Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles aumentarán este otoño

Las tasas de interés de los nuevos préstamos estudiantiles federales aumentarán más de un punto porcentual completo el 1 de julio de 2022. Esta es la segunda vez que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales aumentan durante la pandemia.

Los tipos de interés de los préstamos desembolsados ​​durante el curso 2022-2023 serán:

• 4,993 % para préstamos Stafford directos federales para estudiantes universitarios , subvencionados y no subvencionados, frente al 3,734 % en 2021-2022 y al 2,75 % en 2020-2021.
• 6,543 % para préstamos Stafford directos federales para graduados , frente al 5,284 % en 2021-2022 y al 4,30 % en 2020-2021.
  
• 7,543 % para préstamos Federal Direct Parent PLUS y Federal Direct Grad PLUS , frente al 6,284 % en 2021-2022 y al 5,30 % en 2020-2021
  

Las nuevas tasas de interés se aplican solo a los nuevos préstamos desembolsados ​​entre el 1 de julio de 2022 y el 30 de junio de 2023. Las tasas de interés de los préstamos antiguos no cambiarán. Los préstamos estudiantiles federales tienen tasas de interés fijas, que no cambian.

La moratoria de préstamos para estudiantes fijó temporalmente la tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes elegibles en 0 % a partir de marzo de 2020. Cuando esta pausa de pago y la exención de intereses expiren el 31 de agosto de 2022, los préstamos federales para estudiantes volverán a sus tasas de interés originales. La pausa de pago y la exención de intereses pueden extenderse aún más, ya que parece poco probable que la Casa Blanca permita que el pago se reinicie solo dos meses antes de las elecciones de mitad de período.

¿Quién establece las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se basan en el alto rendimiento de la última subasta de Bonos del Tesoro a 10 años en mayo, según lo especificado por el Congreso en la Ley de Educación Superior de 1965.

El alto rendimiento de la subasta que tuvo lugar el 11 de mayo de 2022 fue del 2,943 %, frente al 1,684 % de 2021 y el 0,70 % de 2020. Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes se calculan sumando márgenes fijos de 2,05 %, 3,6 % y 4,6 % al alto rendimiento.

Las tasas de interés han aumentado en parte debido a los movimientos de la Junta de la Reserva Federal para controlar la inflación. La Reserva Federal trata de controlar la inflación aumentando la Tasa de Fondos Federales. Dado que es poco probable que estos esfuerzos tengan éxito, es probable que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles continúen aumentando el próximo año y el año siguiente hasta que los problemas de la cadena de suministro se resuelvan por sí solos.

¿Qué pasará con las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados?

Cada prestamista establece sus propias tasas de interés en los préstamos estudiantiles privados.

Los préstamos estudiantiles privados ofrecen opciones de tasa de interés fija y variable.

Las tasas de interés generalmente se basan en un índice subyacente, como el índice de tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), el índice de tasa de financiación nocturna garantizada (SOFR) y la tasa de préstamos preferenciales. Se agrega un margen fijo a la tasa de índice para obtener la tasa de interés que paga el prestatario. El margen se basa en los puntajes de crédito del prestatario y el cosignatario.

La tasa de interés de un préstamo de tasa variable tiende a flotar con los cambios en el índice. Algunos prestamistas usan un promedio de un mes de la tasa de índice, mientras que otros usan un promedio de tres meses. Las tasas del índice de tres meses efectivamente incorporan gradualmente los cambios de la tasa de interés durante un período de tres meses, mientras que el índice de un mes es más inmediato.

La tasa de interés de un préstamo de tasa fija se basa no solo en las tasas de índice actuales, sino también en los cambios futuros proyectados en la tasa de interés y la duración del plazo de reembolso. En un entorno de tasas crecientes, un préstamo con un plazo de pago más corto tendrá una tasa fija más baja que un préstamo con un plazo de pago más largo.

Las tasas de interés se encuentran actualmente en mínimos históricos o cerca de ellos. La tasa variable más baja en préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios con excelente crédito es 1.19%. La tasa fija más baja es 3.49%. Es probable que estas tasas de interés comiencen a aumentar pronto.

Impacto de los aumentos de las tasas de interés

Los pagos mensuales del préstamo estudiantil aumentarán a medida que aumente la tasa de interés, pero no tanto como podría esperar. Las nuevas tasas de interés aumentarán el pago mensual del préstamo estudiantil en alrededor de $5 por cada $10 000 prestados, lo que costará a los prestatarios entre $500 y $1000 durante la vigencia del préstamo.

Aquí hay un par de ejemplos:digamos que pides prestados $10,000.

Préstamo de $10,000 por 10 años

• Al 3,734 %, pagará $99,99 al mes o $11 998,18 en total
  
• Al 4,993 %, pagará 106,03 USD al mes, o 12.723,76 USD en total
  

Ese aumento del 1,25% en el interés aumentó su pago mensual en $6,05, o $725 durante la vigencia del préstamo.

Préstamo de $10,000 por 20 años

Si tomamos el mismo ejemplo anterior, pero ampliamos el plazo del préstamo a 20 años.

• Al 3,734 %, pagará 59,21 $ al mes, o 14.208,83 $ en total
  
• Al 4,993 %, pagará 65,96 USD al mes, o 15.829,66 USD en total
  

Ese aumento del 1,25 % en el interés aumentó su pago mensual en $6,75, o $1620 durante la vigencia del préstamo.

Cómo reducir su tasa de interés

Hay dos formas de reducir las tasas de interés que paga.

Una es inscribirse en AutoPay, donde los pagos de su préstamo estudiantil se transfieren automáticamente desde su cuenta bancaria al prestamista cada mes. La mayoría de los prestamistas ofrecerán una reducción de la tasa de interés del 0,25 % o del 0,50 % como incentivo.

La otra es refinanciar préstamos estudiantiles federales en un préstamo estudiantil privado, si puede calificar para una tasa de interés más baja. Sin embargo, una refinanciación privada hará que pierda los mejores beneficios de los préstamos federales para estudiantes, como aplazamientos y indulgencias más prolongados, reembolso basado en los ingresos, cancelación de préstamos y opciones de condonación de préstamos. La moratoria de préstamos estudiantiles ha establecido temporalmente las tasas de interés en cero en los préstamos estudiantiles federales elegibles. Los préstamos estudiantiles privados no pueden superar eso. Además, los legisladores están discutiendo la condonación amplia de préstamos estudiantiles, que puede cancelar $10,000 o más en deuda de préstamos estudiantiles federales por prestatario.

Lamentablemente, los prestatarios no pueden pedir préstamos para el año académico 2022-2023 antes de tiempo, para asegurar las tasas de interés actuales.