8 pasos clave para lograr la jubilación anticipada

Probablemente haya escuchado una conversación o leído un artículo en línea sobre personas que han logrado la jubilación anticipada y ahora están viviendo sus mejores vidas. Han trasladado su residencia permanente al extranjero, están viajando por el mundo, o están persiguiendo proyectos apasionantes. Estas historias de jubilación anticipada probablemente lo hayan intrigado.

De hecho, puede haberle despertado la curiosidad de saber cómo jubilarse antes de tiempo, ¿Derecha? Bien, antes de despedir la jubilación anticipada porque cree que está fuera de su alcance, considera esto; En realidad, podría ser algo que tú también puedas lograr.

Si bien no será fácil y requerirá trabajo duro y disciplina, ¡Los beneficios de su esfuerzo podrían significar que puede jubilarse mucho antes de lo que piensa!

Entonces, ¡Veamos exactamente cómo jubilarse temprano para que pueda comenzar a trabajar hacia su objetivo ahora!

¿Qué edad es la jubilación anticipada y qué significa realmente la jubilación anticipada?

Entonces, que edad es la jubilación anticipada? Durante las últimas décadas, La jubilación anticipada ha significado diferentes cosas para diferentes personas. Según los estándares del gobierno, particularmente la Administración del Seguro Social (SSA), 67 años es la edad oficial de jubilación para todos los nacidos en 1960 o después.

Si se jubila anticipadamente según los estándares de la SSA, significa que ha decidido dejar de trabajar y que ha elegido tomar sus beneficios del Seguro Social antes de los 67 años. Por otro lado, entre los millennials y la generación Z, la jubilación anticipada ha adquirido una definición completamente nueva.

En lugar de vincular las perspectivas de jubilación con el momento en que puede dejar de trabajar para siempre y comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social, Las generaciones más jóvenes están más centradas en qué tan pronto pueden dejar de trabajar por dinero. Y eso marca una gran diferencia.

Ahora vemos personas que se jubilan a los 28 años y muchas personas de entre 30 y 40 años también siguen este camino. Si bien es posible que ya no trabajen en un horario tradicional de 9 a 5, están persiguiendo sus proyectos apasionantes, y algunos obtienen buenos ingresos durante su jubilación. Antes de comenzar con la planificación de la jubilación anticipada, considere para qué edad es la jubilación anticipada ¡USTED!

Entonces, ¿Cuánto necesito para jubilarme anticipadamente?

En una palabra, multiplique sus gastos anuales por 25 a 30 veces. ¿Cómo se deriva exactamente esta estimación? Se basa en un concepto que se conoce como tasa de retiro. Verás, Es probable que sus fondos de jubilación estén invertidos en el mercado de valores y estén obteniendo beneficios.

Su tasa de retiro es un porcentaje del crecimiento porcentual de sus inversiones. Una tasa de retiro del 4% ajustada a la inflación es bastante estándar para los jubilados anticipados para la jubilación anticipada. A esto se le llama la regla del 4%.

Según Investopedia, La regla del 4% es una regla general que se utiliza para determinar cuánto debe retirar un jubilado de una cuenta de jubilación cada año. Esta regla busca proporcionar un flujo de ingresos constante al jubilado y al mismo tiempo mantener un saldo de cuenta que mantenga el flujo de ingresos durante la jubilación.

Entonces, si sus inversiones crecen al 12% anual, su tasa de retiro sería el 4% del crecimiento del 12%.

Para conocer los pasos exactos para determinar cuánto necesita para jubilarse anticipadamente, aquí hay 3 pasos clave:

1. Calcule su gasto anual de jubilación

Para empezar a tener una idea clara de cuánto necesitará durante la jubilación, tendrá que controlar con firmeza sus gastos. Deberá saber y comprender cuáles son sus gastos mensuales, y deberá asegurarse de no realizar cambios drásticos en su estilo de vida que puedan robarle sus ingresos futuros.

Si no está seguro de cuánto gasta por mes, seguimiento de sus gastos. Ésta es la forma más fácil de obtener estimaciones firmes sobre lo que serán sus gastos.

Los elementos clave que puede querer rastrear incluyen: Alquiler / hipoteca, comida, utilidades transporte, seguro de salud, ropa, entretenimiento, y cualquier donación. Y Es posible que tenga que tener en cuenta categorías adicionales.

Digamos que hace los cálculos y determina que necesitará $ 40, 000 para vivir cómodamente al año; necesitarás tener $ 40, 000 x 25 o $ 40, 000 x 30 para jubilarse. No olvide tener en cuenta que esto sería después de impuestos. (Los números variarán significativamente según sus elecciones de estilo de vida).

2. Determine su patrimonio neto actual

Antes de hacer un compromiso importante con la jubilación anticipada, es aconsejable saber cuál es su situación financiera actual, es decir., conozca su patrimonio neto. A menudo asociamos las cifras de patrimonio neto con celebridades, pero conocer su patrimonio neto personal general lo ayudará a comprender dónde se encuentra con sus finanzas.

Para realizar este ejercicio, simplemente puede hacerlo con lápiz y papel o usar una calculadora de patrimonio neto. Lo que busca determinar son tu a compensa (menos) sus responsabilidades . Es bueno conocer esta métrica, especialmente si tiene un patrimonio neto negativo.

Un valor neto negativo podría ser un indicador de la deuda estudiantil o comercial que puede tener. Cualquiera que sea el caso, cuanto más positivo sea su patrimonio neto, la mejor posición en la que estará para jubilarse anticipadamente. Tenga en cuenta que su patrimonio neto aumentará a medida que gane más durante sus años de trabajo y con una buena administración del dinero.

3. Cree un presupuesto y una estrategia basados ​​en lo que sabe

La clave para una jubilación anticipada exitosa es la capacidad de vivir dentro de su presupuesto. Si ha presupuestado $ 4, 000 al mes en gastos, pero luego comienza a gastar $ 6, 000 en su lugar, potencialmente descarrilará su estrategia de jubilación.

A medida que avanza en el proceso de creación de su presupuesto, asegúrese de hacer suposiciones realistas basadas en sus hábitos de gasto, como se mencionó anteriormente. Si sabe que le gusta comer comida para llevar, ¡Incluya eso en su presupuesto en lugar de hacer un presupuesto basado en las elecciones de estilo de vida que espera hacer en el futuro!

8 consejos clave para la jubilación anticipada

Entonces, ¿está listo para comenzar su planificación de jubilación anticipada? Aquí hay algunos consejos clave para "jubilarse temprano" para ayudarlo a comenzar.

1. Cree metas específicas para su jubilación

La palabra "jubilación" a menudo dibuja imágenes de alguien descansando en la playa todo el día sin hacer nada. Tendrá que profundizar para comprender qué funciona mejor para usted. ¿Eres un presupuestador completamente digital? ¿Realizas un seguimiento de todo en Excel?

¿Tienes un cuaderno? Cualquiera que sea el caso para ti, Los objetivos claros centrados en ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación son la mejor manera de garantizar que los alcanzará. El establecimiento de metas es una parte importante de la planificación de la jubilación anticipada.

2. Supervise los gastos y reduzca sus mayores costos

Si está buscando las formas más rápidas de reducir sus costos, es volver a visitar sus artículos de gastos elevados cada mes. Para casi todo el mundo esto incluiría el alquiler o una hipoteca y transporte. ¿Vives en un apartamento que está muy por encima de tus posibilidades?

La sabiduría común dice que no gaste más del 30% de sus ingresos en alquiler. Si está muy por encima de esta guía, es posible que desee considerar la posibilidad de mudarse a un lugar más barato. Por ejemplo, pasando de $ 1, 600 apartamento a $ 1, 100 apartamento le ahorra automáticamente $ 500 al mes.

¡Esto se suma rápidamente! También considera tener compañeros de cuarto o alquilar una habitación en su casa. Lo mismo se aplica al transporte. Si vive en una gran ciudad y no necesita automóvil, no consigas uno.

Si necesita uno, ir con un auto usado. Logrará el mismo propósito de ir del punto A al punto B a una fracción del costo. Reducir los gastos siempre que sea posible es cómo jubilarse anticipadamente con facilidad.

3. Aproveche los planes patrocinados por el empleador

Muchos empleadores ofrecen beneficios realmente sorprendentes a sus empleados, como un plan de atención médica o planes 401 (k). ¡No querrás perderte esto! Si tiene acceso, Regístrese y asegúrese de comprender todo el potencial de los beneficios para no perderse las posibles coincidencias 401 (k) que podrían impulsar sus ahorros para la jubilación.

Este es dinero gratis que debe aprovechar. ¡Maximizar sus contribuciones de 401k es uno de los consejos más inteligentes para "jubilarse temprano" que puede comenzar ahora!

4. Automatice y diversifique sus inversiones

Nunca se sabe qué dirección tomará la vida mañana. La tecnología podría ser lo más popular hoy en día, pero mañana, podría ser una propiedad inmobiliaria. Poner todos los huevos en una canasta no es prudente porque puedes apostar tu último dólar a que las cosas cambiarán.

La diversificación es esencial para la planificación de la jubilación anticipada. Si no está seguro de cómo configurar su estrategia de inversión, ¡Eche un vistazo a nuestro curso sobre inversiones para que pueda comenzar hoy mismo!

5. Cree múltiples flujos para aumentar sus ingresos

La diversificación no solo es clave para sus inversiones, sino también para sus ingresos. En lugar de esperar solo su cheque de pago de 9 a 5 al final del mes, fácilmente puede ganar dólares adicionales pensando fuera de la caja. Establecer múltiples fuentes de ingresos no solo aumenta sus ingresos, sino que también sirve como un amortiguador en caso de pérdida del trabajo.

Por ejemplo, ajetreos secundarios, inversiones, etc. Deberá tener cuidado, aunque. Si desea jubilarse anticipadamente, asegúrese de que estos ingresos adicionales se destinen a su objetivo de jubilación anticipada. ¡Crear múltiples fuentes de ingresos es la forma de jubilarse anticipadamente más rápido!

6. Empieza un ajetreo lateral

La forma más obvia de comenzar con flujos de ingresos adicionales es iniciando un ajetreo lateral (o múltiples ajetreos secundarios). Internet está lleno de oportunidades para hacerlo.

Puede registrarse en sitios como TaskRabbit, puedes cuidar niños o cuidar la casa, o puede crear contenido en línea a través de YouTube y blogs para ayudarlo a obtener ingresos adicionales. ¡Parte de la planificación de la jubilación anticipada es comenzar un ajetreo lateral!

7. Pide un aumento

¿Ha estado haciendo un gran trabajo en el trabajo? Si es así, definitivamente deberías pedir un aumento. Muchas personas dejan dinero sobre la mesa al no pedir un aumento en función de su desempeño estelar. ¡Es una manera fácil de obtener ingresos adicionales del trabajo que ya está haciendo!

Incluso si obtiene un aumento promedio del 3% al 5%, eso se suma con el tiempo. Por ejemplo, digamos que le pagan $ 15 la hora, trabajar 40 horas a la semana, y obtenga un aumento de sueldo del 5%. Eso es $ 30 adicionales por semana. Multiplica eso por 52, y eso es $ 1 extra, 560 al año!

¿Ves cómo se suma? Piense en cuánto dinero extra podría ganar si invirtiera ese dinero extra. ¡Pedir aumentos cuando se vencen es uno de los mejores consejos para "jubilarse temprano" que puede hacer!

8. Encuentre un destino de jubilación asequible

Uno de los mejores consejos para "jubilarse temprano" es encontrar un destino de jubilación asequible. Mudarse a un estado más asequible puede ahorrarle dinero en vivienda, energía, gas, y más. Algunos de los lugares más baratos para vivir incluyen Georgia, Tennesee, y Alabama.

¡La buena noticia es que hay hermosas playas en Alabama para aquellos que buscan un hermoso destino de playa! Reducir sus gastos de manutención al mudarse a un estado más barato puede hacer que la jubilación anticipada sea mucho más posible.

Cómo mantener su jubilación anticipada

La jubilación anticipada es una cosa, pero mantenerlo también requiere un poco de disciplina y planificación. ¡Aquí hay algunos consejos para garantizar que se mantenga encaminado hacia sus objetivos!

Utilice la estrategia de inversión de la regla del 4%

Como se mencionó anteriormente, si está buscando una buena estimación de cuánto puede retirar de forma segura de sus inversiones, puede asumir una tasa de retiro del 4% según la regla del 4% descrita anteriormente.

Este es un porcentaje del crecimiento de su inversión, de modo que cuanto más saludable sea el crecimiento de su cuenta de jubilación, mejores ingresos verá cuando haga un retiro.

Vive dentro de tus posibilidades

Dependiendo de sus hábitos de gasto, éste podría ser difícil o fácil. La clave es recordar vivir dentro de sus posibilidades, siempre. Un pequeño derroche aquí y allá está completamente dentro de lo razonable, pero vivir más allá de lo que sus ahorros pueden permitirse es una receta para volver a unirse a la fuerza laboral a mitad de camino de la jubilación.

Hay varios trucos y consejos que puede utilizar para regular sus gastos, algunos de los cuales incluyen la automatización de todos sus gastos, ajustarse a un presupuesto, y rediseñar sus elecciones de estilo de vida. En lugar de derrochar en vacaciones en el extranjero a lugares costosos, ¿Por qué no explorar destinos locales o viajar a través de viajes internacionales? Tu billetera te lo agradecerá.

Continúe generando ingresos haciendo lo que ama en sus propios términos

La forma en que trabajamos ha cambiado fundamentalmente. De vuelta en el día de nuestros padres la gente trabajaba para poner comida en la mesa. Hoy en día, las personas buscan un trabajo que les resulte gratificante. La belleza de la jubilación anticipada es que realmente puede seguir generando ingresos haciendo lo que ama en sus propios términos.

¿Eres un fotógrafo ávido? Fotografíe bodas y otros eventos importantes de la vida en su tiempo libre. ¿Te encanta cocinar? Inicie un blog de comida. ¡Las oportunidades de obtener ingresos de lo que amas son infinitas!

Mantener un presupuesto en la jubilación

Puedes tener todos los trucos del oficio, pero la clave para construir una estrategia de jubilación exitosa es mantener un presupuesto sólido. Esto lo ayudará a verificar constantemente la temperatura de sus gastos y garantizar que esté trabajando dentro de límites razonables.

¡Empiece a planificar la jubilación anticipada ahora!

La jubilación anticipada no es una idea descabellada, independientemente de sus ingresos y edad. Sin embargo, para lograrlo, Es importante establecer primero la intención y ajustar su forma de pensar para el viaje que tiene por delante hacia la consecución de su sueño.

La clave es comenzar a tomar decisiones financieras sólidas y comenzar. ¡Comience con nuestros cursos y hojas de trabajo financieros completamente gratuitos para trabajar hacia su objetivo de jubilación anticipada!