Calculadora de liquidación de préstamos:¿Qué tan rápido puede pagar su préstamo?

Nuestra calculadora de pago de préstamos muestra qué tan rápido puede pagar el resto de su préstamo y cuánto interés ahorrará al aumentar su pago mensual. También puede indicarle qué pago mensual del préstamo deberá realizar para liquidar un préstamo dentro de un marco de tiempo objetivo.

Suspiro. A veces parece que nunca pague ese gran préstamo de una vez por todas, especialmente si está haciendo pagos mensuales insignificantes y arrastrándose hacia la línea de meta. Pero acelerar el proceso de pago es más fácil de lo que piensa, y es sorprendente cuánto puede ahorrar en intereses al pagar su préstamo un poco más rápido.

La motivadora calculadora de pago de préstamos de Money Under 30 le permite probar diferentes escenarios de pago de préstamos para ver qué tan rápido puede pagar ochenta y seis por su deuda.

Calculadora de liquidación de préstamos

Cómo funciona la calculadora de liquidación de préstamos

Para usar la calculadora de liquidación de préstamos, comenzará ingresando dos datos críticos:el l restante saldo de préstamo y la TAE (tasa de interés) que pagará.

A partir de ahí, tendrá la opción de calcular por pago mensual o c calcular por tiempo de pago . Haga clic en la burbuja junto a la que desea jugar primero.

Echemos un vistazo a cada uno.

Calcular por pago mensual

Puede usar el calcular por pago mensual opción para averiguar qué sucederá si aumenta o disminuye la cantidad que paga de su préstamo cada mes.

Para este ejemplo, comience con el monto del préstamo predeterminado y la APR de $10,000 y 7% respectivamente.

A continuación, seleccione calcular por pago mensual opción. Se le pedirá que ingrese su pago mensual esperado. Ingresemos $155. Luego presiona calcular botón.

La calculadora de pago del préstamo mostrará tres resultados:

• Meses hasta el pago. 81 meses, en este caso.
• Años para pagar. 6,75 años.
• Intereses pagados. $2555.

Tenga en cuenta que este pago mensual relativamente bajo de $155 da como resultado una cantidad muy alta de intereses pagados durante la vigencia del préstamo. ¡$2,555 es más del 25 % del capital del préstamo de $10,000!

En este caso, supongamos que toma la decisión de reducir algunos gastos recreativos mensuales y asignar una mayor parte de sus ganancias al pago de su préstamo. Al aumentar el pago mensual de su préstamo a $ 255, sus números de pago comienzan a verse dramáticamente diferentes . Solo te llevará 45 meses para pagar el préstamo:tres años menos que el plan de pago mensual de $155. Y solo pagará $1,475 en interés durante ese tiempo. Eso es un ahorro de más de $ 1K.

Calcular por tiempo de liquidación

Si su objetivo es pagar su préstamo en una fecha determinada, puede ingresar ese período de tiempo para averiguar qué monto de pago mensual deberá realizar para llegar allí y cuánto le ahorrará la línea final ajustada en intereses pagados.

Para hacer esto, seleccione calcular por tiempo de pago . El período de pago de su meta se puede ajustar en incrementos de 12 meses.

También puede ingresar cualquier monto de pago único mensual adicional que planee realizar además de sus pagos mensuales regulares. Solo déjelo en blanco si planea hacer sus pagos mensuales únicamente.

Para este ejemplo, ingresemos 36 meses bastante agresivos para el período de pago de la meta. Luego presione la c calcular botón.

La calculadora de pago del préstamo mostrará dos resultados:

• Su pago mensual estimado será de $308.77 .
• El interés pagado durante ese período de 36 meses será $1115.72 .

Cómo pagar un préstamo rápido

No es esclavo de los términos del préstamo que acordó originalmente. Con un poco de cálculo e investigación, puede prepararse para estar libre de deudas antes de lo que piensa.

Reajusta tu presupuesto

Siéntate con tu presupuesto mensual. ¿Cuáles son algunas áreas en las que puede reducir un poco el gasto sin quitarle toda la alegría a su vida? Los siguientes pequeños cambios se suman a lo grande:

• Pregunte a su banco si le exonerarán las tarifas mensuales asociadas con su cuenta corriente (aproximadamente $5 de ahorro mensual).
• Investigue algunos proveedores de telefonía móvil alternativos para ver si tiene la tarifa más barata (ahorro mensual de $10).
• Coma fuera una vez menos por semana (ahorro mensual de $60).
• Cancele todas las suscripciones, aplicaciones pagas o software que rara vez usa (ahorro mensual de $25).

Bingo. Son $100 que ha recortado de su presupuesto que ahora puede asignar al pago de su préstamo. Agregue eso a su pago mensual en la calculadora de arriba y sorpréndase de cuánto más rápido pagará el préstamo + cuánto ahorrará en intereses en general.

Aumenta tus ingresos

A nadie le gusta sacrificar su tiempo para mí/tiempo libre. Pero dedicar algunas horas extra de trabajo cada semana puede ser un cambio total para pagar su préstamo.

Si aún no tiene un ajetreo adicional, piense en obtener uno. No tiene que ser un concierto tedioso. Hay toneladas de opciones de ajetreo lateral que realmente podrías disfrutar haciendo. O puede optar por comenzar a trabajar como autónomo algunas horas adicionales dentro del campo en el que ya trabaja, siempre que el contrato con su trabajo de tiempo completo lo permita.

Solicite mejores condiciones de préstamo

La mayoría de los prestatarios aceptan los términos de sus préstamos actuales como no ajustables, pero ese no es necesariamente el caso.

Su prestamista podría estar de acuerdo en reducir su APR, particularmente si su puntaje de crédito ha mejorado desde que solicitó inicialmente el préstamo, o si desde entonces se inscribió en otros productos financieros con el prestamista (como, por ejemplo, una cuenta corriente o una tarjeta de crédito). ).

Es poco probable que una APR reducida reduzca demasiado la cantidad total de tiempo que le tomará pagar el préstamo, pero podría ayudarlo a pagar uno o dos meses antes. Y lo que es más importante, pagará mucho menos dinero al prestamista en general.

Refinanciar su préstamo

Si su préstamo contiene cláusulas molestas que le prohíben aumentar el pago mensual del préstamo, hacer pagos adicionales del préstamo o cancelar el préstamo antes de tiempo, llame a su prestamista para ver si está dispuesto a ceder en eso. Nunca está de más preguntar.

Si su prestamista es intransigente, es hora de buscar pastos más verdes con mejores tasas de interés y más flexibilidad de pago. Consulte otros prestamistas que podrían permitirle refinanciar el préstamo, es decir, pagar su préstamo actual a través de un nuevo préstamo con mejores términos.

Dónde obtener un nuevo préstamo

La mejor manera de comparar las opciones de refinanciación de préstamos es utilizar un agregador de préstamos/mercado de préstamos en línea. Estas plataformas funcionan con una amplia variedad de prestamistas y pueden mostrarle varios términos de préstamo simultáneamente.

Tres de las mejores plataformas para comparar préstamos son Fiona, Monevo y Credible.

Fiona

Fiona es un agregador que funciona para ayudarlo a obtener cotizaciones tanto de préstamos personales como de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Fiona puede ayudarlo a obtener una mejor tasa brindándole cotizaciones de préstamos en paralelo, donde podrá hacer una comparación directa de las tasas de interés, las tarifas y los términos ofrecidos por varios prestamistas. Esto eliminará la necesidad de darse una vuelta buscando la mejor oferta. Puede buscar las ofertas más atractivas en la plataforma, luego Fiona lo guiará a través del proceso de solicitud con el prestamista directo.

Fiona también es de uso completamente gratuito, y las APR y las tarifas del préstamo se pagarán directamente al prestamista con el que elija trabajar.

Prueba Fiona o lee nuestra reseña completa de Fiona.

Monevo

Monevo optimiza sus posibilidades de obtener una buena tasa al obtener cotizaciones de más de 30 prestamistas diferentes. Lo mejor de todo es que la búsqueda es rápida, con cotizaciones proporcionadas en aproximadamente un minuto. Incluso antes de ingresar su información, puede echar un vistazo a las tasas típicas que se ofrecen, con una lista de prestamistas participantes, rangos de tasas y rangos de montos de préstamos que se ofrecen directamente en la página de inicio de Monevo.

Si ve una tasa que le gusta, simplemente haga clic en "Continuar" para pasar a la solicitud de préstamo. Puede solicitar préstamos de hasta $100,000 y para una amplia gama de propósitos, incluida la consolidación de deudas y la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Monevo no cobra tarifas, por lo que cualquier tarifa que termine pagando se la cobrará el prestamista que elija.

Pruebe Monevo o lea nuestra revisión completa de Monevo.

Creíble

Creíble es mejor conocido por refinanciar préstamos estudiantiles, pero también ofrece préstamos personales. Al igual que Fiona, Credible es un mercado de préstamos en línea que le permite obtener cotizaciones de múltiples prestamistas. Y esos prestamistas incluyen algunos de los nombres más importantes en los espacios de refinanciamiento de préstamos personales y préstamos estudiantiles.

El servicio también es de uso completamente gratuito y puede obtener cotizaciones comparativas en paralelo de múltiples prestamistas participantes completando una sencilla solicitud en línea. Una vez más, este método de obtener múltiples cotizaciones de préstamos es la mejor estrategia que existe para ayudarlo a obtener una mejor tasa de préstamo. Puede revisar las ofertas de los prestamistas y luego elegir con la que desea trabajar.

Credible está tan seguro de que obtendrán la tasa de interés más baja posible, que le pagarán $ 200 si encuentra una mejor tasa en otro lugar. Los términos y Condiciones aplican.

Pruebe Credible o lea nuestra reseña completa de Credible.

No olvide las tarifas de originación

Antes de solicitar un nuevo préstamo, hay otro factor que debe tener en cuenta: Algunos prestamistas de préstamos personales cobran tarifas de originación equivalentes a entre el 1% y el 6% de la cantidad que pide prestada. Eso significa que puede pagar entre $100 y $600 en un préstamo de $10,000.

Pero una tarifa de originación no debería desalentarlo automáticamente de considerar un préstamo personal. Por ejemplo, supongamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 10,000 con una tasa de interés promedio del 23%. Eso significa que está pagando $2300 por año en intereses.

Si tiene la oportunidad de obtener un préstamo de refinanciamiento personal a, digamos, 12 % APR durante 60 meses con una tarifa de originación del 6 %, aunque pague $600 por la tarifa de originación, aún ahorrará bastante dinero en comparación con la deuda actual de su tarjeta de crédito.

El préstamo personal, con una tasa de interés del 12%, le costará $3,346.4 en cargos por intereses durante el plazo de 60 meses. Incluso si agrega la tarifa de originación de $ 600 a eso, el costo combinado aún se ve eclipsado por los $ 6,914 pagaría intereses manteniendo el saldo en la tarjeta de crédito y pagándolo gradualmente durante el mismo período de 60 meses.

Traducción:no permita que una tarifa de originación lo asuste para obtener un préstamo personal. Analice los números, compárelos con lo que está pagando en su deuda actual y siga adelante si le ahorrará dinero.

Preguntas frecuentes sobre el pago del préstamo

¿Es mejor pagar la deuda o ahorrar?

Si no tiene un fondo de emergencia sólido, es decir, una cantidad de ahorros de fácil acceso equivalente al valor de sus ingresos de al menos tres meses, intente poner tanto dinero como pueda para establecer ese fondo mientras gana al menos el mínimo. pagos de cualquier deuda que tenga. Una vez que haya ahorrado lo suficiente para un fondo de emergencia cómodo, probablemente debería cambiar el enfoque hacia el pago agresivo de su deuda.

La mayoría de las deudas estarán sujetas a una tasa de interés más alta que el ROI que obtendrá del dinero que ahorre. Dicho esto, si su deuda está sujeta a una tasa de interés particularmente baja (qué suerte), podría tener sentido equilibrar el pago de la deuda y al mismo tiempo contribuir, por ejemplo, a las cuentas de jubilación. Si su deuda está sujeta a un interés de solo el 5 %, por ejemplo, probablemente lo supere con una cartera de inversión equilibrada.

¿Puedo cancelar un préstamo antes de tiempo?

Su contrato de préstamo puede incluir una multa por pago anticipado, generalmente alrededor del 1% al 2% del capital del préstamo, según la anticipación con la que desee pagar el préstamo.

Incluso cuando se tiene en cuenta la multa por pago anticipado de un préstamo, por lo general tiene sentido pagar un préstamo antes de tiempo. El interés que ahorrará al reducir el plazo de su préstamo probablemente exceda el interés + la multa por pago anticipado que pagaría si se apega al plazo planificado. Pero si la sanción es notoriamente elevada, puede que no valga la pena cancelar el préstamo antes de tiempo.

Si su préstamo incluye una multa por pago anticipado, no lo pague antes de calcular los números. Use nuestra calculadora para probar cuánto dinero pagará en intereses + la multa si lo paga antes de tiempo; luego compare eso con lo que está programado para pagar en interés total con el plazo de su préstamo regular.

Resumen

El uso de nuestra calculadora de pago de préstamos podría darle esa inyección adicional de motivación que necesita para pagar su préstamo más rápido y ahorrar mucho dinero en el proceso.

Juegue con diferentes montos de pago mensuales o plazos de pago para encontrar una combinación que funcione con su presupuesto. Luego, comuníquese con su prestamista para ver si su préstamo incluye cláusulas contra el reembolso anticipado. Si es así, compara la multa por pago anticipado con lo que te ahorrarías en intereses con el pago anticipado.

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