10 consejos para ayudarte a graduar la universidad menos quebrada

Había una vez, Yo era un estudiante universitario - un muy estudiante universitario en quiebra, Podría agregar.

No puedo decirte cuántas veces fui al Social Fridays en el museo solo para conseguir algo de alcohol gratis y llenarme de entremeses baratos.

¿Estaba consciente de mi presupuesto? Si.

¿Eso me impidió acumular deudas con tarjetas de crédito o sacar miles en préstamos para estudiantes? No.

¿Me arrepiento de algunas de mis elecciones? Quiero decir, quien no?

En mi defensa, el dinero no era un tema candente en mi casa o en mi escuela, así que no sabía nada mejor. Pero por eso estoy aquí. Para ayudarte a hacerlo mejor dándote algunos consejos prácticos y sabios basados ​​en mis lecciones financieras aprendidas con esfuerzo, más algunas opiniones de expertos.

Qué hay por delante:

1. Maximice todas las fuentes de "dinero gratis"

Sí, lo leíste bien, Dije "dinero gratis".

Cuando hablo de fuentes de dinero gratis, Me refiero a cualquier tipo de ayuda financiera que no requiera que usted la devuelva, específicamente estos dos:

• Becas.
• Subsidios.

¿Cómo califica estas formas de ayuda financiera?

El último informe de Sallie Mae reveló que las becas ayudaron a cubrir el 16% de los costos educativos para los estudiantes que asistieron a la universidad durante el año académico 2020-21. A pesar de esto, 44% de las familias reportaron no usar becas, principalmente porque no los conocían o pensaban que no calificarían.

Entonces, si tienes dudas, aquí hay algunos puntos de partida para su búsqueda:

• Complete la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Tendrá que hacer esto todos los años, pero esto le dirá si califica para cosas como la Beca Pell, que actualmente tiene un límite de $ 6, 495 por año académico, así como para programas de trabajo y estudio y préstamos federales para estudiantes.
• Habla con el consejero de ayuda económica de tu escuela. La oficina de ayuda económica de tu escuela está ahí por una razón:¡úsalas! Es gratis. Los asesores de ayuda financiera pueden ayudarlo a determinar para qué becas y subvenciones puede ser elegible, además de ayudarlo a completar la solicitud.
• Únete a una asociación. ¿Eres estudiante de enfermería? Únase a la Asociación Nacional de Estudiantes de Enfermería. ¿Te estás especializando en contabilidad? Conviértase en miembro de la Asociación Estadounidense de Contabilidad. Las asociaciones suelen ofrecer subvenciones, becas y otros premios para estudiantes que se especializan en campos relacionados.
• Consulte las herramientas de búsqueda de becas. MeritMore y BigFuture lo emparejarán con becas para las que puede calificar en función de algunas preguntas.

2. Descarga una aplicación de presupuesto

Tarjeta de débito, tarjeta de crédito, Venmo, Zelle ... Es difícil controlar tus finanzas cuando tienes dinero volando en todas las direcciones que puedas imaginar.

Para evitar el caos financiero, Dana Kelly, vicepresidente de Desarrollo Profesional y Cumplimiento Institucional de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes (NASFAA), recomienda descargar una aplicación de presupuesto.

Beneficios de usar una aplicación de presupuesto en la universidad (y en cualquier etapa de la vida)

• Obtendrá una imagen general de sus finanzas.
• Podrá administrar TODAS sus cuentas en una sola plataforma.
• Recibirás notificaciones cuando vencen tus pagos.
• Verá a dónde va su dinero.
• Algunos de ellos ofrecen monitoreo de crédito gratuito.

Existen muchas aplicaciones de presupuestación, sin embargo, Kelly recomienda personalmente a Mint, que ofrece todo lo anterior, además es gratis.

3. Diviértete, de la manera más inteligente

No hay absolutamente nada de malo en darse el gusto de divertirse de vez en cuando. Después de todo, estás trabajando duro para conseguir ese título, ¿no es así? A un poquito del autocuidado no puede hacer daño.

Bien, no es necesario. La clave es asegurarse de saber cómo divertirse sin gasto excesivo.

Cómo divertirse a bajo precio

• Esté atento a los eventos patrocinados por la universidad. Se sorprenderá de lo mucho que puede divertirse en los eventos patrocinados por la escuela. Busque oportunidades para divertirse en el campus, que a menudo son gratuitos para los estudiantes, antes de salir a la ciudad. Juegos Deportivos, programas de comedia, representaciones teatrales, Oradores invitados, y noches de comedor temáticas, son solo algunas de las cosas que su escuela puede ofrecer.
• Busque lugares que ofrezcan descuentos para estudiantes. ¿Qué Chipotle, ASOS, La mejor compra, El diario de la reina, y ModCloth tienen en común? Todos ofrecen descuentos para estudiantes. Ya sea que esté comprando o simplemente comiendo algo rápido, busque lugares donde pueda usar su condición de estudiante a su favor.
• Planifique sus salidas. ¿Recuerdas mis viernes sociales en el museo? De eso estoy hablando. Hay ciertos lugares como salas de cine, museos, parques, y clubes, que tienen días especiales en los que los estudiantes pueden ingresar gratis o solo deben pagar una tarifa nominal.
• Salgan en grupos. Dicen que compartir es cuidar, y lo es especialmente en la universidad. Kelly, de NASFAA, dice que siempre es una buena idea salir en grupo, para que pueda dividir la cuenta.
• Descargar aplicaciones de descuento . Groupon, Miel, y RetailMeNot son algunas de las aplicaciones que puede obtener para explorar cientos de descuentos en restaurantes y tiendas locales, grandes minoristas, y más.

4. Obtenga un ajetreo lateral

Es difícil tener un trabajo a tiempo completo y buenas calificaciones, Lo entiendo. Pero hay ciertos conciertos que puedes hacer para tener algo de dinero extra. sin haciendo un gran compromiso de tiempo.

Aquí tienes algunas ideas:

• Servicios de viaje compartido (si tiene automóvil, por supuesto). Tanto Lyft como Uber permiten a los conductores establecer sus propios horarios y la cantidad de horas que les gustaría trabajar. además, eres tu propio jefe.
• Encuestas pagadas. Sitios web como Survey Junkie, Swagbucks, Y yo dije, le pagará su opinión en forma de efectivo o recompensas. ¿La mejor parte? Solo necesita una computadora y una conexión a Internet estable.
• Conviértete en embajador de la marca. Muchas empresas y me refiero a MUCHO, Busque estudiantes universitarios para promover sus marcas en el campus. Se le pagará monetariamente o con obsequios de esa marca (que también puede vender).
• Vende tus cosas viejas . ¿Ese bolso viejo y esos jeans que ya no usas? Listarlos en eBay, Poshmark, o ThredUp, y gana dinero rápido. ¿Esos libros de texto del semestre pasado? Véndalos en Amazon o en Barnes &Noble.
• Cuidado de mascotas. ¿Te encantan las criaturas esponjosas? Bien, este trabajo es para ti! Puedes ofrecerte a cuidar a las mascotas de otras personas mientras están de vacaciones o pasearlas por la noche.

Tener un ajetreo secundario puede ayudarlo a reducir la cantidad que necesitará pedir prestado mientras está en la escuela (si es que necesita algo), por lo que vale la pena intentarlo.

5. Establezca un fondo de emergencia

"Es importante tener algo en lo que apoyarse porque nunca se sabe cuándo va a tener una emergencia en la universidad, "Kelly, de NASFAA, dice.

Es por eso que debe asegurarse de tener una cuenta separada designada para emergencias (ya sabe, para evitar la tentación).

¿Cuánto necesita tener en su fondo de emergencia?

Okey, Sé que, como estudiante universitario, probablemente no ganes tanto como alguien que tiene un trabajo a tiempo completo, tan naturalmente, no podrás guardar un significativo cantidad cada mes.

Kelly dice que si tiene un ingreso estable de un trabajo a tiempo parcial, El 10% de eso debería destinarse a su fondo de emergencia.

Si no tienes trabajo, aún puede construir un pequeño nido de ahorros con cualquier dinero extra que se le presente. Piense en los regalos de cumpleaños de sus abuelos o en su asignación mensual.

6. Cuidado con las tarifas

Cuando estás fuera de casa con tus amigos, Las tarifas de los cajeros automáticos o las cuentas corrientes son probablemente lo último en lo que piensa, sin embargo, no deberían. León C. LaBrecque, C director de crecimiento de Sequoia Financial Group, una empresa de planificación financiera con sede en Michigan, dice:

"He visto a estudiantes universitarios ir al cajero automático cinco veces en un día y acumular entre $ 10 y $ 15 en tarifas de cajero automático".

Igualmente, algunas cuentas bancarias le cobran una tarifa de retiro adicional si usa un cajero automático fuera de su red, o si su saldo es menor a cierta cantidad.

Para evitar esto, prueba lo siguiente:

• Regístrese para obtener una cuenta corriente sin cargo.
• Retira todo el dinero que necesitas de una vez, en lugar de ir al cajero automático varias veces.
• Solicite un reembolso en efectivo en la tienda (como cuando compra en CVS o Walgreens).

7. Utilice el crédito a su favor

Algunos expertos le dirán que se mantenga alejado de las tarjetas de crédito a toda costa mientras esté en la universidad. no Brian Schmehil, director de gestión patrimonial de The Mather Group, una empresa independiente de gestión de patrimonios.

“Obtenga una tarjeta de crédito lo antes posible. Nunca debe usar una tarjeta de débito porque está renunciando a los beneficios que de otro modo recibiría con una tarjeta de crédito ".

¿De qué beneficios está hablando?

• Reembolso y recompensas.
• Ofertas especiales de registro.
• La oportunidad de generar un buen crédito (cuando se usa con prudencia).

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta maravillosa sin embargo, debe pagar su saldo en su totalidad cada mes, para que trabajen a su favor. De lo contrario, empiezas a llevar un saldo y a pagar intereses, lo que puede conducir a futuros problemas financieros.

También, si es posible, intente obtener una tarjeta de crédito para estudiantes, ya que tienen requisitos de crédito menos estrictos que las tarjetas de crédito tradicionales, además, tienden a ofrecer tasas de porcentaje anual más bajas y no cobran tarifas anuales.

8. Ve a la vendimia

¿Necesitas ropa nueva? Tome una página del libro de Emma Chamberlain y empiece a ahorrar.

Después de todo, ¿Por qué pagaría $ 40 por esa réplica de Urban Outfitters cuando puede obtener la oferta real por la mitad o incluso un tercio del precio si la compra en una tienda de segunda mano? Lo mismo se aplica a los muebles y otros elementos de decoración de su apartamento o dormitorio.

Beneficios de comprar de segunda mano

• Obtendrás piezas únicas.
• Puede ahorrar dinero.
• Es bueno para el medio ambiente.

9. Compra tus libros después inicio de clases

A veces mordemos más de lo que podemos masticar; esto también les sucede a los profesores.

Te enviarán una lista muy larga de libros que necesitas conseguir para la clase. Te apresuras a la tienda a buscarlos, gastando cientos de dólares, solo para descubrir que solo la mitad de esos libros se utilizarán realmente. Fantástico.

Es por eso que debe esperar hasta que las clases hayan comenzado realmente a recibir los libros.

Si es posible:

• Cómprelos usados ​​para ahorrar dinero.
• Obtenga una copia digital, ya que tienden a ser más económicos.
• Mantenlos en perfecto estado, para que pueda revenderlos una vez que haya terminado.
• Pregúntele a su profesor si una edición anterior, que es más barato, será adecuado.

Esto te ayudará a recortar tu presupuesto. gran momento .

10. Utilice sabiamente los préstamos para estudiantes

No me voy a sentar aquí y sermonearlos sobre préstamos estudiantiles como si no hubiera acumulado $ 80 mil en esos, no lo haré. Pero precisamente por eso, Puedo darte algunos consejos sobre cómo Realmente utilícelos correctamente.

Préstamos para estudiantes 101

• Piense en su especialidad. Antes de solicitar préstamos para estudiantes, Investigue un poco para averiguar lo que realmente ganan las personas en su campo (también conocido como el retorno de la inversión, o ROI), para que no termine incurriendo en una cantidad ridícula de deuda que no podrá pagar.
• Ejecute los números. "Solo porque tienes la disponibilidad para ello, no significa que debas utilizarlo, "Kelly, de NASFAA, dice. En otras palabras, solo toma prestado lo que realmente necesitas.
• Vaya por la ruta federal. Si es absolutamente necesario obtener préstamos para estudiantes, primero solicite préstamos federales para estudiantes. ¿Por qué? Tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados, el interés es fijo (por siempre jamás), y ofrecen opciones de pago flexibles una vez que se gradúe.
• Compre y compare préstamos privados. Los préstamos estudiantiles privados ofrecen algunos de los mismos beneficios que los préstamos estudiantiles federales, como que no se requieren pagos mientras esté en la escuela y un período de gracia de seis meses después de graduarse. Sin embargo, pueden tener tipos de interés fijos o variables, que puede llegar hasta el 16%. Si necesita obtener préstamos privados para estudiantes, Siempre compare los prestamistas antes de firmar en la línea punteada. ¡Esto le ayudará a obtener las mejores tarifas!

Resumen

La universidad es el momento de desarrollar y practicar buenos hábitos financieros. Después de todo, desea poder cosechar los beneficios de su título sin tener que dar una parte considerable de sus ganancias a los acreedores.