Individuo de alto patrimonio neto (HNWI)

¿Qué es una persona de alto patrimonio neto (HNWI)?

El término individuo de alto patrimonio neto (HWNI) se refiere a una clasificación de la industria financiera que denota a un individuo con activos líquidos por encima de cierta cifra. Las personas que entran en esta categoría generalmente tienen al menos $ 1 millón en activos financieros líquidos.

Los activos mantenidos por estas personas deben liquidarse fácilmente y no pueden incluir cosas como propiedades o bellas artes. Los HNWI a menudo buscan la ayuda de profesionales financieros para administrar su dinero. Su alto patrimonio neto a menudo califica a estas personas para obtener beneficios y oportunidades adicionales.

Conclusiones clave

• Una persona de alto patrimonio neto es alguien con al menos $ 1 millón en activos financieros líquidos.
• Los HNWI tienen una gran demanda por parte de los administradores de patrimonio privados porque se necesita más trabajo para mantener y preservar esos activos.
• Estas personas también califican para mayores y mejores beneficios.
• Estados Unidos tuvo la mayor cantidad de HNWI del mundo en 2020, con más de 6,5 millones de personas.
• Una persona con un patrimonio neto muy alto tiene un patrimonio neto de al menos $ 5 millones, mientras que una persona con un patrimonio neto ultra alto se define como con al menos $ 30 millones en activos.

Individuos de alto patrimonio neto

Comprensión de las personas de alto patrimonio neto (HNWI)

Las personas se miden por su patrimonio neto en la industria financiera. Aunque no existe una definición precisa de cuán rico debe ser alguien para encajar en esta categoría, El valor neto alto generalmente se cotiza en términos de tener activos líquidos de un número particular.

La cantidad exacta difiere según la institución financiera y la región, pero generalmente se refiere a personas con una riqueza neta de siete cifras o más. Como se señaló anteriormente, las personas que entran en esta categoría tienen más de $ 1 millón en activos líquidos, incluyendo efectivo y equivalentes de efectivo. Estos activos no incluyen cosas como activos personales y propiedad como residencias principales, coleccionables, y bienes de consumo duraderos.

Los HNWI tienen una gran demanda por parte de los administradores de patrimonio privados. Cuanto más dinero tiene una persona, más trabajo se necesita para mantener y preservar esos activos. Estos individuos generalmente demandan (y pueden justificar) servicios personalizados en la gestión de inversiones, planificación patrimonial, planificación fiscal, etcétera.

Como tal, una clasificación individual de alto valor neto generalmente califica a las personas para cuentas de inversión administradas por separado en lugar de fondos mutuos regulares. Aquí es donde entra en juego el hecho de que diferentes instituciones financieras mantienen diferentes estándares para la clasificación de HNWI. La mayoría de los bancos requieren que un cliente tenga una cierta cantidad en activos líquidos y / o una cierta cantidad en cuentas de depósito con el banco para calificar para un tratamiento especial de HNWI.

Los HNWI también reciben más beneficios que aquellos cuyo patrimonio neto cae por debajo de $ 1 millón. Pueden calificar para:

• Servicios con tarifas reducidas
• Descuentos y tarifas especiales
• Acceso a eventos especiales

Su riqueza permite a las personas de alto patrimonio participar en ofertas públicas iniciales (OPI) e invertir en nuevas empresas que demuestren potencial financiero.

Consideraciones Especiales

Casi el 63% de la población mundial de HNWI vive en los Estados Unidos, Japón, Alemania, y China, según Capgemini World Wealth Report. Estados Unidos tenía alrededor de 6,6 millones de HNWI en 2020, un 11,3% más que el año anterior.

Como un grupo, la población HNWI vio crecer sus activos un 7,6% en 2020, alcanzando 79,6 billones de dólares en riqueza. América del Norte lideró la riqueza HNWI del mundo con $ 24,3 billones, seguida de Asia con 24 billones de dólares. La riqueza de los HNWI en Europa era de 17,5 billones de dólares, seguida de América Latina con 8,8 billones de dólares, Oriente Medio con 3,2 billones de dólares, y África con 1,7 billones de dólares.

Capgemini separa a la población HNWI en tres bandas de riqueza:

• Millonarios de al lado que tienen de $ 1 millón a $ 5 millones en riqueza invertible
• Millonarios de nivel medio con $ 5 millones a $ 30 millones
• Ultra-HNWI, que incluye a aquellos con más de $ 30 millones

Globalmente la población ultra-HNWI ascendía a 200, 900 en 2020. Los millonarios de nivel medio sumaban 1,89 millones, mientras que la categoría de millonarios de al lado constituía el grupo más grande con 18,7 millones.

Fuente:Capgemini World Wealth Report.

Tipos de personas de alto patrimonio neto (HNWI)

Un inversionista con menos de $ 1 millón pero más de $ 100, 000 se considera un sub-HNWI. El límite superior de HNWI es de alrededor de $ 5 millones, momento en el que se hace referencia al cliente como muy HNWI. Más de $ 30 millones en riqueza clasifica a una persona como ultra-HNWI.

La clasificación de individuo con patrimonio neto muy alto (VHNWI) puede referirse a alguien con un patrimonio neto de al menos $ 5 millones. Las personas con un patrimonio neto ultra alto (UHNWI, por sus siglas en inglés) se definen como personas con activos invertibles de al menos $ 30 millones. Esta, por supuesto, excluye bienes y bienes personales, coleccionables, y bienes de consumo duraderos.

¿Cómo se clasifican los HNWI?

La cifra más comúnmente citada para calificar como una persona de alto patrimonio neto es de al menos $ 1 millón en activos financieros líquidos, excluyendo activos personales como una residencia principal. Inversores con menos de $ 1 millón pero más de $ 100, 000 activos líquidos se consideran sub-HNWI. Las personas con un patrimonio neto muy alto tienen un patrimonio neto de al menos $ 5 millones, mientras que las personas con un patrimonio neto ultra alto valen al menos $ 30 millones.

¿Qué beneficios obtienen los HNWI?

Los HNWI generalmente califican para cuentas de inversión administradas por separado en lugar de fondos mutuos regulares. También tienen una gran demanda por parte de los administradores de patrimonio privados. Estas personas generalmente requieren servicios personalizados en la gestión de inversiones, planificación patrimonial, planificación fiscal, y otras áreas.

¿Qué países tienen las personas con mayor patrimonio neto?

Los países con más HNWI son Estados Unidos, Japón, Alemania, luego China, en ese orden. Estos países representan aproximadamente el 63% de la población mundial de HNWI. En 2020, Estados Unidos tenía aproximadamente 6,58 millones de HNWI; Japón tenía 3,54 millones; Alemania, 1,53 millones; y China, 1,46 millones.