Conceptos erróneos sobre las finanzas personales

No se puede subestimar la importancia de la planificación financiera a nivel individual y familiar. Durante años, la gente e incluso los gobiernos han estado tratando de inculcar este hábito en las masas. Sin embargo, les ha resultado difícil hacerlo. Esto se debe a que existen varios conceptos erróneos relacionados con las finanzas personales, que son comunes entre las personas. En este articulo, enumeraremos algunos de estos conceptos erróneos comunes y explicaremos por qué son incorrectos .

Concepto erróneo n. ° 1:actividad única

La idea errónea más común sobre la planificación financiera es que se trata de una actividad que se realiza una sola vez. Muchas personas creen que si asisten a algún tipo de seminario o leen algún tipo de libro sobre planificación financiera, luego han hecho la planificación financiera. Obviamente, Este no es el caso, y la planificación financiera es una actividad que dura toda la vida. Debe realizarse de manera extensa durante un período de tiempo. Por ejemplo, Es necesario establecer metas financieras personales periódicamente. Luego, estos objetivos deben ajustarse durante un período de tiempo en función de la nueva información que surja sobre los ingresos y gastos del inversor. Es posible que los objetivos del plan para lograrlos deban reajustarse y reequilibrarse durante muchos años a lo largo del viaje. Por eso, leer un libro o asistir a un seminario es solo el primer paso, que solo se vuelve significativo cuando se toman varios pasos después.

Concepto erróneo n. ° 2:todo sobre la jubilación

Se cree que la planificación financiera es una actividad realizada por personas mayores o de mediana edad. La idea es que solo cuando las personas están cerca de la jubilación deberían hacer un balance de sus finanzas. Sin embargo, obviamente, esto tampoco es cierto. Esto es como decir que el momento adecuado para estudiar es la noche anterior al examen. Si seguimos retrasando la planificación financiera, entonces los años de vejez se vuelven extremadamente estresantes, y también, la probabilidad de alcanzar las metas financieras disminuye exponencialmente. El momento adecuado para comenzar la planificación financiera es muy temprano en la carrera de un individuo. Esto se debe a que el tiempo es el factor más importante en la capitalización, e invirtiendo antes, los inversores pueden aprovechar los efectos mágicos de la capitalización.

Concepto erróneo n. ° 3:todo sobre impuestos

Mucha gente piensa que la planificación financiera es solo otro nombre elegante para la planificación fiscal. Esta es la razón por la que evitan la planificación financiera porque pueden no caer en el tramo impositivo más alto o porque pueden sentir que no tienen suficientes ahorros para poder invertir y finalmente salvarse de los impuestos. La planificación fiscal es solo una parte de la planificación financiera, y eso también es bastante pequeño. Hay mucho más en la planificación financiera, lo que puede beneficiar a los inversores aunque no pertenezcan a una categoría fiscal superior.

Concepto erróneo n. ° 4:solo para los ricos

Hay varias personas que creen que la planificación fiscal es solo para los ricos. La realidad es que incluso las personas de clase media tienen ingresos que necesitan optimizar para cumplir sus objetivos. De hecho, Dado que la gente de clase media tiene escasez de ingresos, necesitan trabajar más duro para alcanzar sus metas. Por eso, Sería justo decir que la situación de las personas de clase media y baja mejora mucho una vez que comienzan a utilizar los principios de la planificación financiera.

Concepto erróneo n. ° 5:todo sobre inversiones

La planificación financiera funciona de manera integral. Esto significa que el objetivo de la planificación financiera es garantizar que tenga todos los recursos que necesitaría a su disposición. Por ejemplo, cuando una persona envejece, también es probable que su salud se deteriore. Por eso, una parte de la planificación financiera se ocupa de obtener varios tipos de seguros para que las necesidades médicas del inversor se satisfagan en una etapa posterior de la vida. Similar, La planificación financiera también se ocupa de las necesidades emocionales. necesidades de vivienda, e incluso la necesidad de ocio y entretenimiento. La planificación financiera abarca toda la gama de actividades, desde el ahorro en la juventud hasta el gasto en la vejez. Como la planificación fiscal, Las inversiones también son solo una parte del proceso de planificación financiera. Las inversiones son una parte importante del proceso, pero no abarcan todo el proceso.

Concepto erróneo n. ° 6:hágalo usted mismo

Hay varias personas que entienden que la planificación financiera es importante, pero no quieren recurrir a los servicios de un especialista. Esto se debe a que piensan que los servicios de un especialista son costosos y que ellos mismos pueden administrar sus finanzas. Esto puede ser cierto hasta cierto punto si la persona es instruida en el campo de las finanzas personales y también tiene conocimientos financieros. Sin embargo, muchas personas no tienen conocimientos financieros. Pueden ser doctores ingenieros y periodistas y pueden estar bien versados ​​en sus propios campos. Sin embargo, es posible que no conozcan el meollo de los fondos mutuos y los productos de seguros. Por eso, contratar a un experto puede ser una buena idea. Puede haber alguna tarifa involucrada, pero puede evitar muchos errores costosos que pueden afectar negativamente el patrimonio neto del inversor.

La conclusión es que la gente tiene varios conceptos erróneos sobre las finanzas personales. Por eso, El primer trabajo de un experto en finanzas personales es educar a los inversores sobre por qué este tipo de pensamiento es defectuoso y por qué debe evitarse. Educar a las personas puede resultar extremadamente difícil, ya que son bastante reacios a hablar sobre sus finanzas. Esta es la razón por la que las finanzas personales son un campo desafiante.