El Seguro Social aumenta las ganancias máximas imponibles para 2017

El gobierno acaba de dar un aumento a muchos estadounidenses que realmente lo necesitan. Ahora solo tienen que asegurarse de que el Tío Sam mantenga sus manos alejadas del dinero.

La Administración del Seguro Social anunció un aumento en los ingresos máximos sujetos a impuestos y cambios en la "prueba de ingresos" para 2017. Lo que eso significa es más dinero para millones de personas entre las edades de 62 y 67 años.

Podrían recibir hasta $83 al mes más en beneficios. Realmente no hay desventajas en las nuevas reglas, pero aun así vale la pena saber cómo aprovechar al máximo todas las regulaciones y trámites burocráticos en los que se basa la Administración del Seguro Social.

Eso es especialmente cierto para los Baby Boomers, ya que su deuda ha aumentado y todo el concepto de "jubilación" ha cambiado. En una encuesta reciente de Bankrate, el 25% de los encuestados dijeron que planean trabajar el mayor tiempo posible porque necesitarán el dinero. El problema es que cuanto más ganan de otras fuentes, menos reciben del Seguro Social.

Los cambios para 2017 magnifican la necesidad de adherirse a una regla antigua:cuanto más espere para recibir los beneficios, mejor estará.

A lo que millones dicen:“¡Si pudiera!”

Cómo funciona la prueba de ingresos del Seguro Social

Comprendido. Nadie dice que sea fácil, pero veamos los beneficios bajo las nuevas reglas.

La edad plena de jubilación es a los 66 o 67 años, según el año de nacimiento. Pero es elegible para comenzar a recibir el Seguro Social a los 62 años.

La "prueba de ingresos" esencialmente dice que los beneficiarios que todavía trabajan y no han alcanzado la edad plena de jubilación pueden reducir sus pagos de Seguro Social si ganan más de una cierta cantidad.

Si está recibiendo beneficios del Seguro Social ahora y no alcanzará la plena edad de jubilación después de 2017, la cantidad exenta que puede ganar por trabajar ha pasado de $15,720 a $16,920, un aumento del 7.6%. Pero cualquier $2 que gane por encima de ese umbral resultará en una reducción de beneficios de $1.

Si está recibiendo beneficios del Seguro Social ahora y alcanza la plena edad de jubilación durante 2017, la cantidad exenta que puede ganar ha pasado de $41,880 a $44,880, un aumento del 7.2%. Hay una reducción de beneficios de $1 por cada $3 ganados por encima del nuevo límite, pero se aplica solo en los meses antes de alcanzar la plena edad de jubilación.

Entonces, si cumple 66 años en 2017 y gana más de $44,880 al año, $250 adicionales al mes estarán exentos de la fórmula de prueba de ingresos. Eso significa que tendrás aún más dinero para gastar en comida, ropa, tee times, pedicuras o lecciones de obediencia para tu caniche.

La realidad es que muchas personas mayores no pueden permitirse los placeres simples de la vida. Casi el 25 % de los trabajadores dijeron que no confían en absoluto en tener suficiente dinero para una jubilación cómoda, según un estudio de 2016 realizado por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.

El Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación calcula que dos tercios de los hogares de 55 a 64 años no han ahorrado ni siquiera el valor de un año de sus ingresos actuales. Un tercio no tiene ningún ahorro.

Deuda de tarjeta de crédito promedio para estadounidenses mayores

La deuda promedio de tarjeta de crédito para personas mayores de 65 años es de $6,351. Eso es a menudo un destructor del presupuesto durante los mejores años de ingresos, por lo que puede ser especialmente problemático cuando vive con un ingreso fijo.

Algunos estados han establecido una línea directa legal para personas mayores que necesitan ayuda financiera. Muchos de ellos recurrieron a planes de manejo de deudas administrados por organizaciones sin fines de lucro.

Eso ayudará a mantener a los cobradores de deudas fuera de su espalda. Y los ingresos del Seguro Social están exentos de embargo a menos que la deuda se deba al gobierno o por manutención infantil.

Por eso es recomendable exprimir hasta el último centavo posible de esos pagos, lo que vuelve al argumento de retrasar sus beneficios tanto como sea posible.

¿Por qué esperar para comenzar a cobrar el Seguro Social?

La edad más popular para comenzar a cobrar el Seguro Social es 62, con el 48% de los beneficiarios elegibles inscribiéndose tan pronto como lo permita la ley. Solo el 4 % de las mujeres y el 2 % de los hombres esperan hasta los 70, según el Center for Retirement Research.

El problema es que solo obtiene el 75 % de su beneficio de jubilación completo si comienza a los 62 años. Si comienza a cobrar a los 63, obtiene el 80 % y a los 64 es el 86,7 %.

Pero si esperas hasta los 70 años, obtienes el 132 %. Eso significa que si su jubilación completa fuera de $1000 al mes, recibiría $1320 si comienza a cobrar a los 70 y $750 si comienza a los 62. Calcule sus beneficios de Seguro Social con nuestra calculadora de Seguro Social.

De cualquier manera, las nuevas reglas para 2017 le darán un poco más de espacio para respirar financieramente. Y los beneficios retenidos bajo la prueba de ingresos no se pierden permanentemente.

Una vez que alcanza la plena edad de jubilación, sus pagos mensuales aumentan para reflejar la cantidad de dinero que se “perdió” debido a ganancias excesivas. Por supuesto, no hay garantía de que vivirá lo suficiente como para recibir todo el dinero que se retuvo.

Para millones de estadounidenses en el Seguro Social, la única certeza es que van a necesitar cada centavo que puedan conseguir. La mejor manera de hacerlo es no alcanzar esos beneficios hasta que realmente sea necesario.