Cómo entré y salí de $ 45,000 en deuda de tarjeta de crédito

Walter fue uno de los millones de estadounidenses barridos financieramente durante la Gran Recesión hace una década. Antes de la recesión, él y su esposa eran dueños de una casa grande en el oeste de Carolina del Norte donde criaban a dos niños pequeños y pagaban todo con un trabajo sólido como ingeniero de redes para una empresa de tecnología internacional.

Entonces, como un sumidero que se abre debajo de su cómoda vida, todo se volvió loco. La economía se derrumbó, Walter perdió su trabajo y durante seis meses luchó por encontrar trabajo en una economía tambaleante. Había pocas perspectivas en las montañas de Carolina y la pareja comenzó a cubrir los gastos con tarjetas de crédito. No tomó mucho tiempo acumular una deuda de $45,000, un problema que Walter admite que se debió en parte a una mala administración del dinero.

Las finanzas se volvieron más desesperadas. Durante seis meses, la familia no tuvo suerte al tratar de vender su casa, que se había convertido en una carga para sus ingresos drásticamente reducidos. Walter sabía que la demanda de profesionales de tecnología de la información era más fuerte en Charlotte, la ciudad más grande de Carolina del Norte, por lo que él y su esposa decidieron cerrar la puerta y mudarse.

Walter y su esposa, ambos con maestrías, alquilaron una casa adosada. Encontraron trabajo, pero su esposa perdió el suyo después de un año, lo que se sumó a sus problemas. Durante un tiempo continuaron pagando la hipoteca de su antigua casa, pero la pérdida de más de $2000 al mes era más de lo que podían pagar y decidieron suspender los pagos y aceptar la ejecución hipotecaria.

Aunque el nuevo trabajo de Walter alivió su problema de flujo de efectivo, las crecientes deudas de tarjetas de crédito estaban consumiendo sus ingresos. El saldo de las tarjetas aumentó a alrededor de $ 45,000 y solo podían permitirse hacer pagos mínimos mensuales, lo suficiente para mantener su solvencia, pero no lo suficiente para reducir su deuda.

“Estábamos en una lucha desesperada”, dijo Walter. Dijo que su esposa siguió el sueño de convertirse en maestra de secundaria, una carrera que disfruta, pero que paga menos que su antiguo puesto como asistente ejecutiva. Los saldos de sus ocho tarjetas de crédito continuaron creciendo.

“Estaba mirando hacia la bancarrota”, dijo Walter. "Fue malo".

En 2013, Walter tenía alrededor de 40 años, sus hijos se acercaban a la adolescencia y la hoja de ruta financiera familiar parecía terminar en una pared de ladrillos. Walter decidió actuar. Llamó a InCharge Debt Solutions.

“Simplemente decidimos que no podíamos hacer esto solos”, dijo Walter. “Decidimos que necesitábamos ayuda”.

InCharge arregló un plan de consolidación de deuda con los acreedores de la familia. Walter acordó cortar sus tarjetas de plástico y pagar $987 al mes durante 4 años y medio para saldar sus deudas.

El plan no estuvo exento de dolor, pero Walter dijo que sus pagos mensuales no superaban los cargos de saldo mínimo que había estado pagando en sus tarjetas. Cada pago redujo el saldo de lo que debía Walter.

“El programa de gestión de la deuda significó un ajuste real a nuestro estilo de vida”, dijo Walter. “Pasamos de usar crédito a vivir en efectivo. Como familia, estábamos en el 93 ^rd o 94 ^th percentil por ingresos en el estado, pero nos volvimos extremadamente frugales”.

Walter compró un automóvil usado por $ 2,000 y solo lo usó para el trabajo, sin placer de conducir. Y la familia dejó de comer fuera. Aun así, pagar el crecimiento de los niños y el alquiler consumía los ingresos.

“Me pagan, y el dinero tenía una vida útil de unos 20 minutos”, dijo Walter. “Casi todo se fue de inmediato a comprar comestibles. InCharge nos envió información sobre cómo reducir las facturas de comestibles. No era algo en lo que hubiera pensado antes”.

La pareja recortó cupones y ya no comió fuera. Walter dejó su servicio de televisión por cable y lo pensó dos veces antes de comprar algo. Durante los años bajo el programa de administración de deudas sin fines de lucro de InCharge, llevó a sus hijos de vacaciones a Disney World y aprovechó todas las ofertas que pudo encontrar.

La ropa era otro problema. Los niños en crecimiento requieren ropa nueva, pero Walter y su esposa compraron gangas y retrasaron sus gastos.

Sin embargo, incluso durante los años de vida austera, Walter logró ahorrar dinero para la jubilación a través de un plan de jubilación 401(k) de su empleador, y la pareja construyó modestos fondos para la universidad de sus hijos, el mayor de los cuales estará en el último año de la escuela secundaria el próximo año. .

Esta primavera, después de casi media década de escatimar centavos, la terrible experiencia terminó. A través del sacrificio, la familia de Walter comenzará una nueva fase de vida libre de deudas. Dijo que es una sensación increíble y le recuerda a cualquiera atrapado en arenas movedizas financieras que es posible escapar.

“Mi mayor consejo es aceptar los inevitables cambios de estilo de vida”, dijo Walter. “Reduzca su presupuesto de entretenimiento a cero. Deja de ir a restaurantes. Busque artículos en oferta en el supermercado y nunca desperdicie las sobras”.

Walter dijo que hay tres opciones para salir de la deuda:“Puedes disminuir los gastos, puedes aumentar tus ingresos o puedes hacer ambas cosas. Hicimos ambas cosas y, con el plan de gestión, funcionó”.