6 mitos crediticios que pueden costarle dinero

No tiene que buscar muy lejos para encontrar información contradictoria sobre informes de crédito, puntajes de crédito, tarjetas de crédito y temas similares. Desafortunadamente, creer los mitos crediticios equivocados podría costarle de varias maneras.

A continuación se presentan seis mitos comunes relacionados con el crédito que podrían causarle problemas. Conozca la verdad sobre estos temas con anticipación para estar mejor preparado para proteger su crédito y sus finanzas en el futuro.

Mito n.° 1:Cuando revisa su propio informe de crédito, su puntaje de crédito se ve afectado.

Verificar sus tres informes crediticios de Experian, TransUnion y Equifax es esencial para mantener una buena calificación crediticia. Es por eso que la idea de que revisar sus propios informes dañará su puntaje de crédito es un mito tan peligroso de creer.

Los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore consideran la cantidad de veces que otros, como prestamistas o acreedores, obtienen sus informes crediticios. Muchas verificaciones de crédito realizadas por otros se conocen como "consultas de crédito duras" y pueden dañar potencialmente sus puntajes. Pero cuando verifica su propio crédito, se produce una "consulta de crédito suave". Las consultas de crédito blandas no afectarán sus puntajes de crédito de ninguna manera.

Hay numerosos lugares donde puede acceder a sus informes de crédito de forma gratuita, incluido AnnualCreditReport.com. Sin embargo, obtener copias gratuitas de sus puntajes de crédito no siempre es tan fácil. Algunos de mis recursos gratuitos favoritos para verificar sus informes y puntajes de crédito incluyen:

• Credit Karma :informes y puntajes de crédito semanales (VantageScore 3.0) de TransUnion y Equifax
• Experian:informe de crédito y puntuación mensual de Experian (FICO 8)

Mito n.° 2:Pagar sus facturas a tiempo es todo lo que se necesita para obtener un buen puntaje de crédito.

Obtener un puntaje de crédito alto puede no ser tan simple como cree. Sin duda, pagar sus facturas a tiempo es un paso importante, pero el 65 % de su puntaje FICO Score no tiene nada que ver con su historial de pagos.

Si desea mejorar su puntaje de crédito, debe tomar otras medidas necesarias. Por ejemplo, es esencial pagar los saldos de sus tarjetas de crédito cada mes, no solo para ahorrar dinero en intereses, sino también para mantener baja su relación de saldo a límite (también conocida como su índice de utilización de crédito). (La utilización del crédito es un componente crucial en sus puntajes de crédito). También es aconsejable evitar solicitar y abrir nuevas cuentas de crédito con demasiada frecuencia. Sería útil si también tuviera una buena combinación de tipos de cuentas en sus informes de crédito.

• Lea: Disputas de tarjetas de crédito:comprenda sus derechos

Mito n.° 3:tiene que pagarle a alguien para que repare su crédito por usted.

Recuperarse de errores crediticios anteriores y puntajes crediticios bajos puede ser difícil. Pero si se dedica a cambiar su crédito, es posible mejorar sus puntajes de crédito con el tiempo. Incluso hay algunos pasos que puede seguir para ayudar a mejorar su crédito rápidamente.

Mientras trabaja para arreglar su crédito, es posible que se encuentre con compañías de reparación de crédito que anuncien que pueden limpiar su crédito por usted. Si bien no tiene nada de malo contratar a una empresa de reparación de crédito acreditada para que trabaje para usted, también tiene derecho a tratar de arreglar su crédito usted mismo. Una compañía de reparación de crédito no puede hacer nada que usted no pueda tomarse el tiempo de aprender a hacer por sí mismo.

Si decide contratar a un profesional para que trabaje en su nombre, investigue la empresa con anticipación. Asegúrese de obtener información sobre las tarifas que se le cobrarán y la política de cancelación de la compañía. El CFPB también revela algunas señales de alerta que debe tener en cuenta si decide trabajar con una empresa de reparación de crédito. Finalmente, puede visitar la Asociación Nacional de Organizaciones de Servicios de Crédito (NACSO.org) para ver si la empresa es un miembro acreditado.

Mito n.º 4:las tarjetas de crédito son peligrosas.

Algunas personas creen que las tarjetas de crédito son un boleto de ida al desastre financiero. No me malinterpretes. Hay momentos y situaciones en las que creo que usar tarjetas de crédito puede ser peligroso. También entiendo lo fácil que puede ser usar sus tarjetas de crédito de manera incorrecta. Personalmente, acumulé $26,000 en deudas de tarjetas de crédito y tuve que trabajar muy duro para pagarlas y cambiar mis hábitos.

Pero sí pagué la deuda de mi tarjeta de crédito y aprendí a administrar mis cuentas de manera responsable. Ahora, nunca cargo más en mi tarjeta de crédito de lo que puedo pagar cuando vence la factura. Si realiza un seguimiento de sus gastos y administra las tarjetas de crédito de la manera correcta, no hay nada intrínsecamente malo o peligroso en esos pequeños pedazos de plástico. Por el contrario, los tipos correctos de tarjetas de crédito pueden ser potencialmente una gran herramienta para ayudarlo a generar un crédito positivo.

Si puede usar una tarjeta de crédito de manera inteligente, pagarla en su totalidad todos los meses, nunca tener un saldo alto y nunca perder un pago, entonces una tarjeta de crédito no es peligrosa. Debe ser honesto consigo mismo si puede usar una tarjeta de crédito de manera responsable.

• Lea: Cómo corregir un error en su informe de crédito

Mito #5:No puede calificar para nuevas tarjetas de crédito a menos que ya tenga un buen crédito.

Construir un buen crédito puede presentar un problema del estilo del huevo y la gallina. Necesita un buen crédito para calificar para cuentas nuevas, pero necesita cuentas bien administradas para generar un buen crédito. ¿Cómo encuentra un prestamista que se arriesgue con usted cuando es nuevo en el mundo del crédito (o arruinó su crédito en el pasado)?

De hecho, es posible que tenga problemas para calificar para un préstamo grande o una tarjeta de crédito premium si no tiene crédito o tiene un historial de crédito dañado. Pero algunos prestamistas pueden estar dispuestos a darle una oportunidad. Por ejemplo, vale la pena considerar las tarjetas de crédito seguras si desea construir o reconstruir su crédito. Debido a que realiza un depósito equivalente a su límite de crédito cuando abre la cuenta, el prestamista asume menos riesgos. Por lo tanto, será mucho más probable que califique, incluso si tiene problemas de crédito.

Sugerencia:es bueno comparar varias ofertas antes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada (o cualquier otro tipo de financiación).

• Leer: Cómo generar crédito sin endeudarse

Mito n.° 6:mantener un saldo en su tarjeta de crédito ayudará a aumentar su puntaje de crédito.

Llevar un saldo en su tarjeta de crédito no es una buena manera de construir un historial crediticio sólido, y este mito no tiene ningún beneficio.

En realidad, llevar un saldo puede dañar su puntaje crediticio y su presupuesto. Algunos creen en este mito porque piensan que tener un saldo demuestra un uso responsable del crédito. Sin embargo, demostrar que es responsable con el crédito no significa que tenga que mantener un saldo.

Llevar un saldo en su tarjeta de crédito significa deber dinero a otra persona y pagar intereses en el camino. También puede dañar su puntaje de crédito. El segundo factor más importante que conforma su puntaje FICO es la utilización del crédito:el monto que debe en relación con sus límites de crédito. Si continúa teniendo saldos más altos, su puntaje de crédito podría verse afectado.

Las mejores acciones a tomar cuando se trata de saldos de tarjetas de crédito son pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo, mantener sus saldos bajos, verificar su informe de crédito en busca de errores o discrepancias y evitar abrir tarjetas de crédito que no necesita.

• Leer:  Cómo crear un plan para saldar deudas

Por qué es importante separar los mitos crediticios de los hechos crediticios

El buen crédito puede ser un activo poderoso que puede usar a lo largo de su vida. Puede ayudarlo a calificar para financiamiento cuando lo necesite, obtener tasas de interés más bajas, ahorrar dinero en primas de seguros e incluso conseguir un trabajo. Podrá ganar y mantener la sólida calificación crediticia que desea y necesita cuando aprenda a separar la realidad de la ficción.