¿Puede hacer compras con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?---Algunos pros y contras de la transferencia de saldo

Puede realizar nuevas compras con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, pero probablemente no debería hacerlo. Este es el por qué. Además, otros SÍ y NO SÍ al transferir un saldo.

Todo el mundo hace pifias de dinero de vez en cuando. A veces, eso significa cargar un poco más en sus tarjetas de crédito de lo que pretendía.

El problema es que puede ser difícil salir de incluso una pequeña cantidad de deuda de tarjeta de crédito. La buena noticia, por supuesto, es que, siempre que tenga un buen crédito, usar una oferta de tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a escapar de su saldo antes de que las arenas movedizas de la deuda comiencen a afianzarse realmente.

Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo ofrecen una APR introductoria del 0 por ciento en saldos transferidos por hasta 21 ciclos de facturación.

Algunas tarjetas de transferencia de saldo, incluida la transferencia de saldo Discover it®, incluso vienen con programas competitivos de devolución de efectivo. Eso significa que puede obtener una nueva tarjeta de crédito que será valiosa incluso después de cancelar su saldo. Pero eso también presenta un riesgo. Esas recompensas pueden tentarlo a realizar compras con la tarjeta de crédito de transferencia de saldo mientras aún está pagando su saldo.

Aunque es posible, en la mayoría de los casos, no debe realizar compras con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo hasta que haya pagado el saldo que transfirió.

Por grandiosas que parezcan esas recompensas, es mejor evitar usar la tarjeta para compras diarias mientras tenga saldo.

Estos son algunos de los otros pros y contras de usar una tarjeta de transferencia de saldo.

SÍ pague la tarjeta durante el período promocional

El objetivo de una transferencia de saldo es aprovechar el período introductorio de APR del 0 por ciento. Si no lo hace, se queda con otra tarjeta de crédito que tiene pagos de intereses altos.

Es importante saber y comprender cuáles serán sus pagos al considerar una transferencia de saldo. Hasta el 33 por ciento de las personas no pagan su saldo durante el período promocional.

Use la Calculadora de transferencia de saldo de Money Under 30 para estimar sus pagos y elija una tarjeta que le permita pagar su saldo antes de que expire el período promocional.

NO haga nuevas compras con una tarjeta de transferencia de saldo

Usar su tarjeta de transferencia de saldo para hacer compras mientras todavía está pagando una deuda no es una buena idea.

Por un lado, está agregando al mismo saldo que está tratando de pagar. Pero también puede crear una situación en la que deba pagar intereses sobre esos nuevos cargos.

Esto es lo que sucede. Si transfiere un saldo de $5,000 con una APR inicial del 0 por ciento y realiza una compra de $500 con una APR regular del 16 por ciento, su saldo total de $5,500 está sujeto a dos tasas de interés diferentes:0 por ciento y 16 por ciento.

En tales situaciones, la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 prohíbe a las compañías de tarjetas de crédito aplicar todas de sus pagos a la porción de su saldo en la introducción 0 por ciento APR primero . Esto es lo que solían hacer los bancos. Por lo tanto, terminaría pagando una APR del 16 por ciento en la nueva compra de $500 hasta que se cancelara el saldo total al 0 por ciento; solo entonces sus pagos comenzarían a reducir el saldo de $500.

Pero el lenguaje del acto es más complicado de lo que parece. La letra pequeña requiere que los emisores de tarjetas

“... aplique cualquier cantidad que supere su pago mínimo a la parte de su saldo con la tasa de interés más alta, pero el pago mínimo en sí se puede asignar como lo desee el emisor de la tarjeta. Eso significa que su pago mínimo puede destinarse a reducir la porción libre de intereses de su deuda, no a nuevas compras que pueden tener una tasa alta”.

Por lo tanto, siempre que pague más que el pago mínimo requerido, su pago cubrirá los cargos a la tasa de interés más alta. Pero si el banco aplica su pago mínimo a la parte de su saldo con una APR del 0 por ciento, aún podría recibir cargos financieros si no paga los nuevos cargos en su totalidad en el mes en que los hizo.

Obviamente, el costo potencial depende de cuánto cobre.

Las recompensas que se ofrecen a través de la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo hacen que desee gastar, pero es mucho más limpio transferir su saldo y pagarlo antes de aplicar nuevos cargos a la tarjeta. Si debe realizar nuevos cargos mientras paga un saldo, use una tarjeta de crédito separada. Pague los cargos de inmediato, si puede, o busque una tarjeta de crédito que ofrezca una APR introductoria del 0 por ciento en las compras.

NO cierre sus otras cuentas de tarjetas de crédito

Cerrar una tarjeta de crédito de la que acaba de transferir un saldo es malo por dos razones:

1. Borra su historial de crédito de mucho tiempo. Un historial crediticio más largo se considera más favorable.
2. Puede perjudicar su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que tiene disponible para los límites de crédito.

En lugar de cerrar sus tarjetas que ahora no tienen saldo, utilícelas para gastos diarios o emergencias en lugar de su tarjeta de transferencia de saldo.

Sus tarjetas antiguas tienen APR más bajas que las que tendría para compras en su tarjeta de transferencia de saldo. Pero asegúrese de pagar el saldo en su totalidad al final de cada mes para evitar endeudarse aún más.

CONSERVE su tarjeta de transferencia de saldo después de pagar el saldo

Si su tarjeta de transferencia de saldo ofrece recompensas decentes, debería considerar mantenerla después de que haya pagado su saldo.

La transferencia de saldo Discover it® ofrece recompensas que hacen que valga la pena conservar la tarjeta. La tarjeta Discover it® ofrece un interés Ver términos para Ver términos en transferencias de saldo y Ver términos en compras. Después de eso, se aplica la APR estándar de Ver términos.

Esta oferta de APR de introducción suena bien, pero sigue siendo una mala idea gastar en una tarjeta de transferencia de saldo sin importar el período promocional, especialmente si no puede pagar el pago completo todos los meses. Es mejor esperar hasta que haya pagado su saldo para comenzar a usar las amplias recompensas que ofrece Discover.

Una de las recompensas que ofrece Discover it® es un 5 por ciento de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre, como estaciones de servicio, Amazon.com, restaurantes, clubes mayoristas y más, hasta el máximo trimestral de $1,500 cada vez que se activa. Además, reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.

Otro beneficio de la tarjeta es la ausencia de comisiones. No hay cargo anual, cargo por transacción en el extranjero, cargo por exceso de límite ni cargos por pago atrasado por su primer pago atrasado.

Resumen

Si es posible, use una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo únicamente para la transferencia de saldo en sí. Es mejor usar otra tarjeta para hacer compras diarias y luego pagar la tarjeta en su totalidad al final de cada mes.

Si una oferta de transferencia de saldo también ofrece una APR inicial del 0 por ciento en las compras, el período promocional de las compras puede ser más corto que el período promocional de las transferencias de saldo. Después de eso, se aplicará la APR regular y es posible que termine pagando intereses sobre los nuevos cargos.

La oferta de transferencia de saldo Discover it® le brinda el beneficio de un largo período de APR de introducción, así como amplias recompensas que hacen que valga la pena conservar la tarjeta después de que haya pagado su saldo.

Más información:obtenga los detalles de la tarjeta o vea dónde solicitarla aquí

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