Cómo presupuestar durante la inflación

Escuché en Costco recientemente:“Guau. Una bolsa de aguacates cuesta $10.99 ahora. Solíamos conseguirlos aquí por $ 6.99. Supongo que no estamos comprando aguacates”.

Era difícil no escucharlo. No es necesario escuchar a escondidas. El orador era la esposa. El oyente fue el escritor, quien es, lo adivinaste, también el esposo que se fue a casa sin aguacates.

Somos todos aprendiendo algunas lecciones duras sobre la inflación en este momento. Parece como si el costo de casi todo fuera más de lo que solía ser, con la posible excepción (si me disculpa la vieja expresión) del precio de los frijoles en Bombay.*

De hecho, en este momento estamos en medio de la tasa de inflación más alta de EE. UU. (8,6 % a partir de mayo de 2022) en 40 años. No es de extrañar que estemos sintiendo el pellizco.

¿Está buscando maneras de reducir los gastos? Llegaremos a algunas sugerencias en un momento. Pero primero…

Qué le hace la inflación a su dinero

En pocas palabras, la inflación reduce el poder adquisitivo de su moola al aumentar los precios de los bienes y servicios en toda la economía y durante un período de tiempo. Sus ingresos no cambian (a menos que esté dispuesto a trabajar en un trabajo extra), pero sí lo que puede comprar con ellos.

Eso duele, especialmente ahora. Acabamos de salir (o acabamos de salir) de un par de años de dificultades relacionadas con el COVID en las que muchos de nosotros tuvimos que aprender a vivir sin restaurantes, ropa nueva y vacaciones lejanas. Se sentía como si finalmente pudiéramos ver un rayo de luz al final de ese túnel.

Y entonces ocurrió la inflación. Ahora, el dinero que estaríamos más dispuestos a gastar simplemente no está llegando tan lejos como antes.

Ya lo sabe si ha estado en un enfrentamiento con una bolsa de aguacates de $ 11. Y perdido.

Pero es posible que no sepa que sus ahorros, su pensión y cualquier nota del Tesoro que pueda tener se ven afectados de manera similar. Su valor disminuye durante un período de inflación como este. Y para empeorar las cosas, si obtuvo un préstamo con una tasa de interés variable (tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria, algunos préstamos para estudiantes y algunas hipotecas, todos vienen con tasas variables), es probable que esa tasa aumente durante la inflación. Sus pagos mensuales serán más altos.

Para los propósitos de esta historia, no necesitamos entrar exactamente en cómo y por qué ocurre la inflación o por qué durará mucho tiempo. Esos son temas para otro día y un economista de pensamiento profundo. Nuestra preocupación es cómo afrontarlo aquí y ahora.

Consejos para recortar gastos durante la inflación

Sin duda, la mejor manera de luchar contra los precios vertiginosos de hoy es seguir un plan de gastos mensuales.

Así es. Necesitas crear un presupuesto exitoso. Y si ya tiene uno, no hay mejor momento que la inflación para ajustarlo.

Comience con las cosas que no puede cambiar fácilmente, como su hipoteca o alquiler y el pago de su automóvil. Calcule cuánto está gastando en ese tipo de gastos fijos cada mes y asegúrese de tener suficiente para pagar esas facturas primero. Luego mira cuánto dinero queda.

Eso es donde puedes marcar la diferencia. Ahí es donde tienes cierto control en tu lucha contra la inflación. Las decisiones pueden ser difíciles, porque es probable que esté gastando parte de ese dinero en cosas que no son exactamente necesarias pero que son parte de lo que hace que su vida sea buena. Ya sabes, restaurantes, películas, viajes, regalos.

Aguacates.

Un presupuesto efectivo no significa que tenga que renunciar a todo eso. Simplemente significa que puede ser más inteligente y más disciplinado sobre cuánto gasta en ellos. ¡Tú puedes hacer esto!

Estas son algunas formas de empezar.

Comestibles

La comida, por supuesto, es un gasto esencial. Tienes que tenerlo incluso cuando cuesta más. Pero el costo de los comestibles para la familia se puede reducir con algunos ajustes y el tipo correcto de presupuesto. De hecho, este es un excelente lugar para comenzar nuestro resumen de consejos para combatir la inflación y hacer que sus ingresos disponibles rindan más.

• Sepa lo que ya tiene antes de cruzar la puerta del supermercado de tu barrio. No es necesario comprar algo que ya está en su despensa. No se deje atrapar en la tienda preguntándose si necesita abastecerse de plátanos, por ejemplo, y luego descubra un racimo de plátanos maduros en el mostrador cuando llegue a casa.
• Comprar al por mayor . Es más barato a largo plazo porque el costo por unidad es más bajo. Costco, Sam's Club, BJ's Wholesale Club, Walmart y otros facilitan las compras en grande. (Algunos de ellos requieren una pequeña tarifa para una membresía anual.) Si tiene espacio en su congelador y despensa, puede llevar a casa suficiente carne, pollo, cereal, pasta y otros alimentos básicos para evitar que vuelva a visitarlo para un tiempo. Hasta $11 por una bolsa de seis aguacates en Costco se siente alto, cuestan $ 2 cada uno en la tienda de comestibles no a granel local la última vez que miramos, y eso es aún más alto. Haz los cálculos.
• Organiza tus cupones . Consulte el periódico diario, los envíos postales, los correos electrónicos y los folletos de las tiendas y téngalos a mano cuando realice el pago. Si aún no lo está haciendo, se sorprenderá de los ahorros disponibles.
• Esté atento a las ventas . Todas las tiendas de comestibles los anuncian, incluso los vendedores al por mayor. Si una oferta comienza el jueves, no haga sus compras el miércoles. Vale la pena revisar algunas de las aplicaciones móviles como Reebee, Checkout 51, Flipp, Grocery iQ y otras para recibir avisos sobre ventas y reembolsos.
• Planifica tus comidas . Saber exactamente lo que necesita para sus próximas cenas (y detallar esas necesidades en una lista de compras específica) puede ayudarlo a resistir las compras impulsivas que no se ajustan al plan.
• Minimice sus compras de alimentos frescos . Difícil de hacer, sí. Pero las frutas, verduras, carnes y aves generalmente son más caras frescas que congeladas, y se encuentran entre los alimentos frescos que se han vuelto aún más caros últimamente. Inclínese hacia los productos no perecederos.
• Compre marcas propias. En la mayoría de los casos, la calidad no será significativamente peor que la que obtendrá de una marca importante más costosa.
• Tenga en cuenta las categorías de alimentos cuyo precio ha subido de forma más drástica que otras. Concedido, parece que todos categoría de alimentos en estos días. Pero según la Oficina de Estadísticas Laborales, los artículos con los aumentos de precios más altos desde hace un año incluyen leche, carne de res, mantequilla, huevos, pollo y alimentos preparados liofilizados. Si puede soportar las alternativas, puede ahorrar unos cuantos dólares.

Salir a cenar

Realmente no hay forma de endulzarlo. Si reducir los gastos durante la inflación es importante para usted, salir a cenar mucho no es la forma más inteligente de hacerlo. Y eso es un poco fastidioso después de los últimos años de pandemia, comer en casa. Justo cuando pensabas que era seguro volver a la comida de restaurante...

El costo promedio de una comida de servicio completo en un restaurante ha aumentado un 9% en los últimos 12 meses, según un informe del Índice de Precios al Consumidor. Los pedidos para llevar también han aumentado, aunque no tanto.

Aún así, al igual que con los comestibles, hay formas de reducir el costo de una comida ocasional en un restaurante dentro de su presupuesto. Si te encuentras con un menú en la mano:

• Dividir un plato principal con tu compañero de cena. A veces, medio bistec es suficiente.
• Omita el plato principal por completo y conformarse con un aperitivo y una ensalada.
• ¡Bebe el agua! Deja el vino para otro momento.
• Aperitivo antes de ir. Saque el borde de su hambre con una barra de chocolate o unas galletas con queso. Puede que le impida pedir tanto.

Al igual que con los comestibles, tenga en cuenta los artículos que se han vuelto más costosos últimamente. Un estudio reciente de SpotOn encontró que en los seis meses desde octubre de 2021 hasta abril de 2022, algunas opciones de menú populares han aumentado de precio más que otras. Entre ellos se encuentran mariscos (cangrejo, langosta y gambas en particular), tacos, pizza, vino e incluso Coca-Cola y Diet Coke.

No es sorprendente que los aguacates también estén en la lista de SpotOn de artículos de restaurante que repentinamente son más caros.

Sin embargo, hay buenas noticias:el precio de las papas fritas no ha cambiado mucho.

Moverse por la ciudad

¿La forma más sencilla de economizar gasolina? Conduce menos. Ahorrarás más.

Pero tú lo sabías, por supuesto.

El hecho es que la mayoría de los consejos que podemos ofrecer sobre cómo manejar el alto precio del gas son obvios. Use métodos alternativos de transporte (andar en bicicleta, caminar, usar el transporte público como autobús, metro, tren ligero, etc.) Compartir el automóvil cuando pueda. Trabaja desde casa cuando sea posible.

Todas son buenas estrategias. Todos pueden marcar la diferencia.

Aquí hay algunos otros. Algunos de ellos se relacionan con el mantra simple de "conducir menos", pero pueden no ser tan evidentes. Aún así, pueden ayudar.

• No vayas de compras con tanta frecuencia . Pero cuando vaya a las tiendas, compre más de lo que necesita para no volver a conducir al centro comercial tan pronto.
• Combinar viajes . Deténgase en la tienda de comestibles y en la tintorería de camino a casa después de recoger a los niños en la escuela.
• Cambie o limpie el filtro de aire en el coche Cuando está sucio, el rendimiento de la gasolina disminuye.
• Asegúrese de que sus neumáticos estén inflados correctamente . La presión de aire adecuada maximiza el kilometraje.
• Deshágase del exceso en el maletero y el asiento trasero. Cuanto más peso lleva el automóvil, más sufre el rendimiento de la gasolina.
• Usar una aplicación móvil como GasBuddy, Fuelio, Waze, Gas Guru, AAA TripTik Travel Planner u otros. Pueden recomendarle la gasolina más barata cerca de donde se encuentre y, a menudo, ofrecen descuentos.
• Ponga gasolina en el tanque con más frecuencia, pero no siempre llene . Suena contradictorio y es un poco arriesgado. Pero cuando el precio en el surtidor se siente extraordinariamente alto, puede ahorrar un poco en ese momento comprando menos galones y esperar que el precio haya bajado la próxima vez que necesite combustible.

Vacaciones

¿Recuerdas ese comentario sobre los aguacates en Costco? Ocurrió, casualmente, poco después de este intercambio entre las mismas dos personas, esta vez en la gasolinera de Costco antes de que entraran a hacer sus compras de comestibles al por mayor.

Ella:“¿4,69 dólares el galón? Eso es casi lo mismo que pagaríamos en King Soopers”.

Él:“¿$4.69? Parece barato en comparación con lo que pagábamos en California”.

Y fue. Un llenado en el desierto de California una semana y media antes tuvo un precio de $8.84 por galón. Era un poco menos costoso que el de la costa, pero aun así era llamativo.

Sí, la feliz pareja condujo su auto devorador de gasolina por la mitad del país y de regreso, un total de unas 2,400 millas. Lo que plantea la pregunta:¿En qué estábamos pensando? Tal vez ese debería ser el Anexo A bajo un titular en una historia inversa:"Cómo NO presupuestar durante la inflación".

Haz lo que te decimos, no lo que hicimos en la gasolinera del Valle de la Muerte.

Entonces, ¿volar o conducir en sus próximas vacaciones? Probablemente tomamos la decisión equivocada, aunque realmente no hay una respuesta única para todos. Depende en parte de a dónde quieras ir. Pero aquí hay una regla general:si viaja con más de un par de compañeros o familiares y su destino está dentro de unas 800 millas (que, como ya sabe, California no lo era), probablemente sea mejor dejar de conducir, incluso con estos precios de brazo y pierna en la bomba.

Pero si son solo uno o dos los que toman las vacaciones, entonces los boletos de avión de una aerolínea de bajo costo podrían ser más económicos. Por supuesto, la inflación también ha afectado las tarifas aéreas. Incluso antes de que comenzara la gran demanda de viajes de verano, el costo de los vuelos nacionales aumentó en un promedio de aproximadamente un 25 % hace un año.

Conclusión: Compara precios y planifica con anticipación.

Si conduce, nuestro consejo anterior sobre cómo maximizar su millaje todavía se aplica:verifique la presión de aire en las llantas, elimine el peso innecesario, mantenga limpio el filtro de aire y afine el automóvil antes de partir.

Y aquí hay uno más a tener en cuenta para toda esa conducción en carretera:un ritmo de 75 mph no ahorra combustible. Obtendrá el mejor kilometraje a alrededor de 50 mph.

Algunas otras sugerencias que pueden ayudar a evitar que el costo de las vacaciones se salga de control:

• Reservar vuelos con anticipación . En general, encontrará mejores tarifas si puede comprometerse con un itinerario con al menos seis semanas de anticipación.
• Sé flexible sobre cuándo puedes volar. A nivel nacional, las tarifas suelen ser más económicas para los vuelos de los miércoles y más caras para los vuelos de los domingos.
• Programe su viaje para no viajar durante las horas pico como los fines de semana festivos. Es probable que encuentre mejores tarifas a principios del otoño que a mediados del verano.
• Compare el costo de volar o conducir a Amtrak o viajar en autobús . Eso también es parte de comparar precios y planificar con anticipación.

Y recuerda que no siempre hace falta ir más allá del horizonte para una gran escapada. Una estadía en un resort, hotel o parque estatal cerca de casa puede ser igual de fabulosa.

Suscripciones

El COVID nos hizo cambiar muchos hábitos en los últimos años. Obligados a quedarnos en casa, encontramos nuevas formas de entretenernos y formas seguras de adquirir las necesidades de la vida.

nos suscribimos En algunos casos, sobre -suscrito.

Netflix, Disney+, Hulu, Amazon Prime Video… Lo hicieron conveniente para ver desde casa cuando los cines estaban cerrados. Pero en estos días, casi todos están aumentando sus tarifas mensuales.

Y las entregas mensuales a domicilio de kits de comida, comestibles, alcohol, comida para perros, cosméticos, ropa nueva... Pagábamos más en ese entonces para evitar las multitudes contagiosas en nuestros antiguos terrenos comerciales. Esa no es una prioridad ahora.

Puede que sea el momento de darse de baja.

Parte del presupuesto es tomar decisiones difíciles:elegir entre lo que es necesario y sin lo que podría vivir. Como parte de ese proceso, vale la pena sumar cuánto gasta mensualmente en sus servicios de transmisión y entrega minorista. Puede que te sorprendas.

Hay maneras fáciles de hacerlo. Las aplicaciones como Truebill pueden identificar todas sus suscripciones escaneando su cuenta bancaria. Deshacerse de algunos o de todos ellos le ayudará a reducir gastos y ahorrar más de sus ingresos discrecionales.

Utilidades

Electricidad, agua, gas natural… Lo más probable es que sus facturas de servicios públicos ya estén, o pronto aumenten, especialmente ahora durante la temporada de inflación y aire acondicionado. Pero se pueden ahorrar en cuánto de ellos usa y cuánto paga por usarlos.

Ya ha tenido un buen comienzo si sus electrodomésticos tienen una etiqueta ENERGY STAR. Un programa conjunto del Departamento de Energía y la Agencia de Protección Ambiental, los productos ENERGY STAR pueden ahorrar entre un 20 % y un 60 % en el uso de energía.

Otras formas de reducir algunas partes de las facturas mensuales de servicios públicos incluyen:

• Cámbiate a un termostato inteligente como Google Nest, Ecobee, Honeywell Home, Emerson Sensi u otros. Puede ahorrarle hasta $180 al año.
• Instalar bombillas LED si aún no lo has hecho. Duran más y usan aproximadamente un 75 % menos de energía que las bombillas incandescentes tradicionales.
• Ponga el dial de la lavadora en 'agua fría'. Ahorras la energía que se necesita para calentar el H2O.
• Asegúrese de que el lavavajillas esté lleno cuando lo utilice y use la opción de secado al aire en lugar de la opción de secado con calor.

Si tiene problemas con las facturas, hable con la compañía de servicios públicos. No tengas miedo de pedir descuentos y explorar las opciones. Es posible que no sepa acerca de una escala móvil de descuentos (dependiendo de los ingresos del cliente) que ofrecen muchas empresas. Algunos organizarán programas de pago para clientes que tienen uno o dos meses de atraso. Incluso podría ser elegible para un programa de condonación de deudas de su compañía de servicios públicos. ¡Pero tienes que preguntar!

Una cosa más:su teléfono celular no se considera una utilidad, pero vale la pena buscar alternativas a su plan de datos cuando las facturas comienzan a agobiarle. Hay una serie de planes de servicio prepago que hacen que un plan de datos ilimitado parezca francamente extravagante. Si tiene acceso a Wi-Fi la mayor parte del tiempo, tiene sentido.

» Más sobre: Cómo ahorrar en servicios públicos

Seguro

El pago de las facturas del seguro del automóvil y de la vivienda o del arrendatario probablemente se haya convertido en una rutina a lo largo de los meses y años que ha estado cubierto. Pero presta atención. Si esas tasas no han aumentado ya este año, existe una buena posibilidad de que lo hagan en un futuro cercano. Como casi todo lo demás, no son inmunes a la inflación.

Entonces, ahora mismo, cuando esté creando o reevaluando su presupuesto mensual, podría ser un buen momento para explorar políticas menos costosas que podrían no disminuir drásticamente su protección.

Algunos movimientos a considerar:

• Comience con los titulares de sus pólizas actuales . Pregunte si hay formas de reducir sus primas. Asegúrese de que lo mantengan informado sobre cualquier descuento para el que pueda ser elegible.
• Descubra . Averigüe si otras compañías de seguros ofrecen oportunidades para agrupar pólizas de hogar y automóvil, por ejemplo, que su compañía actual no ofrece.
• Pregunte a todos los vendedores de seguros contacta sobre los programas de fidelización de clientes de su empresa y cómo podrían ayudarlo a reducir costos.
• Busque sitios de mercado de Internet como EverQuote, Policy Genius o la herramienta de comparación de Experian para ver una cantidad de opciones de seguros de automóviles en un lugar a la vez. Al responder algunas preguntas simples, pueden hacerle recomendaciones.
• Aumente el deducible de sus pólizas. Es un riesgo, pero puede reducir las primas de su seguro si está dispuesto a hacerlo. (El deducible es lo que paga de su bolsillo antes de que entre en vigor la cobertura del proveedor de seguros). Por ejemplo, según una encuesta de InsuraQuotes, el propietario de un automóvil puede reducir sus primas mensuales entre un 8 y un 10 % aumentando el deducible de $500 a $1,000. También puedes hacerlo con tu seguro de hogar. Si lo hace, asegúrese de que puede pagar el gasto extra de su bolsillo, si es necesario y cuando sea necesario.

Los mismos principios básicos se aplican a la asistencia sanitaria. El gasto de los consumidores en atención médica aumentó un 9,7 % en 2020, según los datos más recientes de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Eso se debió principalmente a la pandemia, por lo que es difícil evaluar el impacto de la inflación en el costo del seguro médico en lo que va del año.

No obstante, HealthCare.gov, el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, puede ofrecer información sobre planes que podrían compararse favorablemente con su seguro médico actual.

Vivienda

Anteriormente, llamamos a su hipoteca o pago de alquiler un "gasto fijo". Y lo es, en el sentido de que se mantendrá fijo en la lista de facturas de 'necesidad' que tendrás que pagar todos los meses. Pero eso no significa que la cantidad seguirá siendo la misma. No es probable que su pago baje, pero seguro que puede subir, especialmente si está alquilando.

El año pasado, los precios de los alquileres aumentaron a nivel nacional en aproximadamente un 12 % desde 2020, y ya han subido aproximadamente otro 5 % este año.

Si puede administrar el alquiler que está pagando ahora, puede intentar negociar un contrato de arrendamiento más largo para asegurar una tarifa mensual y posponer los aumentos futuros por un tiempo. Es un poco arriesgado, pero su arrendador podría incluso aceptar bajar su alquiler a cambio de la seguridad de saber que seguirá siendo un inquilino en el futuro previsible.

De lo contrario, es posible que deba considerar reducir el tamaño de una casa o apartamento más pequeño, tal vez en una ubicación menos deseable, o contratar a un compañero de cuarto para que lo ayude con el alquiler o la hipoteca.

Si el pago de la hipoteca se está convirtiendo en un problema, podría valer la pena explorar un refinanciamiento. Podría ser que esté pagando más que la tasa de interés actual.

Obtención de ayuda con su presupuesto

La pandemia fue dura y la inflación no es fácil. Realmente puede sentirse como un doble golpe para sus finanzas en este momento.

Pero no es desesperado. Hay ayuda disponible, ya sea que ya esté en la cabeza o simplemente necesite orientación para armar un presupuesto o ajustar el que ya está usando. Una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions ofrece asesoramiento crediticio gratuito para obtener más consejos sobre cómo reducir gastos y aumentar los ingresos cuando los tiempos son especialmente difíciles.

Y si necesita opciones como la consolidación de deudas o un plan de gestión de deudas para volver a llegar a fin de mes, un asesor de crédito también puede ayudarlo.

—–

*Para que conste, a mediados de junio, el precio promedio de la cantidad de frijoles en el mercado de productos básicos en Mumbai, que es como se llama a Bombay desde 1995, era de 5000,00 INR/Quintal (rupias indias por 100 kg), que se convierte en $63,99 en moneda de EE.UU. Eso es menos que 5500.00 INR/Quintal a mediados de mayo. Aparentemente, no hay inflación de frijoles en India.