Los 7 mejores préstamos para pequeñas empresas de 2022

Si recientemente comenzó un negocio, es posible que se pregunte si es una buena idea obtener un préstamo para pequeñas empresas. Los préstamos para pequeñas empresas pueden facilitarle la compra de equipos, la contratación de empleados y el despegue de su empresa.

Y, afortunadamente, nunca ha sido tan fácil solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Este artículo explicará cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas y siete prestamistas en línea diferentes que podría considerar.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas

Los bancos y las cooperativas de crédito solían ser la fuente de acceso a los préstamos para pequeñas empresas. Pero los prestatarios recurren cada vez más a los prestamistas en línea debido al proceso de solicitud fácil y la financiación rápida. A continuación se enumeran siete prestamistas en línea que recomendamos probar.

¿Son difíciles de obtener los préstamos para pequeñas empresas?

Mucha gente cree que es casi imposible calificar para un préstamo comercial, pero esto no es cierto. Si ingresa con un plan, puede calificar con éxito para la financiación que necesita.

Una cosa que afectará su probabilidad de aprobación es el prestamista con el que solicita. Algunos prestamistas tienen requisitos de solicitud y crédito más estrictos y hacen que sea más difícil calificar para un préstamo.

Si desea solicitar un préstamo para pequeñas empresas, hay tres tipos principales de prestamistas que querrá considerar.

Bancos o Cooperativas de Crédito

Si espera calificar para las tasas de interés más bajas, un banco o cooperativa de crédito será su mejor opción. Estos prestamistas también pueden ofrecer términos de pago más flexibles.

Sin embargo, estos préstamos son muy competitivos y difíciles de obtener si aún no tiene un negocio establecido. Además, lo más probable es que deba proporcionar una garantía y podría llevar semanas o incluso meses recibir la financiación.

Programa de préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. respalda un préstamo de la SBA, por lo que es menos riesgoso para los bancos prestarle los fondos. El programa de préstamos de la SBA más popular es el Programa de préstamos de garantía 7(a).

Los préstamos de la SBA son una excelente opción si puede obtener la aprobación, gracias a sus bajas tasas de interés y plazos de pago más largos. Pero son notoriamente difíciles de calificar. Y si desea recibir los fondos de inmediato, querrá considerar otras opciones.

Prestamistas en línea

Y finalmente, los prestamistas en línea están creciendo en popularidad gracias a su rápido proceso de solicitud, variedad de opciones de préstamo y financiamiento rápido. Y no hay escasez de prestamistas en línea para que elijas.

Con un prestamista en línea, es probable que califique para un préstamo comercial incluso si su puntaje de crédito no es muy alto. Sin embargo, la compensación es que los prestamistas en línea cobran tasas de interés más altas.

¿Cómo califica para un préstamo para pequeñas empresas?

Entonces, ahora que sabe a dónde ir para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, ¿cómo puede maximizar sus posibilidades de obtener la aprobación? A continuación hay cuatro pasos que debe seguir para calificar para un préstamo para pequeñas empresas.

Paso 1:Mejore su puntaje de crédito

Tener un puntaje de crédito bajo no necesariamente lo excluye de calificar para un préstamo para pequeñas empresas, pero lo hace mucho más difícil. Entonces, el primer lugar para comenzar es tratar de mejorar su puntaje de crédito personal tanto como sea posible.

Mejorar su puntaje crediticio lleva tiempo, pero aquí hay algunos pasos simples que puede tomar y que pueden marcar la diferencia:

• Revise su informe de crédito y solicite que se eliminen las marcas despectivas
• Disputar cualquier inexactitud en su informe de crédito
• Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo, ya que esto representa el 35 % de su puntaje
• Considere obtener un pequeño préstamo sin garantía para aumentar su puntaje de crédito comercial

Paso 2:Prepare su documentación

Hay mucho papeleo involucrado en la solicitud de un préstamo para pequeñas empresas. Hará que el proceso sea mucho más fácil para usted si organiza todo lo que necesita antes de comenzar el proceso de solicitud. Este papeleo incluye los siguientes documentos:

• Declaraciones de impuestos personales
• Declaraciones de impuestos comerciales
• Extractos bancarios
• Una copia de su licencia de conducir
• Artículo de incorporación
• Tu currículum
• Un plan de negocios detallado
• Proyecciones financieras

Paso 3:busque y compare prestamistas

Antes de pasar mucho tiempo llenando solicitudes de préstamos para pequeñas empresas, es una buena idea compilar una lista de posibles prestamistas. Luego, decida si desea presentar una solicitud con un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea.

Si está interesado en usar un prestamista en línea, los mercados de préstamos pueden ser un excelente lugar para comenzar. Aplicará una vez y el sitio lo conectará con múltiples prestamistas. El uso de un mercado de préstamos puede ser una excelente manera de ahorrar tiempo y aprovechar al máximo su inversión.

Paso 4:elija el prestamista adecuado para usted

Ahora es el momento de elegir un prestamista y finalizar el proceso de solicitud. Aquí hay algunas cosas que querrá considerar cuando elija un prestamista:

• ¿Qué tipo de requisitos de crédito tiene ese prestamista?
• ¿Cuál es el monto promedio del préstamo que ofrece el prestamista?
• ¿Cuánto duran los plazos de pago?
• ¿Cuál es su tiempo de respuesta promedio para financiar préstamos?
• ¿Cuál es el rango de APR?
• ¿Tiene la empresa una buena reputación?

¿Qué sucede si mi solicitud es denegada?

Incluso si hace todo bien, siempre existe la posibilidad de que le nieguen su préstamo para pequeñas empresas. Si esto sucede, hay otras opciones que puede considerar.

Por ejemplo, podría intentar solicitar una tarjeta de crédito empresarial. Las tarjetas de crédito comerciales son más fáciles de calificar que los préstamos para pequeñas empresas, pero vienen con tasas de interés mucho más altas. Y con la tarjeta de crédito comercial adecuada, puede aprovechar las recompensas de devolución de efectivo.

Si está buscando una suma global de efectivo, entonces podría considerar solicitar un préstamo personal. Los préstamos personales vienen con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Un pequeño préstamo personal podría darle el impulso que necesita para hacer despegar su negocio.

Resumen

Si está interesado en solicitar un préstamo para pequeñas empresas, hay muchas opciones disponibles. Si desea calificar para las tasas de interés más bajas, probablemente desee considerar presentar una solicitud en un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, si su objetivo es un proceso de solicitud fácil y una financiación rápida, un prestamista en línea será su mejor opción.

Asegúrese de comprender los requisitos del prestamista e inicie el proceso de solicitud preparado. No se desanime si su solicitud es denegada porque hay muchas otras opciones disponibles.