Préstamos personales:qué son y qué saber antes de solicitar uno

Qué es un préstamo personal? ¡Me alegra que hayas preguntado!

En los términos más simples posibles, un préstamo personal es dinero que alguien (el prestatario) recibe de un banco o cooperativa de crédito (el prestamista). El prestatario acepta pagar al prestamista a lo largo del tiempo con intereses, que es una cantidad adicional fija cada mes además de la cantidad inicial del préstamo (también conocido como el principal). Existen muchos tipos diferentes de préstamos personales y muchas razones por las que podría querer solicitar uno, pero esa es la idea básica.

Los préstamos personales a menudo pueden ser la solución más rentable y eficiente en tiempo para alguien que busca organizar sus finanzas. Pueden cubrir un gasto inesperado, financiar un derroche espontáneo, complementar los gastos diarios cuando los fines no alcanzan, ayudar en una emergencia o brindarle a alguien al comienzo de su vida financiera una herramienta para construir su crédito. puntuación.

Ya sea que sea un principiante total o que ya haya estado en el ring durante algunas rondas, hemos preparado esta lectura fácil sobre los diferentes tipos de préstamos personales y sus usos, los requisitos para obtener un préstamo personal y lo mejor. manera de obtener un préstamo personal en su área.

Lo que incluso es un préstamo?

Empecemos desde el principio. Hay tres factores principales a considerar al pensar en préstamos minoristas, la categoría amplia incluye préstamos personales. (Los préstamos minoristas también se denominan a veces "crédito de consumo". ¡Téngalo en cuenta más adelante!)

1. Plazo del préstamo

Has oído que el tiempo es dinero, ¿verdad? Bueno, ese es un concepto de préstamo fundamental. Hay dos tipos básicos de plazos de préstamo, que especifican el plazo de pago del préstamo:cerrado, lo que significa que el préstamo debe pagarse en un calendario predeterminado, y abierto, lo que significa que el préstamo se puede extender a voluntad hasta cierta cantidad de dólares.

Préstamos cerrados. Algunas personas piden un préstamo para poder comprar un automóvil. Los préstamos para automóviles son cerrados:tiene una cantidad de tiempo determinada (por ejemplo, 5 años) para pagar una cantidad específica de dinero. Si desea obtener un préstamo personal para compensar ciertos costos, como los gastos de regreso a la escuela, generalmente también será un préstamo cerrado pagado en cuotas fijas.

Préstamos abiertos. Ahora piense en una tarjeta de crédito. Probablemente no lo veas de esta manera, pero esa delgada pieza de plástico es una pequeña máquina de préstamo. Cada vez que acumula un cargo, en línea o fuera de línea, técnicamente está tomando un préstamo por ese monto exacto y devolviéndolo en el pago mensual de su tarjeta de crédito. Ese es un préstamo de duración indefinida, y el presupuesto de la tarjeta de crédito es solo otra forma de gestión de la deuda. Los préstamos abiertos también se denominan créditos renovables, para distinguirlos de los préstamos a plazo fijo, que se denominan créditos a plazos.

2. Tasa de interés

La tasa de interés es probablemente un concepto del que tiene al menos un conocimiento básico. Tiende a recibir más atención que el plazo o plazo de pago. La tasa de interés es la cantidad de dinero que paga además de la cantidad que pidió prestada en primer lugar, también conocida como capital. Hay dos tipos de tasa de interés:fija, que se mantiene igual para cada pago mensual; y variable, que puede fluctuar. Las tasas de préstamo variables también se denominan tasas de interés ajustables.

Consejo profesional:la tasa de interés de un préstamo abierto (su tarjeta de crédito) generalmente será mucho más alta que la que obtendrá en un préstamo personal con un calendario de pago establecido. Es por eso que el crédito al consumo (también llamado deuda del consumidor) es una industria multimillonaria:¡mucho dinero en préstamos pequeños, a corto plazo y con intereses altos!

3. Préstamos garantizados vs no garantizados

La tercera variable importante para un préstamo es si está garantizado por activos, como un automóvil o una casa, o no, lo que significa que no está garantizado. Desde la perspectiva de un prestamista, hay menos riesgo en otorgar un préstamo para que alguien compre un automóvil, porque en el peor de los casos, pueden recuperar algo de valor tomando ese automóvil si el prestatario deja de hacer pagos. Es una forma fría de ver las cosas, pero así es como los prestamistas ganan dinero. Eso es lo que lo convierte en un préstamo garantizado.

Un préstamo sin garantía, por otro lado, se basa en la solvencia. Esa es una palabra de cinco sílabas que significa su puntaje de crédito. Antes de otorgar un préstamo sin garantía, un prestamista observará de cerca su historial crediticio y lo utilizará para calcular su tasa de interés. En la mayoría de los casos, excelente crédito =interés bajo para un préstamo personal sin garantía.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos personales? ¡¿Por qué hay tantos?!

Para resumir:la mayoría de los montos de los préstamos personales son más bajos que un préstamo para automóvil o una hipoteca típicos, en miles en lugar de decenas de miles de dólares. Los préstamos personales suelen ser de tasa fija, cerrado Préstamos con un cronograma de pago claro. Son no seguros , y la tasa de interés depende en gran medida de la puntuación crediticia . Debido a que se pagan mediante pagos mensuales, los préstamos personales a veces se denominan préstamos a plazos. .

Dependiendo de cómo se combinen todos estos factores, hay muchos préstamos diferentes que atienden diferentes necesidades y nichos. En un extremo está el préstamo de día de pago. Estos préstamos están diseñados para atraer a personas con poco crédito y endeudarlos a largo plazo ofreciéndoles efectivo rápido a tasas de interés muy altas. Los préstamos de día de pago también se conocen a veces como préstamos sin verificación de crédito. A menos que no tenga otra alternativa, probablemente sea mejor evitarlos. Préstamo a corto plazo + tasa de interés alta =peor trato para usted. (Aquí hay otras estafas y trampas de préstamos personales que debe evitar).

En el otro extremo del espectro de préstamos personales se encuentra el préstamo de creación de crédito. . Esto es como ruedas de entrenamiento de puntuación de crédito. Obtiene un préstamo a corto plazo (generalmente de 6 a 24 meses), de tasa fija y lo paga a tiempo, lo que aumenta su puntaje de crédito.

De préstamos de consolidación bt son otra solución que mucha gente está buscando. Tal vez su crédito no sea tan bueno como podría ser porque se ha visto abrumado por varias facturas de varias tarjetas de crédito. La mayor parte del tiempo, un préstamo personal para consolidar múltiples fuentes de deuda puede ahorrar dinero a largo plazo, especialmente si puede encontrar un banco comunitario local o cooperativa de crédito que le otorgue un préstamo con una tasa de interés más baja.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo personal?

Su puntaje de crédito es solo una parte de la información que debe recopilar antes de solicitar un préstamo personal. ¿Cuáles son los otros requisitos? ¿Cómo es el proceso?

Supongamos que desea obtener un préstamo de $ 2,000 para cubrir el costo de una mudanza. Calculas que podrás pagarlo dentro de un año. Cuando le pide a un prestamista (un banco o cooperativa de crédito) esta cantidad, el prestamista querrá saber cuánto puede pedir prestado, desde su perspectiva. Para averiguarlo, le darán una solicitud de préstamo llenar. (Una de las primeras señales de alerta a tener en cuenta:¡tarifas ocultas y por adelantado!)

Para verificar que usted es quien dice ser en ese formulario, deberá proporcionar una identificación válida. Cuanta más información pueda dar al banco sobre su situación financiera, mejor, especialmente si puede obtener un comprobante de empleo o un comprobante de ingresos regulares. El comprobante de domicilio también puede darle al oficial de préstamos una mejor idea de su estabilidad general. Dado que en este ejemplo te estás mudando, esto podría ser complicado de probar. Por lo tanto, debe decirle a su banco para qué es el préstamo por adelantado.

Y, por supuesto, van a echar un buen vistazo a su puntaje de crédito. Este número de tres dígitos les da una idea instantánea de lo bueno que ha sido para pagar su deuda en el pasado.

Los requisitos para cualquier préstamo personal dependerán de los montos y términos del préstamo, lo que a su vez afectará la tasa de interés, que determina el pago mensual de su préstamo.

Cómo elegir un prestamista para un préstamo personal

En Kasasa^® creemos en la banca local. ¿Cómo puede asegurarse de obtener el mejor préstamo personal para sus necesidades de los prestamistas en su área?

Un préstamo personal de un banco local o cooperativa de crédito a menudo puede ser una mejor oferta que una tarjeta de crédito y más acorde con sus necesidades específicas que un prestamista en línea. Las instituciones financieras locales basadas en la comunidad invierten más en el prestatario que los megabancos, y es más probable que lo ayuden a establecer un plazo de préstamo y un pago mensual con el que se sienta cómodo a largo plazo. Si se trata de un pequeño préstamo personal para ponerse en pie, o un préstamo de consolidación de deuda para limpiar sus facturas y crear una base para construir un buen crédito, es más probable que un prestamista local trabaje con usted para lograr su objetivo.

Una razón menos delicada para promocionar las instituciones financieras locales en lugar de los préstamos en línea o megabancos es simple:es mucho menos probable que le cobren una tarifa por otorgarle un préstamo. Tenga cuidado con cualquier préstamo que tenga una tarifa de solicitud, una tarifa de originación o un préstamo que solicite "garantía", como su información bancaria personal. Estos son, en el mejor de los casos, préstamos pésimos y, en el peor, una estafa.

Al final del día, probablemente solo quieras la mejor oferta. Ya sea que tenga un crédito excelente o malo, una montaña de deudas de tarjetas de crédito o una cartera financiera escasa, el mejor prestamista será la institución financiera que mejor pueda satisfacer sus necesidades. Esto puede significar ahorrarle tiempo (con un plazo de préstamo más corto) o ahorrarle dinero (con una tasa de interés más baja). Estén atentos a nuestra próxima publicación de blog, cuando pasamos del "qué" y profundizamos en el "dónde", y explicamos por qué creemos que las instituciones financieras comunitarias locales son la mejor apuesta para obtener un préstamo personal.

Un préstamo Kasasa ^® le dará un control total sobre las variables que acabamos de cubrir y lo ayudará a pedir prestado de manera más inteligente en lugar de acumular más deudas con intereses altos cuando se puede evitar. Nuestra exclusiva función Take-Back™ le permite reclamar el dinero adicional que ya pagó por su préstamo, lo que le brinda acceso a los fondos cuando más los necesita. ¡Un préstamo personal de Kasasa es el mejor lugar para comenzar a tomar el control de su deuda!