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5 maneras de manejar una factura médica sorpresa





Incluso cuando tiene seguro, no siempre está cubierto.

Una cirugía inesperada, un procedimiento ambulatorio o una visita a la sala de emergencias pueden generar facturas médicas imprevistas. Casi un tercio de los estadounidenses han recibido una factura médica que no esperaban. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, para 43 millones de estadounidenses en 2014, estas y otras facturas generaron una deuda médica informada a las agencias de crédito.

¿Cómo lidiar con una factura médica sorpresa que no esperaba (y que quizás ni siquiera entienda)?

1. Revise la factura detenidamente y verifique que no haya errores

Los departamentos de facturación de los hospitales manejan una gran cantidad de datos. Es sorprendentemente común que las facturas tengan errores. Alrededor de ocho de cada 10 facturas de hospital contienen errores. Es posible que le facturen un servicio o procedimiento que en realidad no recibió. Su factura puede tener la fecha incorrecta o el proveedor puede tener información de seguro incorrecta para usted.

Incluso para el tratamiento que recibió, los cargos por artículos específicos a veces parecen inusualmente altos. Su seguro puede cubrir ciertas marcas de medicamentos, por ejemplo, pero no otras. También podría haber habido cambios en su póliza de seguro. Estos cambios inesperados son una buena razón para mantenerse al tanto del correo y la información que envían las compañías de seguros, incluso mientras está sano.

Su factura debe estar detallada, con cada servicio y precio enumerados individualmente. Si la factura no está detallada, solicite una que sea del departamento de facturación del hospital. Cuestione cargos como lecturas múltiples de escaneos o pruebas (solo se le debe cobrar por una) y artículos proporcionados por el hospital, como mantas y guantes (que se deben incluir en la tarifa del centro).

Guarde las facturas y toda la información que recibió del hospital. Grabe las llamadas telefónicas, incluido con quién habló y cuándo, y guarde los correos electrónicos relevantes. Un rastro en papel lo ayudará a presentar su caso.

Si obtuvo una estimación anticipada, antes de una cirugía electiva, por ejemplo, y la factura supera la estimación, pregúntele a su aseguradora por qué. Luego, averigüe si su proveedor de atención médica aceptará la tarifa más baja original.

2. Obtenga información sobre la facturación del saldo y si le afecta

¿Qué sucede si recibe una factura considerable de un médico que no recuerda haber visto? Si alguna vez recibió tratamiento en un hospital o se sometió a una cirugía, probablemente haya tratado con muchos profesionales médicos, desde enfermeras hasta anestesiólogos. Y muchos más están trabajando tras bambalinas en su cuidado.

Si alguno de estos proveedores está fuera de la red (no cubierto por su plan de seguro), facturarán a una tarifa más alta. Incluso si su médico de atención primaria y su centro están en su red de seguro, también puede ser tratado por alguien que no lo está y facturado en consecuencia. Eso significa que su seguro no cubre el costo total de su procedimiento, dejándolo con el saldo pendiente.

Esta práctica se llama facturación de saldos y ocurre con mucha frecuencia.

  • Algunos estados tienen legislación para proteger a los consumidores de facturas médicas sorpresa y otros no. No existe una legislación federal con respecto a la facturación del saldo. Sin embargo, aproximadamente una cuarta parte de los estados tienen leyes en los libros, y más estados están trabajando para lograr protecciones.
  • Si vive en California, Illinois, Florida, Nueva York o Connecticut, está cubierto; su estado puede requerir que los proveedores cobren la tarifa dentro de la red, incluso si están fuera de la red.
  • Más estados protegen a los clientes con cobertura HMO (Organización de mantenimiento de la salud), especialmente en una situación de facturación de urgencias, que a los clientes con cobertura PPO (Organización de proveedores preferidos).
  • Investigue a los reguladores de seguros de su estado individual para saber qué protecciones, si las hay, ofrece el estado para la facturación del saldo.

3. Comuníquese y negocie con sus proveedores de atención

Póngase en contacto con su aseguradora, médico y hospital lo antes posible.

Pídale a su aseguradora información detallada sobre cada cargo detallado, especialmente los cargos que se negaron a cubrir o los cargos que parecen excesivamente altos. Puede pedirle a la compañía de seguros que negocie con su médico o proveedor de atención médica una tarifa más baja.

También puede negociar una factura de saldo excesivo. Primero investigue cuál es el costo típico del servicio o procedimiento que le facturaron. Luego pregúntele a su proveedor de atención médica si está dispuesto a cobrar la tarifa típica del mercado o dentro de la red. Descubra qué cargos en su factura detallada son negociables.

4. Pide un plan de pago o ayuda económica

Supongamos que apela los cargos y se determina que son válidos:su compañía de seguros no pagará más que el monto indicado en la factura. El siguiente paso es solicitar un plan de pago con poco o ningún interés. La mayoría de los departamentos de facturación tendrán planes de pago disponibles. Esta es una mejor opción que poner un cargo enorme en su tarjeta de crédito que le costará pagar.

Infórmese también sobre cualquier programa de atención benéfica o de ayuda financiera que ofrezca el centro médico. Estos programas son especialmente útiles si no tiene seguro o está subempleado. Deberá proporcionar datos financieros como prueba de ingresos y estados de cuenta bancarios para solicitar ayuda.

Apelar una factura médica puede llevar tiempo. Mantenga la calma y asegúrese de que sus médicos y proveedores sepan dónde se encuentra en cada paso del proceso, para que no reciba un aviso de cobro sorpresa. Con planificación y comunicación, puede terminar pagando mucho menos que la factura original.

5. Presentar una apelación con la compañía de seguros

Puede presentar una apelación o queja formal ante su compañía de seguros, o ante el regulador estatal de seguros si su apelación es denegada. Las facturas médicas a menudo vienen con instrucciones sobre cómo apelar los cargos.

Mientras tanto, dígale a su médico que está disputando la factura con su aseguradora. Pídeles que no envíen la factura a cobranza si es posible. Tenga en cuenta que los médicos no están obligados a abstenerse de enviar facturas morosas o vencidas a cobranzas.

Para disputar una factura, necesitará un aviso por escrito y cualquier documentación que lo respalde, como registros del consultorio del médico. Haga copias para enviar y guarde los originales. Medical Billing Advocates of America es un buen recurso si está abrumado por el proceso de disputa.

Resumen

Los procedimientos médicos son lo suficientemente aterradores sin preocuparse por una factura inesperada. Si se encuentra con cargos inesperados, hay formas de apelar el cargo. Si su apelación no tiene éxito, tiene opciones para devolverla que no dañarán su presupuesto ni su crédito.

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