¿Qué es un préstamo de dinero privado?

Préstamos de dinero privado, o simplemente dinero privado, es un término utilizado para describir un préstamo que una organización privada o incluso una persona adinerada otorga a un individuo o empresa. La organización o el individuo se conoce como prestamista privado.

El dinero privado generalmente se ofrece a los prestatarios sin las pautas de calificación tradicionales requeridas por un banco Los mejores bancos en los EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. había 6, 799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. A febrero de 2014. o institución crediticia. El problema principal es que los préstamos de dinero privados a veces pueden ser muy riesgosos, tanto para el prestatario como para el prestamista. Con menos regulación, el prestatario disfruta de más libertad para utilizar el préstamo con fines menos que ideales.

La mayoría de los préstamos de dinero privado siguen las tasas de interés vigentes en la actualidad Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por cualquier forma de deuda dada generalmente expresado como un porcentaje del capital. Sin embargo, pueden ser significativamente más caras. Cuando el prestamista sepa para qué se utilizará el préstamo, puede cobrar una tasa de interés más alta si el nivel de riesgo de la empresa propuesta es alto.

Resumen:

• Los préstamos de dinero privados son otorgados a personas o empresas por una organización o persona privada en lugar de un banco u otra institución financiera.
• Los prestamistas privados deben ser diligentes y exigentes al ofrecer dinero privado a los prestatarios.
• Existen riesgos tanto para los prestatarios como para los prestamistas con préstamos de dinero privados.

Prestamistas de dinero privados

La mitigación del riesgo es primordial para un prestamista privado porque el objetivo es ganar dinero. Hay una serie de factores en los que se centra un prestamista privado antes de ofrecer un préstamo a un prestatario. Entre los más importantes se encuentran:

• Crédito del prestatario - Puntaje crediticio de un prestatario Puntaje FICO Puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje de crédito, es un número de tres dígitos que se utiliza para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le da una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado y revela qué tan rápido y consistentemente el prestatario ha pagado históricamente sus deudas.
• Estrategia para colocar precios - ¿Cómo puede el prestamista asegurarse de que el costo (para el prestatario) del préstamo sea competitivo con el de otros prestamistas?
• Estrategia de escape - El cronograma para que el prestatario liquide el préstamo y cómo planea hacerlo.

También es aconsejable que el prestamista realice la diligencia debida Diligencia debida La diligencia debida es un proceso de verificación, investigación, o auditoría de un posible trato u oportunidad de inversión para confirmar todos los hechos relevantes y la información financiera, y para verificar cualquier otra cosa que haya surgido durante un proceso de inversión o negociación de fusiones y adquisiciones. La debida diligencia se completa antes de que se cierre un trato. verificar cualquier información proporcionada por el prestatario para obtener el préstamo.

Regulación de préstamos de dinero privados

Todos los prestamistas privados deben seguir las leyes de usura federales y estatales, y también pueden estar sujetos a regulaciones bancarias. Todavía, no todas las regulaciones de rutina se aplican a los prestamistas privados y los préstamos que ofrecen.

Una de las regulaciones más frustrantes para los prestamistas privados es el hecho de que los prestamistas a veces están sujetos a límites sobre la cantidad de préstamos que pueden otorgar si no tienen una licencia bancaria. La mayoría de los prestamistas privados no necesitan una licencia de este tipo porque no son un banco ni ningún otro tipo de institución financiera o crediticia. Algunos estados han establecido límites en la cantidad de préstamos que un prestamista puede ofrecer antes de que se les exija obtener una licencia bancaria.

Riesgos de los préstamos de dinero privados

Existen varios riesgos asociados con los préstamos de dinero privados, tanto para el prestatario como para el prestamista.

Un prestatario puede no verificar completamente al prestamista. Es importante saber de dónde viene el dinero. Generalmente, es de unos pocos inversores independientes que buscan un retorno de la inversión. Es importante asegurarse de que el dinero sea bueno y de que el préstamo no se derrumbe repentinamente.

Si el prestatario comienza el proceso de mudarse a un espacio de alquiler y luego su préstamo se desmorona, pueden encontrarse en serios problemas. Los prestatarios también pueden no leer o comprender por completo un contrato de préstamo Pacto de préstamo Un contrato de préstamo es un acuerdo que estipula los términos y condiciones de las pólizas de préstamo entre un prestatario y un prestamista. El acuerdo otorga a los prestamistas un margen de maniobra para reembolsar los préstamos y, al mismo tiempo, proteger su posición crediticia. Similar, debido a la transparencia de la normativa, los prestatarios tienen expectativas claras y terminan con un préstamo que no pueden reembolsar.

Los prestamistas también enfrentan riesgos. Por eso es crucial que los prestamistas hagan su debida diligencia, para asegurarse de que se puede confiar en que el prestatario reembolsará el préstamo. Si se otorga un préstamo y el prestatario lo usa para una inversión arriesgada o en una oportunidad que fracasa, el prestatario generalmente no paga el préstamo. El prestamista debe afrontar la realidad de que no verá reembolsado todo el préstamo, incluso si emprenden acciones legales.

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• Tasa de porcentaje anual (APR) Tasa de porcentaje anual (APR) La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que una persona debe pagar por un préstamo, o que reciben en una cuenta de depósito. Por último, APR es un término de porcentaje simple que se usa para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de pedir dinero prestado.
• Riesgo de tasa de interés Riesgo de tasa de interés El riesgo de tasa de interés es la probabilidad de una disminución en el valor de un activo como resultado de fluctuaciones inesperadas en las tasas de interés. El riesgo de tasa de interés se asocia principalmente con los activos de renta fija (p. Ej., bonos) en lugar de inversiones de capital.
• Activos monetarios Activos monetarios Los activos monetarios tienen un valor fijo en términos de unidades monetarias (por ejemplo, dolares euros, yen). Se expresan como un valor fijo en términos de dólares.
• Gestión patrimonial privada Gestión patrimonial privada La gestión patrimonial privada es una práctica de inversión que implica planificación financiera, gestión fiscal, protección de activos y otros servicios financieros para personas de alto patrimonio neto (HNWI) o inversores acreditados. Los administradores de patrimonio privado crean una relación de trabajo cercana con clientes adinerados para ayudar a construir una cartera que logre los objetivos financieros del cliente.