tiene actualmente.

Su flujo de efectivo mensual es la cantidad de dinero que le sobra (o le falta) cada mes. Puede parecer complicado o intimidante, pero no tiene por qué serlo.

Puede usar Mint para rastrear fácilmente todas sus cuentas para que pueda ver rápidamente cómo le va cada mes.

5. Cree un presupuesto que refleje sus metas y valores

Al crear una idea clara de lo que querían, por qué lo querían y qué tenían, se hizo mucho más fácil crear un presupuesto. Hacerlo no solo les ayudó a trabajar hacia sus metas, sino también hacia lo que les importaba.

Con los McCurry tuvieron cuidado de mantener la inflación de su estilo de vida al mínimo. Fue una decisión aparentemente pequeña, pero tuvo un gran impacto en las finanzas de su familia.

Priorizaron el ahorro y la inversión, tratándolos como facturas. Como recibieron aumentos, una buena parte se destinó al aumento de sus contribuciones al 401 (k).

Después de convertirse en padres, no sintieron la necesidad de mejorar su vida con una casa más grande. Encontraron formas económicas y, a menudo, gratuitas de entretener y educar a sus hijos.

¡Ahora que son económicamente independientes pueden derrochar (y aún mantenerse dentro del presupuesto) con viajes familiares alrededor del mundo!

6. Automatice sus finanzas

Con su presupuesto en su lugar, es hora de simplificar las cosas mediante la automatización de su dinero.

Pase una noche pagando su factura, transferencias, y esos pagos de deuda adicionales establecidos en un cronograma.

Jamila y su esposo automatizaron gran parte de sus inversiones. Crear hábitos financieros como este les permite alcanzar sus metas y pasar más tiempo con sus hijos.

7. Realice registros regulares

Con niños, trabaja, y otros proyectos en curso, es normal dejar pasar algunas cosas. Por lo general, es entonces cuando las finanzas pueden caer en las grietas.

Sin embargo, si tienes una cita de dinero con tu pareja, no solo controlará sus finanzas, tendrás una forma divertida de relajarte y ponerte al día.

Andy y Nicole usan sus "fiestas económicas" para mantenerse sincronizados con sus objetivos y resolver cualquier inconveniente.

Lo tienes

Incluso si solo adquiere uno o dos de estos hábitos financieros, le hará un gran favor a su familia al emprender el camino hacia la estabilidad financiera y, con suerte, en el futuro, libertad e independencia financieras.

Me encantaría saber de ti. ¿Qué objetivos quieres alcanzar? ¿Por qué es tan importante para su familia?