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Los 6 mejores préstamos personales para mal crédito que no son préstamos de día de pago

Si vive de cheque en cheque, las emergencias financieras pueden sentirse estresantes y abrumadoras. Por ejemplo, cuando un electrodoméstico se descompone o su automóvil necesita reparaciones importantes, estas cosas deben solucionarse. Pero estas emergencias inesperadas pueden sumar bastante dinero que no tienes.

Si tiene mal crédito debido a los errores financieros que cometió en el pasado, se encuentra en una situación difícil. A los prestamistas no les gustan los consumidores con puntajes de crédito bajos, por lo que es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación de un préstamo. Desafortunadamente, esto hace que muchas personas soliciten préstamos con mal crédito de prestamistas abusivos del día de pago y, en última instancia, empeora su situación financiera.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales para mal crédito?

Si necesita dinero para superar una emergencia financiera, los préstamos personales son una opción mucho mejor que los préstamos de día de pago. Aquí están los seis mejores préstamos personales con mal crédito.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de día de pago y un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es un término amplio utilizado para describir varios tipos de préstamos. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales serían ejemplos de préstamos a plazos. Usted pide prestada una cierta cantidad de dinero y le paga a su prestamista en pagos mensuales acordados. Estos préstamos generalmente se realizan a través de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.

En comparación, un préstamo de día de pago es un anticipo de efectivo a corto plazo que generalmente se obtiene a través de una agencia de préstamos, aunque también se puede hacer en línea. Por lo general, pedirá prestada una cantidad menor de dinero a una tasa de interés alta. Reembolsará este dinero de su próximo cheque de pago.

Ventajas y desventajas de los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener y puede recibir el dinero rápidamente, lo que puede ser tentador si se encuentra en una emergencia financiera. Y estas agencias están por todas partes, por lo que es conveniente acceder a ellas.

Pero los préstamos de día de pago son siempre la opción más cara debido a las tasas de interés exorbitantemente altas. Y es fácil caer en un patrón cíclico de deuda porque siempre está tomando prestado de un cheque de pago futuro.

El CFPB descubrió que el 80% de los préstamos de día de pago se transfieren a otro préstamo o son seguidos inmediatamente por otro préstamo dentro de las dos semanas. Algunos prestatarios de préstamos de día de pago obtienen entre ocho y diez préstamos al año.

Ventajas y desventajas de los préstamos en cuotas

Los préstamos a plazos son mucho más predecibles que los préstamos de día de pago. Vienen con una tasa de interés fija y sus pagos siempre vencerán en el mismo momento cada mes. Y dado que el monto del préstamo es más alto, los plazos de pago son mucho más largos.

Sin embargo, los préstamos a plazos también pueden tener altas tasas de interés, especialmente si tiene un puntaje de crédito bajo. Y puede terminar pagando una gran cantidad de dinero en tarifas si no realiza los pagos con regularidad.

¿Puedo obtener un préstamo en cuotas con mal crédito?

Las personas con mal crédito se encuentran en desventaja cuando necesitan pedir dinero prestado. Los prestamistas evalúan mucho su historial crediticio porque un puntaje crediticio bajo indica que es una inversión más riesgosa.

Este es un escenario catch-22 en el que se han encontrado muchos prestatarios. Pero si se encuentra en esta situación, sepa que es posible pedir dinero prestado sin recurrir a los préstamos de día de pago.

Algunos prestamistas acreditados están dispuestos a otorgar préstamos a plazos a consumidores con mal crédito. Por lo tanto, puede esperar pagar más dinero en intereses y los términos de su préstamo no serán tan favorables. Pero no estará ni cerca del 400 % de interés que podría terminar pagando con un préstamo de día de pago.

Conclusión

Estos seis prestamistas son una mejor opción que los préstamos de día de pago, pero aun así no le darán la tasa de interés más favorable. Mejorar su puntaje de crédito es la mejor manera de encontrar para calificar para un préstamo personal con tasas de interés más bajas.

Mejorar su puntaje crediticio llevará tiempo, pero hay pequeños pasos que puede seguir para comenzar. Lleve un registro de sus facturas para asegurarse de que está haciendo sus pagos mensuales a tiempo. Comience a enfocarse en pagar la deuda y solo solicite crédito nuevo según sea necesario.