Préstamos personales vs. Tarjetas de crédito:¿cuál debería usar?

A menudo, un préstamo personal puede ser una forma más económica de financiar una compra grande que una tarjeta de crédito. Pero siempre hay excepciones.

Siempre es mejor pagar en efectivo para las compras grandes, por lo que recalcamos la importancia de ahorrar lo antes posible y con la mayor frecuencia posible.

Pero la vida sucede, ya sea que haya ahorrado para ella o no. A veces, el crédito será una valiosa red de seguridad para ayudarlo a superar emergencias financieras o una herramienta para financiar una gran compra:un automóvil, unas vacaciones únicas en la vida o un pequeño proyecto de mejoras para el hogar.

Cuando surgen estas situaciones, la mayoría de nosotros simplemente buscamos nuestra tarjeta de crédito más cercana. Aunque las tarjetas de crédito son convenientes, en algunos casos un préstamo personal puede ser una forma más sensata y económica de pagar una compra grande con el tiempo.

He aquí un vistazo a los préstamos personales frente a las tarjetas de crédito y los pros y los contras de cada uno.

¿En qué se diferencian los préstamos personales de las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito es una línea de crédito de la que puede pedir dinero prestado en cualquier momento, hasta su límite de crédito. Un préstamo personal es un préstamo fijo que pagas en cuotas iguales durante un período de tiempo predeterminado.

Una tarjeta de crédito es lo que se conoce como deuda renovable. Una tarjeta de crédito tiene un límite de crédito que puede usar con la frecuencia que desee y depende de usted pagar el saldo total al final del mes. Si no lo hace, comienza a "llevar un saldo":está pagando intereses sobre una deuda, pero aún tiene la capacidad de realizar nuevas compras.

Un préstamo personal, por otro lado, es una deuda fija. Recibe una cantidad fija de dinero y la paga en cuotas iguales durante un número fijo de meses.

El peligro con las tarjetas de crédito, por supuesto, es que siempre puede cobrar más en cualquier momento hasta su límite de crédito, lo que lo mantiene endeudado.

Muchos consumidores caen en el hábito de llevar un saldo de deuda de tarjeta de crédito. Según Experian , El 75% de los adultos estadounidenses tienen un saldo de tarjeta de crédito superior a cero. Como la forma de deuda más popular, la deuda de tarjetas de crédito ha estado creciendo durante la última década. Pero los saldos de las tarjetas de crédito han experimentado una caída dramática en los últimos años.

Con un préstamo personal, sabe cuándo se pagará su deuda y que no puede pedir prestado más dinero sin completar una nueva solicitud de préstamo. Casi una cuarta parte de los adultos estadounidenses tienen un préstamo personal.

Al igual que una tarjeta de crédito, un préstamo personal no está garantizado, a diferencia de un préstamo para automóvil o una hipoteca, que están garantizados por el vehículo o los bienes inmuebles que se utilizan para financiar. La diferencia es que si deja de pagar un préstamo garantizado, el banco puede embargar su automóvil o ejecutar la hipoteca de su casa. Por esta razón, las tasas de interés de los préstamos personales son más altas que las de los préstamos garantizados pero, en algunos casos, las APR de los préstamos personales pueden ser más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito.

¿Cuándo es mejor una tarjeta de crédito que un préstamo personal?

Las tarjetas de crédito son mejores para realizar compras más pequeñas o consolidar deudas más pequeñas (hasta unos pocos miles de dólares) que puede pagar cómodamente en un año.

Si está haciendo una compra de entre unos pocos cientos y un par de miles de dólares que puede pagar en un año más o menos, la forma más económica de hacerlo puede ser solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca un APR inicial del 0% en compras Si tiene buen crédito, una tarjeta de crédito al 0 % le brinda un préstamo sin intereses siempre que pague la deuda en su totalidad antes de que expire el período introductorio.

Lo mismo es cierto si desea consolidar la deuda con una transferencia de saldo de tarjeta de crédito. Si la deuda es inferior a unos pocos miles de dólares y puede pagarla en 18 meses o menos, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0 % será su mejor opción.

Además, una deuda renovable como la deuda de una tarjeta de crédito tiende a tener más peso en su puntaje crediticio que los préstamos a plazos. Con eso, la administración responsable de la tarjeta de crédito podría generar un aumento en su puntaje de crédito rápidamente.

¿Cuándo es mejor un préstamo personal que una tarjeta de crédito?

Los préstamos personales son mejores para compras más grandes que le llevarán más de un año pagar o cuando no quiere caer en la tentación de gastar en exceso con el límite de crédito abierto de una tarjeta de crédito.

Si necesita pedir prestado $1,000 o más y necesita más de 15 meses para pagarlo o necesita pedir prestado $5,000 o más, que es más alto que el límite de crédito de muchas tarjetas de crédito, un préstamo personal es una mejor opción.

Con la mayoría de los prestamistas de préstamos personales, $1,000 es la cantidad mínima que puede pedir prestada. Si tiene buen crédito, puede encontrar préstamos personales de hasta $100,000. En promedio, los prestatarios deben un promedio de $19,703 en deudas de préstamos personales.

La mayor desventaja de algunos préstamos personales es que pueden cobrar una tarifa de originación de entre el 1% y el 5% del monto del préstamo. Esta es una tarifa única que se paga en efectivo o con los fondos de su préstamo al momento del cierre. No todos los prestamistas cobran una tarifa de originación en los préstamos personales, pero debe preguntar sobre la tarifa y tenerla en cuenta al comparar las tasas de interés. Un prestamista que le ofrece una APR mejor en realidad puede ser más costoso si cobra una tarifa y el prestamista con la APR más alta no lo hace.

Cómo encontrar los mejores préstamos personales

Los mejores prestamistas de préstamos personales requieren buen crédito y son transparentes con sus tasas y tarifas. Compare nuestros prestamistas de préstamos personales recomendados aquí.

Encontrar un préstamo personal es extremadamente fácil en estos días, gracias al auge de los mercados de préstamos personales como Credible. Con Credible, puede ingresar toda su información básica, que solo toma un minuto, y luego obtendrá una lista de prestamistas que pueden funcionar para su situación financiera. Es tan fácil como eso. En lugar de tener que solicitar múltiples cotizaciones de tarifas diferentes, puede elegir entre los socios conocidos de Credible.

También hay una empresa fantástica con la que MU30 se ha asociado llamada Fiona que encuentra el préstamo óptimo en función de sus necesidades individuales, así que consúltelos también.

Simplemente ingrese su información personal y el requisito del préstamo, y lo conectarán con las mejores ofertas personalizadas para sus necesidades:

Si desea obtener las mejores ofertas de préstamos personales, trabajar para mejorar su puntaje de crédito es una buena idea. El puntaje de crédito promedio fue de 689 para los consumidores con préstamos personales en 2020. Aunque definitivamente puede encontrar oportunidades de préstamos personales con puntajes de crédito más bajos, se perderá las mejores ofertas de préstamos.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Un préstamo personal es un préstamo sin garantía que puede usar para casi cualquier propósito:consolidación de deuda, vacaciones, compra de un vehículo o un proyecto de mejoras para el hogar.

Un préstamo personal funciona más como un préstamo para automóvil que como una tarjeta de crédito.

• Cuando obtiene el préstamo, recibe el monto del préstamo en una suma global.
• Haces pagos mensuales fijos por el plazo acordado (número de meses).
• Los préstamos personales suelen tener plazos de entre dos y cinco años.
• Los préstamos personales suelen tener una tasa de interés fija.
• No hay penalización por cancelar el préstamo antes de tiempo.

Por lo general, puede solicitar un préstamo personal completamente en línea. Para presentar una solicitud, deberá proporcionar su información personal y laboral en una solicitud de crédito en línea. El banco puede solicitar ver prueba de sus ingresos, como un talón de pago o un formulario W-2. Por lo general, el banco le informará si está aprobado dentro de uno o dos días hábiles.

En este punto, no tiene la obligación de tomar el préstamo; por lo general, tiene una semana más o menos para decidir. Puede revisar la tasa de interés y los términos del préstamo y decidir si se ajusta a sus necesidades. Si acepta el préstamo, firmará un pagaré y el dinero se transferirá a su cuenta corriente. A continuación, recibirá estados de cuenta y deberá realizar pagos iguales todos los meses en la fecha de vencimiento.

La mayoría de los préstamos personales tienen plazos de tres o cinco años, pero puede encontrar algunos con plazos tan cortos como de un año o de hasta diez años. Finalmente, los prestamistas acreditados no cobrarán una multa por pago anticipado, lo que significa que puede pagar su préstamo en su totalidad en cualquier momento para ahorrar dinero en intereses.

Resumen

Los préstamos personales son préstamos a plazo fijo sin garantía que puede usar para casi cualquier propósito:pagar su boda, remodelar su casa o hacer un viaje. Dependiendo de su puntaje de crédito, un préstamo personal puede o no tener una tasa de interés más baja que una tarjeta de crédito, pero aun así puede ser una herramienta financiera más segura porque está pagando su deuda en cuotas iguales cada mes.

Las tarjetas de crédito siguen siendo la mejor herramienta para realizar compras o consolidar deudas que puede pagar con bastante rapidez, especialmente si puede aprovechar una APR inicial del 0 %.

Leer más:

• Cómo usar un préstamo personal para la consolidación de deuda
• Compare los mejores prestamistas de préstamos personales

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