SoFi ofrece préstamos a bajo interés sin un banco

SoFi presta dinero para casi cualquier propósito, pero no es un banco. Obtenga más información sobre los préstamos personales de SoFi, los préstamos estudiantiles y más.

SoFi quiere que los grandes bancos corran por su dinero (y esos bancos tienen mucho dinero).

Pero, ¿qué es SoFi? ¿Y por qué debería importarte?

Es posible que haya leído acerca de cómo SoFi ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles a tasas variables de alrededor del tres por ciento o cómo SoFi puede otorgar hipotecas a jóvenes profesionales con carreras prometedoras cuando los bancos tradicionales dicen que no.

Es posible que vea los comerciales del Super Bowl de SoFi este fin de semana que dicen "Este es el comienzo de un mundo sin bancos".

Qué es SoFi (y qué no es)

Por el momento, SoFi presta dinero para una variedad de usos. SoFi actualmente ofrece:

• Refinanciación de préstamos estudiantiles
• Préstamos personales no garantizados entre $5,000 y $100,000
• Préstamos para padres (para estudiantes)
• Préstamos estudiantiles para algunos programas de posgrado
• Hipotecas (no se ofrecen en el estado de Virginia).

Pero SoFi no es un banco. Los préstamos de SoFi están financiados por inversores, no por depósitos.

(También debemos señalar que SoFi es un anunciante en Money Under 30. Si solicita algunos de sus productos, como préstamos personales o refinanciación de préstamos estudiantiles, utilizando un enlace de Money Under 30, podemos recibir una comisión. Si elige apoyar nuestro contenido gratuito de esa manera, ¡gracias!)

Para un cliente que obtiene un préstamo de SoFi, esta distinción puede parecer poco importante. Pero no ser un banco puede permitir que SoFi ofrezca productos más competitivos y, posiblemente, sea más amigable para el cliente.

Un enfoque único para la suscripción

SoFi hace que la refinanciación de préstamos estudiantiles sea menos intimidante al adoptar un enfoque integral para la suscripción. Los prestamistas tradicionales a menudo requerían puntajes FICO altos para calificar para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. El problema es que la mayoría de las personas quieren refinanciar sus préstamos estudiantiles a mediados de los 20, pero puede tomar 10 años construir un puntaje crediticio verdaderamente excelente.

SoFi anunció recientemente que ya no usará los puntajes FICO cuando tome decisiones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Eso no significa que alguien que nunca paga sus facturas a tiempo pueda obtener la aprobación. SoFi todavía requiere que los prestatarios tengan un ingreso estable y un historial de gestión responsable de sus obligaciones financieras mensuales. (SoFi lo hace usar puntajes FICO como parte de su suscripción para préstamos personales e hipotecas).

Vea fácilmente si califica en línea

Creo que el proceso de solicitud de crédito ha sido injusto para los solicitantes durante décadas porque los prestamistas tienen más información sobre los solicitantes (y su crédito) que los propios solicitantes, y los prestamistas pueden aprovechar este diferencial para cobrar tasas más altas (o, en casos graves, discriminar contra ciertas personas).

Además, los solicitantes pueden ser castigados por buscar crédito porque demasiadas consultas de crédito pueden dañar sus puntajes de crédito.

El surgimiento de productos como Credit Karma y Credit Sesame ha ayudado un poco al permitir a los consumidores monitorear sus propios puntajes de crédito de forma gratuita. Los prestamistas podrían hacerlo aún mejor si fueran sinceros acerca de los requisitos para un préstamo antes de solicitarlo.

SoFi hace eso. Puede verificar su elegibilidad de forma gratuita en aproximadamente dos minutos en su sitio, un proceso que no afectará su puntaje de crédito. También ofrecen unos criterios mínimos bastante claros para cada uno de sus productos.

Las tasas de interés más bajas disponibles

Como todos los prestamistas, SoFi establece sus tasas de interés en función de la solvencia de cada solicitante individual. Sin embargo, para los solicitantes con crédito estelar, no he visto tasas de interés que superen a las de SoFi en ninguna parte.

Para un préstamo personal*, SoFi ofrece tasas fijas entre 6,99 por ciento y 14,87 por ciento y tipos variables entre 5,844 por ciento y 14,144 por ciento cuando se registra para pagos automáticos. Como mencioné antes, las tasas variables en el refinanciamiento de préstamos estudiantiles pueden ser tan bajas como 2.80 por ciento. . Eso es más bajo que la mayoría de los competidores y mucho más bajo que las tarifas normales de las tarjetas de crédito (aparte de las tasas introductorias del 0 por ciento).

Qué sigue para SoFi

SoFi tiene ahora cuatro años y ha otorgado más de 100,000 préstamos con un valor total de más de $7 mil millones. Pero como dije antes, SoFi quiere hacer que los grandes bancos corran por su dinero y, hasta ahora, SoFi apenas ha hecho una ola en el mar de efectivo de la industria bancaria.

No sabemos cuáles son todos los planes futuros de SoFi, pero tienen algunos proyectos en proceso. Por ejemplo, SoFi está agregando una gestión patrimonial automatizada de bajo costo (similar a los asesores robóticos como Betterment y Wealthfront). La función de riqueza de SoFi será gratuita para los clientes de préstamos de SoFi durante la vigencia de su préstamo.

Más información sobre SoFi

Estamos escritos más arriba de refinanciar préstamos estudiantiles con SoFi aquí. También tenemos un artículo sobre la hipoteca SoFi algo única que puede ser atractiva si es un joven profesional con buenos ingresos pero tiene deudas estudiantiles o vive en un mercado inmobiliario costoso que dificulta calificar para la hipoteca que desea.

Finalmente, vea cómo se comparan los préstamos personales de SoFi con otros préstamos personales importantes.

O simplemente visite el sitio web de SoFi para obtener más información sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles o préstamos personales

Todas las tarifas, las cifras de miembros, las estimaciones, los términos, la disponibilidad estatal y los cálculos de ahorro están actualizados en el momento en que se escribió este artículo. Todo lo anterior puede actualizarse en el futuro. Para obtener la información más actualizada, visite SoFi.com.

Herramientas relacionadas

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito
• Las mejores tasas de cuenta de ahorros en línea
• Obtenga su puntuación (realmente) gratuita en 5 minutos