¿Qué es la inclusión financiera?

La inclusión financiera se refiere a la provisión de acceso igualmente disponible y asequible a servicios financieros para todos, independientemente de su nivel de ingresos. Se aplica a la prestación de servicios tanto a particulares como a empresas.

Resumen

• La inclusión financiera se refiere a brindar un mayor acceso a los servicios financieros para las personas pobres y de bajos ingresos, así como empresas con recursos limitados.
• Las iniciativas de inclusión financiera ayudan a impulsar la economía de las regiones y países más pobres.
• El auge de la tecnología financiera se considera un factor importante para una mayor inclusión financiera.

Comprender la inclusión financiera

La inclusión financiera no solo es importante para las personas de los países subdesarrollados. Se estima que hasta una cuarta parte de las personas en el Reino Unido son personas de bajos ingresos con acceso limitado a los servicios financieros.

Una política de inclusión financiera es un enfoque del Banco Mundial, como lo demuestra su iniciativa Universal Financial Access 2020. La iniciativa tiene como objetivo proporcionar al menos mil millones de personas en todo el mundo acceso al menos básico a servicios financieros. como mantener una cuenta bancaria u otra cuenta financiera desde la cual pueden enviar y recibir pagos y almacenar su dinero.

Según la estimación del Banco Mundial, Aproximadamente 1.700 millones de adultos, aproximadamente un tercio de la población adulta mundial en 2020, no están bancarizados o no cuentan con servicios bancarios.

El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) es otra iniciativa que enumera una mayor inclusión financiera como uno de sus objetivos. Los proyectos de inclusión financiera de la ONU también incluyen un enfoque particular en ayudar a las mujeres no bancarizadas o sub-bancarizadas.

El sector privado también se esfuerza por lograr una mayor inclusión financiera, que se ha demostrado que proporciona un impulso económico a los países. Por supuesto, Una mayor inclusión financiera también significa mayores ganancias potenciales para los bancos y otras instituciones financieras.

Barreras para la inclusión financiera

Existen muchas barreras para la inclusión financiera, el primero de ellos es la pobreza extrema. Las personas con poco o ningún dinero tienen poca o ninguna necesidad de servicios financieros.

Además de la pobreza extrema generalizada, que todavía existe en muchas áreas del mundo, Otras barreras importantes a menudo dificultan el acceso de las personas pobres y de bajos ingresos a los servicios financieros básicos.

Instituciones financieras, tales como las firmas de corretaje. p.ej., invertir obtener un préstamo, o compra de bienes raíces. Un corredor es un intermediario que y los bancos, a menudo imponen requisitos de documentación estrictos y detallados para abrir una cuenta o realizar transferencias de dinero. Las personas que carecen de la documentación requerida quedan efectivamente excluidas del acceso a los servicios financieros.

También, la falta de oficinas de instituciones financieras cercanas y un saldo mínimo alto o requisitos de saldo de apertura de cuenta crean barreras adicionales para la inclusión financiera.

Finalmente, muchas personas pobres y de bajos ingresos carecen del conocimiento de cómo valerse de, o usar, servicios financieros.

Por qué es importante la inclusión financiera

La falta de acceso a los servicios financieros básicos puede crear graves problemas financieros para las personas. Es posible que no tengan forma de recibir ciertos pagos, tener que pagar montos más elevados por servicios básicos como la electricidad, y no pueden realizar compras debido a que no tienen un medio fácil para realizar los pagos.

Por ejemplo, considere cuánto del comercio moderno se realiza en línea; luego, piense en cómo una persona sin cuenta bancaria o tarjeta de crédito podría hacer un pedido en línea, como en Amazon.com.

Tener acceso a los servicios financieros es importante tanto para las personas como para las empresas, ya que proporciona un medio para almacenar dinero, gestionar pagos y flujos de caja, acumulando ahorros, acceder al crédito, y realizar inversiones. Dicho acceso también es clave para adquirir activos y crear seguridad financiera.

Proporcionar una mayor inclusión financiera a las pequeñas empresas es importante porque puede ayudar a crear más puestos de trabajo y mejorar el nivel de vida Nivel de vida El nivel de vida es un término que se utiliza para describir el nivel de ingresos, artículos de primera necesidad, lujo, y otros bienes y servicios que generalmente se encuentran en una comunidad.

El auge de la tecnología financiera

El auge y el crecimiento de la tecnología financiera, comúnmente conocida como fintech, ha sido un factor importante para aumentar la inclusión financiera. No solo ha ampliado considerablemente el acceso a los servicios financieros, pero también redujo significativamente el costo de muchos servicios financieros.

• Préstamos entre pares en línea Préstamos entre pares Los préstamos entre pares son una forma de préstamo directo de dinero a personas o empresas sin una institución financiera oficial que participe como intermediaria en el trato. Los préstamos P2P generalmente se realizan a través de plataformas en línea que relacionan a los prestamistas con los prestatarios potenciales. empresas como LendingClub y Upstart, tener mayor acceso a préstamos y crédito para personas con calificaciones crediticias menos que impresionantes.
• Las aplicaciones automáticas de ahorro e inversión como Acorn y SoFi han facilitado a las personas el acceso a los ahorros y las inversiones.
• Robo-asesores, que cobran tarifas muy inferiores a las que cobran los asesores financieros personales, ahora brindan a muchas más personas orientación profesional en inversiones a un precio bajo, costo más asequible.

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