12 mejores préstamos personales para buen crédito de 2022

Un préstamo personal se puede usar para muchas cosas en la vida, desde mejoras en el hogar hasta consolidación de deudas.

Cuando tiene buen crédito, las puertas se abren aún más en comparación con las personas con mal crédito. Por ejemplo, tendrá acceso a préstamos no garantizados, lo que significa que no tiene que presentar una garantía para calificar para un préstamo.

También se le ofrecerán las mejores tasas de interés para que tenga un pago mensual más bajo. ¿Otro bono? Podría calificar para los montos de préstamo más altos. Después de todo, el hecho de que un prestamista ofrezca un préstamo máximo en particular no significa que todos los prestatarios obtengan ese trato. Encontrar los mejores términos de préstamo es más fácil que nunca, con muchos prestamistas en línea compitiendo por su negocio.

También es conveniente seleccionar un prestamista en línea. La mayoría de los prestamistas brindan una decisión de financiamiento el mismo día que presenta la solicitud, y su dinero podría estar disponible en su cuenta bancaria en tan solo uno o dos días hábiles.

Entonces, ¿cuál es la definición de buen crédito? Deberá tener un puntaje de crédito entre 690 y 720. Cualquier valor superior a 720 se considera un crédito excelente.

Los 12 principales préstamos personales para obtener un buen crédito

Reunimos los mejores préstamos personales, junto con la forma en que el proceso de préstamo suele funcionar de principio a fin para ayudarlo a comenzar.

Cada uno tiene un enfoque ligeramente diferente de los préstamos, por lo que verá un poco de la personalidad de cada empresa junto con sus tasas de préstamo y los requisitos del prestatario. Hay algo para todos, así que no olvides comparar ofertas para ver cuál te queda mejor.

Los Diferentes Tipos de Préstamos Personales Online

Al buscar el mejor préstamo personal en línea, debe saber que existen algunos tipos diferentes de prestamistas. Comprender con qué tipo está trabajando ayuda a aclarar gran parte del proceso, desde cómo se financia su préstamo personal hasta cómo lo pagará.

Prestamistas tradicionales

Muchas instituciones financieras tradicionales también se están abriendo paso en el mercado de préstamos en línea.

Es posible que esté familiarizado con algunos de los nombres. Sin embargo, muchos bancos con ubicaciones físicas no pueden ofrecer tasas de interés tan competitivas como las de los prestamistas estrictamente en línea porque tienen gastos mucho más altos que cubrir. Algunos bancos son mejores en esto que otros, así que siempre asegúrese de comparar precios.

Prestamistas alternativos

Otro tipo floreciente de prestamista es el prestamista alternativo. Muchas de estas empresas son nuevas empresas que buscan llenar un vacío en la necesidad de requisitos de préstamo diferentes a los que ofrecen los bancos tradicionales.

Varios de los principales prestamistas de préstamos personales han creado algoritmos para analizar datos financieros y de otro tipo para determinar a qué tipo de condiciones de préstamo califican los prestatarios. Por lo general, no tienen sucursales, por lo que pueden mantener sus costos generales bajos y concentrarse en pasar los ahorros a los prestatarios en forma de tasas de interés bajas.

Prestamistas P2P

Finalmente, uno de los tipos más antiguos de prestamistas es el prestamista peer-to-peer o P2P. Con origen en Inglaterra y llegando a los EE. UU. a principios de la década de 2000, los préstamos P2P permiten a los inversores individuales financiar préstamos personales y cobrar los intereses como retorno.

Si bien todavía hay que pasar por un proceso de solicitud formal, estos prestamistas han abierto las puertas a un mayor acceso al crédito para aquellos con puntajes crediticios más bajos. Y si tiene un buen crédito, puede aprovechar las tasas de interés bajas y los plazos de pago flexibles.

Solicitud de préstamos personales en línea

Los prestamistas que operan en línea facilitan que los prestatarios obtengan ofertas a los pocos minutos de ingresar algunos datos básicos. Por lo general, hay dos tipos de solicitudes en línea:el proceso de aprobación previa y la solicitud formal.

Aprobación previa

Muchos prestamistas le permiten verificar su oferta de préstamo personal a través del proceso de aprobación previa sin realizar una consulta exhaustiva. Esto le permite averiguar qué tipo de tasas de interés y pagos mensuales puede esperar para que pueda comparar ofertas sin obtener una consulta de crédito dura en su informe de crédito.

Proceso de solicitud

Una vez que encuentre los términos del préstamo que aprueba, es hora de completar el formulario de solicitud de préstamo. Durante este tiempo, ingresará su información personal y financiera para verificar su capacidad de pago y, por lo general, realizarán una prueba dura en este punto.

Probablemente también deba cargar copias de algunos documentos importantes que ayudan a verificar su identidad e información financiera, como su licencia de conducir y talones de pago. Los requisitos exactos varían según cada prestamista.

Lo que buscan los prestamistas

Tradicionalmente, los prestamistas otorgan la mayor importancia a dos factores:su historial crediticio y su capacidad financiera actual para pagar el préstamo.

Analizarán su puntaje de crédito para determinar qué tan bien ha pagado sus obligaciones actuales y pasadas. Pero si tiene un buen crédito, lo más probable es que no tenga ningún problema.

Relación deuda-ingreso

Los prestamistas también revisan sus obligaciones de pago de deuda pendientes actuales, así como sus ingresos. Comparan los dos usando una fórmula llamada relación deuda-ingreso, o DTI. Si tiene demasiadas deudas para la cantidad de dinero que gana cada mes, es posible que no lo vean como muy solvente. Incluso si tiene un excelente historial crediticio, vale la pena echarle un vistazo para ver cómo se acumula su DTI.

Si bien esos son históricamente los criterios más importantes para los prestamistas tradicionales, recuerde que muchos prestamistas en línea comenzaron explícitamente a reemplazar los antiguos estándares de suscripción.

Muchos le dan mayor importancia a otros factores además de su puntaje de crédito y deuda, como su educación, potencial de ingresos y los tipos de deuda que debe. Dependiendo de su situación, es posible que se adapte mejor a un prestamista que tenga en cuenta el panorama general.

¿Los préstamos personales afectan su puntaje de crédito?

Quiere asegurarse de mantener intacta su buena puntuación de crédito. Entonces, ¿qué cambios puede esperar después de obtener un préstamo personal?

Es posible que vea una ligera caída después de enviar su solicitud, pero esto generalmente solo equivale a 5 a 10 puntos. La buena noticia es que los modelos de calificación crediticia generalmente agrupan consultas de préstamos similares, siempre que las complete con unas pocas semanas de diferencia. Esto le permite comprar precios sin preocuparse por una gran caída en sus puntajes de crédito.

Una vez que se financia un préstamo personal, es posible que vea otra caída en su puntaje de crédito porque tendrá un saldo de deuda más alto. La excepción a esto es si está consolidando la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo de consolidación de deuda. En términos generales, los préstamos a plazos se consideran más favorables que el crédito rotativo, por lo que es posible que vea un aumento en esta situación.

Por que sacar un prestamo personal

Una vez que encuentre el prestamista adecuado, obtener un préstamo personal puede ayudarlo de muchas maneras.

Los préstamos de consolidación de deuda son una opción muy popular en estos días porque las tasas de los préstamos personales son mucho más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, especialmente si tiene un buen historial crediticio. Otras personas usan préstamos personales para mejoras en el hogar, eventos importantes de la vida como bodas y vacaciones.

Antes de aplicar

Antes de solicitar cualquier préstamo, asegúrese de que el prestamista ofrezca préstamos personales para su uso previsto. La mayoría quiere saber exactamente para qué utilizará los fondos del préstamo antes de hacer el préstamo. Y debido a que esa información está en su contrato de préstamo legal, querrá cumplir con su palabra.

Ninguna decisión de préstamo debe tomarse a la ligera, así que asegúrese de investigar antes de llegar a una conclusión.

Condiciones de pago

Querrá saber que puede hacer sus pagos mensuales incluso si surge algo importante, como la pérdida del trabajo o una emergencia médica. Así que mantenga ese buen crédito intacto manteniendo un presupuesto mensual aumentado y un fondo de emergencia saludable.

Una vez que esté seguro de haber encontrado el préstamo personal adecuado, disfrutará de un historial crediticio cada vez más sólido al mantener pagos constantes y puntuales todos los meses. Y eso, junto con financiar una compra importante o un evento de vida, puede parecer un gran logro.