Pasar de las metas financieras a un plan financiero

El proceso de planificación financiera está un poco más organizado en comparación con el enfoque tradicional de ahorro e inversión. Durante la planificación financiera, Se crea un plan integral de tal manera que se satisfagan las necesidades y metas del individuo en cada etapa. Por eso, el plan financiero de cada individuo es único, ya que se basa en sus objetivos. Hay ciertos principios rectores que se siguen. Sin embargo, los planes en sí mismos son únicos.

En este articulo, Veremos más de cerca los pasos involucrados en el proceso de convertir las metas financieras en una plan financiero integrado .

Segregar los objetivos según su marco de tiempo

El proceso de identificación de metas se ha mencionado en detalle en el artículo sobre el proceso de planificación financiera. Para un plan financiero integrado, Es importante darse cuenta de que no todos los objetivos son igualmente importantes. En primer lugar, Las metas financieras pueden tener diferentes marcos de tiempo. Por eso, deben clasificarse como a corto plazo, tanto a medio como a largo plazo. Similar, las consecuencias de no poder cumplir algunas metas son mucho más graves que otras. Por eso, los objetivos deben clasificarse como esenciales y discrecionales en función de esta restricción. Esta clasificación de objetivos acaba creando una prioridad de objetivos. Por ejemplo, Los objetivos que se clasifican como a corto plazo y necesarios deben cumplirse de inmediato.

Mapeo de metas para su situación actual

Luego, la prioridad de los objetivos debe mapearse en función de la situación financiera actual. Esto significa que los ahorros actuales, inversión, y se analizan los ingresos, teniendo en cuenta los objetivos. En esta situación, muchas personas se dan cuenta de que sus ingresos no son suficientes para cumplir con todas sus metas. Alternativamente, también pueden darse cuenta de que cumplir un objetivo, como tener un coche caro, está teniendo un gran impacto en sus otros objetivos. Este paso es necesario para racionalizar los objetivos que se crearon en el paso 1.

Identificación de restricciones

El siguiente paso en el proceso es identificar las posibles limitaciones o las cosas que podrían salir mal. Por ejemplo, las personas siempre comienzan a planificar asumiendo que sus ingresos siempre aumentarán y que seguirán trabajando hasta los 65 años. Sin embargo, este puede no ser el caso en muchas partes del mundo, la gente ahora se ve obligada a jubilarse anticipadamente. La automatización robótica de procesos está haciendo obsoletos grandes volúmenes de trabajo humano. Por eso, Es importante darse cuenta de que la pérdida de empleo enfermedad, u otros eventos negativos pueden ocurrir en la vida de una persona. Un buen plan tiene amortiguadores incorporados para tales eventos. Es importante que los inversores se den cuenta de que esforzarse demasiado solo los perjudicará a largo plazo.

Elegir la secuencia

Ahora, basado en la información de ingresos y gastos y después de mantener una cierta cantidad de colchón, el inversor ahora tiene que identificar la secuencia en la que quiere alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, ¿Quieren cumplir primero con todas sus metas a corto plazo antes de avanzar hacia metas a más largo plazo, como la propiedad de vivienda y los ahorros para la jubilación? Alternativamente, Inmediatamente podrían comenzar a enviar una cierta parte de su dinero para la jubilación y otras metas mientras continúan con el cumplimiento de sus metas a corto plazo. Los planificadores financieros generalmente recomiendan ahorrar de inmediato para la jubilación. Esto no se debe a que el enfoque de inversión paralela sea más beneficioso desde el punto de vista financiero. En lugar de, esto se basa en estudios de comportamiento. La gente tiende a crear múltiples metas innecesarias a corto plazo y posponer las inversiones en metas a largo plazo. El resultado final es que el proceso de inversión se descarrila, y las metas quedan sin alcanzar. Por eso, basado en la disciplina del inversor, se puede elegir un enfoque particular.

Identificación del vehículo de inversión adecuado

La elección del vehículo de inversión adecuado es de suma importancia en la planificación financiera. También, esto se puede hacer con facilidad ya que se conoce el horizonte temporal de los objetivos. Para objetivos a más largo plazo, como la jubilación, Se pueden utilizar instrumentos de matrimonio de niños como la equidad. Se sabe que la renta variable es extremadamente volátil a corto plazo. Sin embargo, a la larga, proporciona una de las tasas de rendimiento más altas. Para objetivos a mediano plazo, como el pago inicial de la vivienda, la educación de los niños, se pueden utilizar bonos a largo plazo. Muchos gobiernos emiten bonos a largo plazo que tienen menos liquidez pero ofrecen tasas de rendimiento más altas. Estos instrumentos se pueden utilizar. Para objetivos a corto plazo, vehículos simples como una cuenta corriente, fondos del mercado monetario, o se puede utilizar un certificado de depósito. Aquí el objetivo es garantizar la seguridad de los fondos y no el crecimiento.

Poniendolo todo junto

La conclusión es que derivar un plan financiero integrado a partir de un conjunto de objetivos financieros es extremadamente importante. Esto ayuda al inversor a actuar de manera coherente. Esto se debe a que están constantemente mirando el panorama a largo plazo. Como resultado, es poco probable que persigan un objetivo que no es importante a expensas de uno que sí lo es. Una planificación adecuada permite a los inversores comparar la importancia relativa que le dan a cada uno de sus objetivos y asignar sus fondos en consecuencia.