Consejos para hacer un presupuesto en pareja

Si bien es posible que pueda salirse con la suya con solo volar en términos de presupuesto como una persona soltera, una vez que ingrese al territorio de una pareja seria, es probable que ya no funcione. Las finanzas están tan estrechamente entrelazadas con el éxito de una relación que es importante ser sincero y REAL acerca de su posición financiera. Estos consejos y trucos pueden ayudarlo a comenzar con el pie financiero correcto cuando se trata de abordar el elefante financiero en la habitación.

Háblalo

Con cada relación que mantienes en la vida, realmente no hay sustituto para abrir las líneas de comunicación. Entonces, ¿por qué no sería lo mismo para la relación más íntima, en la que literalmente has elegido pasar el resto de tu vida con esa otra persona?

Según un estudio de Fidelity Investments®, aunque el 72 % de las parejas dicen que se comunican excepcionalmente o muy bien cuando se trata de asuntos financieros, el 43 % no pudo identificar correctamente cuánto gana su pareja.

Si ustedes dos no tienen exactamente las finanzas fluyendo libremente en una conversación regular, entonces el primer paso es acordar tener una conversación formal y franca. Y eso significa que vienes preparado para afrontarlo todo:tu salario, tus deudas, tus activos y tus metas. Por incómodo que parezca, es mucho mejor que ser sorprendido por algo en el futuro, albergar resentimiento debido a la falta de comprensión o fomentar un ambiente de desconfianza en lugar de usarlo como una oportunidad para generar confianza como una unidad.

Conocer el estilo de dinero de cada uno

Te enamoraste de ese algo especial de tu pareja, ¿verdad? Bueno, al igual que todos tenemos nuestros propios rasgos de personalidad, lo mismo puede decirse de nuestras personalidades financieras y enfoques de gasto. Dave Ramsey se refiere a esto como la idea de un "nerd y un espíritu libre" en una relación. Mientras que el presupuesto les da a los nerds la sensación de cuidar a sus seres queridos, los espíritus libres tienden a "olvidarse" de un presupuesto y pueden sentirse controlados o parecer irresponsables para el nerd.

En lugar de irritarse por estas diferencias, ¿por qué no aprovechar la oportunidad de utilizar la fuerza de cada persona para su beneficio general? Volviendo al asunto de la comunicación, entender de dónde viene alguien realmente puede enmarcar tu perspectiva al interpretar las situaciones que surgen. Tal vez uno de ustedes fue criado para ser frugal y consciente del presupuesto, mientras que el otro no. Cualquiera que sea la circunstancia, cuando entiende el "por qué" detrás del "qué", puede empatizar con la otra persona en lugar de tomárselo como algo personal.

Time.com se refiere a este importante aspecto como “compartir su historia familiar”. Si ayuda, tal vez incluso puedas pensar en ello como una primera cita. Ok, eso podría ser exagerado. Pero, cuando hace un esfuerzo por conocer la base detrás del estado de ánimo financiero de la otra persona, es posible que aprenda algunas cosas nuevas sobre su pareja que podrían sorprenderlo. Y después de estar en una relación a largo plazo, ¿qué es más emocionante que eso?

Divida su presupuesto en categorías digeribles

Como dice el refrán (tristemente visual), no te comes un elefante de un bocado. Lo mismo puede decirse de las finanzas. De hecho, la elaboración de un presupuesto conjunto debería ser algo que se revise con frecuencia. El mejor enfoque es dividirlo en partes manejables. De acuerdo con How To Budget as a Couple de The Balance, esta es una buena manera de analizar sus prioridades:

Determina tus necesidades

Estos son los conceptos básicos de "mantener las luces encendidas". Esto incluye cosas como el alquiler, los servicios públicos, el transporte y también el tema tan importante de la deuda:préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros pagos divertidos que le encantaría poder ignorar pero no puede. ¿Hay algún lugar que ustedes dos puedan recortar para contribuir a otra cosa, como todo el asunto de la deuda?

Otra buena idea, según el artículo de este Money Crasher, es determinar un umbral para gastar antes de justificar una discusión. Es decir, individualmente, cada uno puede gastar $ X antes de tomar el teléfono y acordarlo juntos. Esto puede servir como otra salvaguardia para evitar una conversación potencialmente mucho más incómoda en el futuro.

Determina tus objetivos (compartidos)

¿Tu futuro incluye hijos (y cuándo)? ¿Quieres comprar una casa? ¿Ir a unas vacaciones de ensueño? ¿Cómo es tu jubilación? Estas son todas las cosas sobre las que probablemente querrá estar en la misma página, y cuanto más planifique, más realista (y menos frustrante la falta de estas cosas) se volverá. Según el artículo de The Balance, “Algunas buenas metas iniciales son salir de deudas y comenzar a ahorrar para el pago inicial de su casa. También debe hacer que el ahorro para la jubilación sea una parte importante de su plan financiero”.

Determina tus deseos individuales

Una vez que haya discutido las necesidades compartidas del hogar, puede trabajar con las necesidades y deseos individuales. Esto puede ser cualquier cosa, desde membresías en gimnasios y citas con el cabello hasta suscripciones a juegos u otros pasatiempos. Por lo general, estas son las áreas en las que las parejas pueden frustrarse con los gastos de su pareja, especialmente cuando sus objetivos compartidos están tan definidos y sobre la mesa.

Es importante darse cuenta de que sus necesidades y deseos son diferentes y valiosos. También es una gran oportunidad para trabajar en el compromiso, otra de las principales piedras angulares de cualquier relación exitosa. Si cada uno de ustedes reserva una cantidad mutuamente permitida para estas actividades y cada uno de los socios se mantiene dentro de esa cantidad, la tendencia a discutir o sentir resentimiento no debería ser un problema.

Con el 70% de las parejas casadas discutiendo sobre el dinero, lo que lo convierte en el principal factor que contribuye a la fricción entre los cónyuges, estar en la misma página financieramente no es solo una buena idea, es necesario para la salud a largo plazo de su relación. Si bien la elaboración de un presupuesto en pareja no es fácil, siempre puede consultar la comunicación como base para la alineación y el progreso continuo. E incluso podría servir como una forma de fortalecer aún más su relación en otras áreas.