¿Sigue siendo relevante el balance de una chequera?

¿Cuándo fue la última vez que extendió un cheque? En esta era digital de la banca, escribir cheques, y balancear una chequera puede parecer cosa del pasado. En este estudio de la Reserva Federal, entre 2000 y 2012, el número de cheques pagados se redujo en más del 50%. Los pagos con cheques representaron solo el 8,3% de los pagos básicos no en efectivo en 2018.

Sin embargo, Equilibrar una chequera es un aspecto importante para llevar un registro de su salud financiera. No solo desea realizar un seguimiento de los cheques emitidos. Son todas las transacciones de débito y crédito. Aunque equilibrar una chequera podría haber sido más común para sus abuelos, revisar sus transacciones y recibos es tan relevante hoy como en décadas pasadas. Básicamente, ¡Es el balance de la chequera de hoy en día!

¿Qué significa equilibrar una chequera?

Antes de realizar operaciones bancarias en línea y tener la capacidad de verificar los saldos de su cuenta en teléfonos celulares; Tener un registro de talonario de cheques fue clave para asegurarse de que uno no gastara en exceso ni sobregirara sus cuentas corrientes. Después de todo, la emisión de cheques era la forma en que accedía al dinero en su cuenta y podían pasar días antes de que se pagara ese cheque.

Equilibrar una chequera, también conocida como conciliación bancaria, ayudó a los emisores de cheques no solo a realizar un seguimiento de los cheques emitidos, sino que también le proporcionó información en tiempo real sobre cuánto dinero tiene.

Hoy dia, equilibrar su chequera o conciliar su cuenta bancaria se puede utilizar como una forma de hacer coincidir sus extractos bancarios con su registro de transacciones. También es muy útil para rastrear transacciones como propinas o cargos por servicios. Porque todo lo que se necesita es un error y su recibo ya no coincide con el monto del débito.

En los términos más simples, equilibrar su chequera le ayuda a mantener una lista actualizada de créditos y débitos. Es una forma de realizar un seguimiento del dinero que entra y sale de sus cuentas. También puede utilizar sus registros para compararlos con los registros bancarios de sus transacciones. ¡Todos sabemos que los bancos también cometen errores!

¿Necesita balancear una chequera?

Las aplicaciones para teléfonos móviles y el acceso en línea facilitan la visualización rápida de las transacciones. Hoy tenemos acceso casi instantáneo a nuestras transacciones bancarias y las compras con tarjeta de débito se liquidan casi al instante. Sin embargo, es importante conciliar sus recibos con su información bancaria.

Para algunos, es posible que aún tengamos que emitir cheques a empresas o empresas que no aceptan transacciones con tarjeta, como pagar su alquiler o pequeñas empresas. Mantenga un registro de todas sus transacciones en un registro de chequera o incluso en un simple cuaderno como registro de transacciones.

Hay ocasiones en las que las transacciones pendientes pueden sesgar el saldo disponible en su cuenta corriente. Los retiros automáticos y las transacciones pendientes son otra razón por la que es importante registrar sus transacciones. Estos son dos ejemplos de transacciones que pueden tardar días en liquidarse.

Beneficios de equilibrar una chequera con frecuencia

Equilibrar su chequera o conciliar sus registros con los registros del banco puede ayudarlo a detectar cualquier fraude financiero. También puede ser demasiado fácil confiar en las instituciones financieras, pero los bancos también pueden cometer errores. ¿Recuerda la historia de la mujer de Texas que recibió un depósito inesperado de un banco? ¿O el IRS depositó recientemente millones en la cuenta de un joven de 18 años? Sí, Sucede.

La comparación de su registro de transacciones o el registro de la chequera también facilita la detección de errores o cargos incorrectos por parte de los comerciantes. Solo se necesita un deslizamiento de un dedo para ingresar la cantidad incorrecta en dólares.

Mirar sus registros bancarios también es una forma de realizar un seguimiento de esas suscripciones o tarifas olvidadas. Quizás, las tarifas mensuales son fáciles de recordar, pero ¿qué pasa con los pagos anuales o trimestrales que podría haber programado para el retiro automático?

Uno de los beneficios de llevar un registro o un registro de transacciones es que anotar cada transacción de retiro o débito le permitirá conocer la frecuencia con la que se detiene en una cafetería. comer fuera para almorzar, o hacer otras compras impulsivas. Es una forma de afrontar sus finanzas de una manera nueva.

Saber lo que sucede en su cuenta bancaria le ayudará a sentirse tranquilo y seguro de sus finanzas.

Cómo equilibrar una chequera paso a paso

Una vez que haya decidido cómo va a realizar un seguimiento de sus transacciones, el proceso es el mismo. Puede elegir una aplicación hoja de cálculo, registro de chequera, o un cuaderno y un lápiz. Independientemente de lo que decida elegir, asegúrese de ser coherente.

1. Comience con el saldo de su cuenta

Comience ingresando el saldo actual de su cuenta corriente. Siempre que utilice una tarjeta de débito o en esas raras ocasiones, escribes un cheque, asegúrese de anotarlo. Incluya la empresa o tienda, fecha, descripción de cómo se utilizó el dinero, y la cantidad.

Lo mismo ocurre con los depósitos o retiros automáticos. Cada vez que agregue un artículo de línea, actualice el saldo de la cuenta corriente.

Para algunos, podría ser más fácil reconciliarse una vez al mes. En ese caso, Sume los depósitos y retiros que ha incluido en su registro personal (registro de transacciones) para el mes.

2. Revise su historial de transacciones

Compare las cantidades que figuran en su registro personal o registro de transacciones con el extracto bancario o el historial de transacciones. Anote o coloque una marca de verificación en todos los cheques pagados y depósitos acreditados.

Puede ser útil conservar los recibos si no puede ingresarlos en un registro de chequera o registro de transacciones de inmediato.

3. Compare sus transacciones con su extracto bancario

Ya sea que elija hacerlo semanalmente o mensualmente, compare su registro con los extractos de su cuenta bancaria. Tiene una chequera equilibrada si sus cantidades coinciden. ¡Felicidades!

¿Qué pasa si su chequera no tiene saldo?

Si los montos y el saldo de su registro no son los mismos que los de su cuenta bancaria, querrá verificar cada depósito, crédito, débito, y retiro para confirmar que los montos son los mismos. Usando sus registros bancarios, actualice su registro de cheques con cualquier transacción que no haya registrado anteriormente.

• ¿Existen comisiones bancarias o cargos por intereses que no haya tenido en cuenta?
• ¿Los montos de cada transacción coinciden con los que figuran en el recibo?
• ¿Observa algún error?
• ¿Algún pago automático o programado que olvide enumerar?
• ¿Hay algún interés ganado que olvidó enumerar?

Cuando se toma el tiempo para comparar sus registros con los registros del banco, se asegura de que no haya nada que no reconozca. Si hay, contacte a su banco inmediatamente.

Pensamientos finales

Equilibrar una chequera puede verse diferente de lo que era hace 20 años. Hoy escribimos menos cheques que nunca. Pero equilibrar su talonario de cheques sigue siendo importante y no debe olvidarse. Recordar:

• Guarde sus recibos y verifique las cantidades
• Realice un seguimiento de los próximos retiros automáticos y transacciones pendientes
• Anote cada retiro y depósito
• Tener acceso a sus extractos bancarios o transacciones más recientes.

Cuando realiza un seguimiento de cada transacción guardando los recibos y anotando todo el efectivo que ingresa y todo el efectivo que sale, minimiza o incluso elimina la posibilidad de que su cuenta sea sobregirada por fondos insuficientes.

Los bancos cobran tarifas de hasta $ 35 por sobregirar. Balancear su chequera lo ayudará a asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir todos sus retiros y pagos. Es una manera de tener la tranquilidad de saber que su cheque no rebotará o que su tarjeta de débito no será rechazada la próxima vez que esté en la línea de pago.

Llevar un registro de chequera puede parecer cosa del pasado, pero saber exactamente adónde va su dinero en efectivo es una necesidad eterna. Es un gran paso para lograr sus objetivos financieros.