Los 5 mejores préstamos con garantía hipotecaria de 2022

Si es dueño de su casa, es muy probable que actualmente tenga equidad en la propiedad. ¿Qué significa eso? Esencialmente, significa que su casa vale más de lo que debe a través de su hipoteca. Con el aumento de los precios inmobiliarios en todo el país, es muy probable que su casa haya aumentado de valor si han pasado al menos un par de años desde que la compró.

Tener equidad en su casa puede ser una herramienta financiera útil para tener en su haber. Puede aprovechar el valor acumulado de su vivienda y sacar efectivo para pagar otros gastos. Hay dos formas de hacerlo:a través de una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria.

Cada uno funciona de manera un poco diferente, por lo que la mejor opción depende de sus necesidades específicas. Explicaremos brevemente cada tipo de financiamiento con garantía hipotecaria y luego presentaremos cinco de los mejores prestamistas con garantía hipotecaria en línea.

¿Cuáles son los mejores préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y HELOCs?

Existen muchos préstamos con garantía hipotecaria y HELOC y, obviamente, algunos son mejores que otros para los consumidores. Hemos reducido el rebaño a lo que consideramos los cinco principales de la industria:Figure, LendingTree, PenFed, Bank of America y US Bank. Ahora descubre por qué.

Dónde lo están clavando:

• Puede obtener la aprobación en cinco minutos y obtener fondos para su préstamo con garantía hipotecaria en solo cinco días.
• Los préstamos con garantía hipotecaria llegan hasta $100,000.
• No hay tarifa de tasación.
• El puntaje de crédito mínimo es 620, que está en el rango "justo".

Dónde podrían mejorar:

• Actualmente, los préstamos con garantía hipotecaria de Figure están disponibles en solo 33 estados, pero pronto se agregarán más áreas.
• La tarifa de apertura oscila entre el 0 % y el 3 %. Siempre compare ofertas de préstamos para asegurarse de que el costo total del préstamo sea lo más bajo posible.

LendingTree es un servicio de coincidencia que empareja a los prestatarios con múltiples prestamistas. Complete una sola solicitud en línea con ellos y se conectará instantáneamente con múltiples prestamistas que compiten por su negocio.

Esa competencia significa que puede ver instantáneamente quién le dará el mejor préstamo con garantía hipotecaria. No tienes que buscar en Internet. Eso ya se ha hecho. No es necesario que investigue los pros y los contras de cada préstamo y prestamista; eso también ya se ha hecho.

Esto es lo que más nos gusta de LendingTree.

Por qué es el número uno:

• Excelentes cotizaciones de APR.
• Su servicio al cliente es como tener un hermano o hermana mayor infinitamente paciente y bien educado que lo guíe para tomar buenas decisiones.
• Gran ahorro de tiempo. Una aplicación y listo.
• Todo se revela a simple vista y es fácil de entender.
• Su sitio web es insuperable.

Qué pueden hacer para mantenerse en la cima:

• Las llamadas telefónicas pueden ser demasiado para los bancos que intentan obtener su negocio. Una opción de "no llamar" en su cuenta sería genial.

Qué funciona bien:

• Puede calificar para un HELOC con tan solo un 90 % de LTV.
• Las líneas de crédito pueden alcanzar hasta $400,000 dependiendo del valor de su propiedad.
• El monto mínimo de HELOC es de solo $ 10,000, por lo que tiene flexibilidad en la cantidad de capital que necesita.
• PenFed paga la mayoría de los costos de cierre.

Donde hay espacio para el crecimiento:

• Usted es responsable de la tarifa de tasación independientemente de si se cierra el préstamo.
• Debe reembolsar a PenFed los costos de cierre que pagan si cancela el préstamo dentro de dos años.

Lo que están haciendo bien:

• Con más de 5000 sucursales (y contando) en los Estados Unidos, encontrar una persona con conocimientos para hablar es muy fácil.
• ¿Prefieres hablar en línea? El servicio de chat en línea de B of A en realidad lo manejan personas reales, no algoritmos que escupen respuestas planificadas después de notar algunas palabras clave.
• Cotizaciones APR bajas. 2,99 % durante los primeros 12 meses, y es solo un préstamo de tres años.
• Así es:un plazo de préstamo de tres años. (¡La mayoría son cinco!) Si bien su pago mensual será más alto, ahorrará más dinero con el tiempo con un plazo más corto.
• Detallan y revelan claramente todos los cargos y términos del préstamo con garantía hipotecaria. De hecho, es una de las empresas más transparentes que encontrará.

Dónde pueden mejorar:

• A pesar de su disponibilidad, los clientes en general solo les otorgan una calificación promedio en el servicio al cliente.
• Su generador de tarifas no le permitirá cambiar el período de pago, lo cual es inusual en la industria.

Donde brillan:

• Tasas de interés bajas (las tasas fijas pueden ser tan bajas como 2.5%).
• Revisiones sólidas del servicio de atención al cliente en todos los ámbitos y la opción de chatear en línea.
• Son muy transparentes acerca de cada cargo y término que acompaña al préstamo con garantía hipotecaria. Está justo ahí, al aire libre.
• Sin cargos por cierre anticipado.

Donde necesitan un poco de esfuerzo:

• El sitio web es un poco estéril. Si es nuevo en el proceso, no espere que US Bank se tome el tiempo para ayudarlo a comprender.

¿Qué es el valor acumulado de la vivienda?

El valor acumulado de la vivienda es la cantidad de la casa que usted posee. Si su préstamo hipotecario inicial era de $200 000 y ahora se ha reducido a $180 000, entonces tiene acumulados $20 000 en valor acumulado de la vivienda.

¿Otra forma de determinar el valor acumulado de su vivienda?

Si ahora se evalúa que la misma casa vale más de $ 200,000, entonces, por supuesto, su capital será la evaluación de impuestos menos la cantidad que aún debe del préstamo.

¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) utilizan el capital acumulado como garantía para un nuevo préstamo. Entonces, si por alguna razón deja de hacer los pagos mensuales del préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista poseerá su casa.

A menudo, los préstamos con garantía hipotecaria se obtienen para pagar grandes gastos, como facturas médicas, educación universitaria o, lo adivinó, reparaciones en el hogar.

Si sigue esta ruta, normalmente solo puede pedir prestado hasta el 85% del capital que tiene en su casa. Por lo tanto, si tiene $20 000 en valor líquido de la vivienda, el monto máximo del préstamo que podría obtener sería de $17 000.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a HELOC

Los HELOC y los préstamos con garantía hipotecaria tienen algunas diferencias muy llamativas, por lo que es importante asegurarse de comprender esas distinciones antes de comenzar la solicitud.

Con un préstamo con garantía hipotecaria, obtiene el dinero de una sola vez en una sola cuota, por lo que el monto del préstamo es un monto fijo y definido. Esto es diferente de una línea de crédito con garantía hipotecaria (o HELOC, por sus siglas en inglés), que actúa como una tarjeta de crédito en el sentido de que proporciona a los prestatarios una línea de crédito renovable.

Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria son generalmente más bajas que las de las tarjetas de crédito u otros tipos de deuda no garantizada. Esto se debe a que su casa actúa como garantía. Los términos de los préstamos con garantía hipotecaria varían según el prestamista y, por lo general, duran entre tres y cinco años. Sin embargo, en algunas circunstancias extremas, los términos del préstamo pueden durar hasta treinta años (¡ay!).

Tarifa Ajustable vs. Tarifa Fija

Con un HELOC, sus fondos prestados están sujetos a una tasa de interés ajustable, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria generalmente viene con una tasa de interés fija. Eso hace que sus pagos mensuales sean más confiables.

Otra diferencia clave es la forma en que recibe los fondos de su préstamo. Con un HELOC, retira de su cuenta cuando necesita fondos, pero con un préstamo con garantía hipotecaria, obtiene una suma global de una sola vez. Finalmente, los HELOC también tienen un período de retiro a veces en el que se le permite realizar pagos de intereses únicamente durante un cierto período de tiempo.