Tres cosas que todo comprador inteligente hace al comparar préstamos personales

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Se inteligente. Utilice estos consejos para ahorrar dinero en sus préstamos personales.

Los préstamos personales son una excelente manera de financiar la remodelación de una casa o pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. pero no siempre son la forma más económica de pedir dinero prestado. No hay garantía por lo que las instituciones financieras cobran tasas de interés más altas para protegerse contra pérdidas.

No puede hacer nada para cambiar las tarifas de una empresa, pero hay algunas cosas que puede y debe hacer para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Aquí hay tres movimientos que hacen todos los compradores más inteligentes al comparar préstamos personales.

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1. Verifique sus informes de crédito

Es un paso que pocas personas piensan tomar pero podría ser la diferencia entre una aceptación y una negación o una tasa de interés baja y una alta. Sus informes de crédito son un historial de su responsabilidad financiera y, por lo general, son bastante precisos. pero los errores ocurren.

Los errores administrativos o el robo de identidad en su informe crediticio pueden afectar su puntaje crediticio y sus posibilidades de obtener un préstamo. Si no revisa sus informes, es posible que no sepa que existen los errores hasta que se rechace su solicitud.

Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito por oficina por año a través de AnnualCreditReport.com. Si ya usaste el tuyo, puede adquirir informes crediticios de los propios burós de crédito o de empresas que ofrecen seguimiento crediticio.

Si nota alguna información incorrecta en su informe de crédito, notificar al buró de crédito y a la institución financiera asociada a la cuenta. Es posible que desee esperar para solicitar su préstamo personal hasta que se aclare el asunto.

2. Compare las tasas de varios prestamistas

Es posible que sienta la tentación de obtener un préstamo personal a través de su banco local o de una empresa con la que haya trabajado antes por conveniencia. Pero si solo verifica las tarifas de una sola empresa, no tiene un marco de referencia que le diga si está obteniendo un buen trato o no.

Es mejor enviar solicitudes a varios prestamistas y luego comparar lo que le ofrecen para ver cuál tiene las mejores tarifas y tarifas.

Trate de obtener todas sus solicitudes de préstamos personales con un mes de diferencia entre sí para minimizar el efecto en su puntaje crediticio. Cada vez que solicita un nuevo préstamo o línea de crédito, el prestamista realiza una verificación crediticia rigurosa que reduce su puntaje en algunos puntos, pero los modelos de puntaje crediticio toman en cuenta el comportamiento normal de compra de crédito, es por eso que consideran todas las consultas que se realizan dentro de los 30 días como una única consulta.

3. Lea la letra pequeña

Un préstamo personal puede parecer asequible a primera vista, pero las tarifas adicionales ocultas en la letra pequeña pueden terminar costándote más de lo que esperabas. Algunos prestamistas cobran tarifas de originación, que suelen ser un porcentaje del monto de su préstamo. Típicamente, su prestamista resta la tarifa inicial del monto total que está pidiendo prestado, por lo que terminas recibiendo menos de lo que esperabas.

Si tiene la intención de pagar su préstamo personal antes de su cronograma de pago normal, También debe verificar las multas por pago anticipado o los intereses calculados previamente. Las multas por pago anticipado son una tarifa adicional, generalmente un porcentaje de su saldo restante, que adeuda si cancela su préstamo personal antes de lo previsto. Esto compensa al prestamista por el interés adicional que habría pagado si hubiera cumplido con el calendario de pagos regular.

Otra forma en que las compañías de préstamos personales intentan desalentar el pago anticipado de su préstamo es con los intereses calculados previamente. Aquí es donde el prestamista calcula por adelantado cuánto adeudaría en cargos de capital e intereses si realizara sus pagos mínimos durante todo el plazo del préstamo. Sus pagos se destinan a este saldo total, en lugar de dividir el monto adeudado en intereses y capital. Es diferente de un préstamo a interés simple en el que sus cargos por intereses mensuales se basan en su saldo de capital actual.

En teoria, si paga un préstamo personal con interés calculado previamente, el prestamista debe reembolsarle parte de los intereses que pagó, en el sentido de que no "ganó" porque no retuvo su dinero durante el tiempo que esperaba. Pero la forma en que se configuran las fórmulas, la mayor parte del interés se considera "ganado" relativamente temprano en el plazo del préstamo, por lo que termina pagando más intereses de lo que pagaría con un préstamo a interés simple de la misma cantidad y tasa de interés. No hay diferencia si toma todo el plazo del préstamo para liquidar su saldo, pero no querrá tener que cargar con un préstamo que tiene intereses calculados previamente si planea liquidarlo antes de tiempo.

Obtener una buena oferta en un préstamo personal requiere un poco de investigación y una comprensión básica de cómo las tasas de interés afectan su saldo total. Es un enfoque que requiere más tiempo que simplemente obtener un préstamo personal con su banco local, pero podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares a largo plazo.

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