Los mejores préstamos para pequeñas empresas de 2021

Ser propietario de una pequeña empresa puede ser difícil. Tiene personal para administrar y operaciones para ejecutar, todo ello mientras busca dinero de los clientes y garantiza que el flujo de caja sea positivo. A veces es necesario un préstamo para realizar una gran inversión, o incluso para mantenerse a flote.

Si esto le suena familiar, le complacerá saber que hay más formas de obtener financiación para pequeñas empresas que nunca.

No solo los grandes bancos y las cooperativas de crédito pueden pedir prestado desde cualquier lugar, hay una amplia gama de prestamistas en línea, mercados de igual a igual, e incluso procesadores de pagos que compiten por su confianza.

Debido a la estabilidad razonable de la economía actual, también es un buen momento para obtener un préstamo a una tasa razonable.

Como ya se mencionó, Existe una gran variedad de préstamos para pequeñas empresas y proveedores de préstamos.

El adecuado para usted depende de qué tan bueno sea su puntaje crediticio y para qué desea utilizar su préstamo.

Hemos dividido los mejores préstamos para pequeñas empresas en algunas categorías y hemos seleccionado los mejores prestamistas para cada uno.

¿Cuáles son los mejores préstamos para pequeñas empresas?

Estos son los mejores lugares para obtener un préstamo para pequeñas empresas en 2021:

• Lendio :Mejor en general
• Círculo de financiación :Mejor mercado de préstamos
• SmartBiz :Mejor préstamo de la SBA
• Capital de credibilidad :Mejor préstamo a plazo
• Kabbage :Mejor línea de crédito comercial
• Caja de fondos :Mejor financiamiento y factoraje basado en facturas
• CanCapital :Mejor préstamo con mal crédito
• Financiamiento Nacional :Mejor financiamiento para equipos
• Capital cuadrada :Préstamo al mejor procesador de pagos
• Prosperar :Mejor alternativa de préstamo comercial

Si desea tener una idea de lo que hay disponible en el mercado para préstamos para pequeñas empresas, entonces, un mercado de préstamos podría ser un gran lugar para comenzar.

Puede comparar diferentes proveedores en una plataforma, y le ayudarán a ubicarlo con los prestamistas que probablemente aprobarán su solicitud.

Lendio

Lendio es un casamentero de préstamos que puede conectarlo con varios proveedores de préstamos sin cargo adicional.

Tienen más de 75 proveedores en su base de datos y, hasta aquí, han logrado conectar empresas con $ 1.4 mil millones de capital.

Puede elegir entre una línea de crédito, préstamo de financiación de equipos, préstamo a plazo, préstamo inicial, e incluso una tarjeta de crédito. Esto significa que, incluso si decide que los préstamos convencionales no son adecuados para usted, aún puede encontrar un proveedor de préstamos adecuado en Lendio.

Aunque el APR y los valores del préstamo dependen del tipo de préstamo que opte, la TAE oscila entre el 6,5% y el 40,00%, y los valores de los préstamos oscilan entre $ 5, 000 a $ 5 millones.

Requisitos

• Puntaje de crédito mínimo:550
• Ingresos anuales mínimos:$ 120, 000

Pros

• Reciba capital en 24 horas
• Sin cargo adicional

Contras

• Algunos préstamos tienen tasas altas
• Las multas por pago anticipado varían

Círculo de financiación

Funding Circle es un prestamista de igual a igual (P2P), lo que significa que el dinero proviene directamente de inversores privados que esperan obtener un rendimiento de los préstamos.

Es ideal para empresas establecidas que desean fondos adicionales para refinanciar deudas o llevar a cabo una expansión. Las razones comunes para pedir prestado incluyen renovaciones, contratar más personal, y compra de equipo nuevo.

Puedes pedir prestado entre $ 25, 000 y $ 500, 000 y el plazo puede ser tan bajo como seis meses o hasta cinco años.

Una gran ventaja es la posibilidad de recibir apoyo de un especialista en préstamos durante todo el proceso de solicitud. Es más, U.S. News &World Report nombró a Funding Circle como el "Mejor préstamo para pequeñas empresas con APR bajo" en septiembre de 2019, que es un testimonio de su fiabilidad.

Requisitos

• Puntaje de crédito mínimo:620
• Tiempo mínimo en el negocio:dos años
• Sin quiebras en los últimos siete años
• Gravamen comercial y garantía personal

Pros

• Reciba los fondos dentro de tres días (podría ser tan pronto como 24 horas)
• Sin ingresos anuales mínimos
• Condiciones de préstamo flexibles

Contras

• Necesita un gravamen comercial y una garantía personal
• No es adecuado para empresas más nuevas
• Tarifa de originación más alta (3.49% a 6.99%)

Club de préstamos

Como el prestamista de igual a igual más grande de Estados Unidos, puede esperar que LendingClub lo cubra. Aunque se especializan en préstamos personales, también tienen préstamos para pequeñas empresas disponibles.

Puede pedir prestado hasta $ 500, 000 a una TAE entre 5,99% y 29,99%. Deberá pagar una tarifa inicial de entre 1,99% y 8,99% por períodos de uno a cinco años. No hay penalizaciones por pago anticipado.

Requisitos

• Puntaje de crédito mínimo:640
• Ventas anuales mínimas:$ 50, 000
• Tiempo mínimo en el negocio:un año

Pros

• Tarifas competitivas
• Sin comisiones por pago anticipado

Contras

• Tasa de originación
• Anteriormente ha tenido problemas por prácticas crediticias "engañosas"

SmartBiz

SmartBiz es un mercado de préstamos que se especializa en préstamos de la SBA; afirman ser el principal proveedor de la categoría.

No es un prestamista directo, sino un intermediario, lo que significa que puede aumentar su probabilidad de aprobación si se le asigna el proveedor de préstamos adecuado.

Puedes pedir prestado desde $ 30, 000 hasta la impresionante cantidad de $ 5 millones a una APR de 4.75% a 7.00%. Los plazos van de los 10 a los 25 años.

Como la mayoría de los préstamos de la SBA, ofrecen una gran cantidad de préstamo a una tasa relativamente baja, hacer que los préstamos sean atractivos pero potencialmente difíciles de obtener; necesitará una puntuación de crédito de al menos 650, un gravamen comercial, y una garantía personal. También es mejor ser una empresa establecida, con declaraciones de impuestos de los últimos tres años y un buen historial financiero.

Puede elegir un préstamo de la SBA para un propósito específico, como capital de trabajo y préstamos para refinanciamiento de deuda ($ 30, 000 a $ 350, 000) y préstamos inmobiliarios comerciales ($ 500, 000 a $ 5 millones).

También existen préstamos bancarios a plazo convencionales ($ 30, 000 a $ 200, 000), aunque podría ser mejor elegir un proveedor más especializado en esta área.

Requisitos

• Puntaje de crédito mínimo:650
• Tiempo mínimo en el negocio:dos años
• Ingresos anuales mínimos:$ 50, 000
• Sin quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años

Pros

• Descubra si califica en minutos
• Obtenga fondos en una semana
• APR bajo

Contras

• Requisitos estrictos
• Solo para industrias específicas
• Debe utilizar sus fondos para fines específicos

Live Oak Bank

Live Oak Bank tiene el estado de Preferred Lender (PLP), lo que significa que pueden ofrecer la gama completa de productos de la SBA. De este modo, podrá recibir su dinero de forma rápida y con un gran servicio.

Trabajan con corredores, intermediarios, e individuos para ofrecer opciones de préstamos de la SBA. Estos se pueden utilizar para adquisiciones comerciales, expansiones comerciales, y refinanciamiento. Puedes pedir prestado desde $ 75, 000 hasta $ 7 millones y los plazos del préstamo son de hasta tres años.

Live Oak Bank también incluye información personalizada y préstamos para una variedad de industrias, desde farmacias hasta concesionarios de automóviles. Desafortunadamente, los préstamos no son aplicables a todas las industrias.

Requisitos

• Puntaje de crédito mínimo:650
• Flujo de caja para respaldar la deuda
• Mínimo de tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales.
• Sin gravámenes fiscales pendientes
• Sin quiebras ni ejecuciones hipotecarias

Pros

• Obtenga dinero más rápido de lo que lo haría con un banco
• Requisito de crédito relativamente bajo
• APR bajo

Contras

• No puedo recibir un préstamo para todas las industrias.
• Los requisitos son estrictos
• Cantidades de préstamos más altas

Capital de credibilidad

Con una calificación A + del Better Business Bureau, Credibility Capital es exactamente lo que dice ser:creíble.

Sus préstamos son financiados por bancos, lo que significa que los bancos federales o estatales tienen los fondos, y el costo de capital es menor.

Puedes pedir prestado desde $ 25, 000 a $ 350, 000 a una TAE a partir del 8,00% para 1, 2-, o términos de 3 años. No hay tarifas por pago anticipado o solicitud, pero tendrá que pagar una tarifa inicial del 3 al 5%.

Desafortunadamente, los préstamos no están disponibles para aquellos en Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur, o Vermont.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:680
• Tiempo mínimo en el negocio:24 meses
• Sin quiebras comerciales o personales en los últimos cinco años
• Ingresos anuales mínimos:$ 250, 000

Pros

• Puede recibir financiación en tres días
• El pago por adelantado es posible

Contras

• Tarifas de originación
• Ingresos mínimos altos

En cubierta

OnDeck brinda financiamiento a corto plazo a empresas en una variedad de formas, y es más adecuado para empresas que tienen un puntaje crediticio que no es sólido, pero tampoco lo suficientemente bajo para un préstamo con mal crédito.

Sus préstamos a plazo están entre $ 5, 000 y $ 500, 000, con tasas a partir del 11,89%, pero solo a los más establecidos se les ofrecen las tarifas más bajas. Todas las tarifas son fijas, así que, aunque no hay tarifas de prepago, Terminará siendo penalizado si paga antes de tiempo. También deberá pagar una tarifa de originación.

A diferencia de la mayoría de los prestamistas, que requieren reembolsos mensuales, OnDeck necesita pagos diarios o semanales, lo que puede resultar inconveniente para algunos, pero se adapta bien a quienes desean flexibilidad.

OnDeck también ofrece líneas de crédito; el requisito de puntaje de crédito es el mismo, y la APR comienza en 10.09%.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:600
• Tiempo mínimo en el negocio:1 año
• Ingresos anuales mínimos:$ 100, 000
• Gravamen comercial y garantía personal
• Sin quiebras en los últimos dos años

Pros

• Puede recibir fondos en 24 horas
• Requisito de puntaje de crédito bajo
• Proceso rápido

Contras

• Reembolsos diarios y semanales
• Tasa de originación
• Tasas de APR más altas

Fundacion

Fundation es un prestamista directo dirigido a pequeñas y medianas empresas. Ofrece préstamos a plazo para la expansión empresarial, equipo, y mejoras de capital. Los préstamos están disponibles en todos los estados excepto en Nevada.

Puede pedir prestado hasta $ 500, 000 por un plazo de hasta cuatro años. La TAE pasa del 7,99% al 29,99%, incluyendo una tarifa de originación. Tienes que pagar tarifas dos veces al mes.

Al evaluar su tasa de interés, Se tendrán en cuenta los siguientes factores:estabilidad empresarial, historial de crédito, métricas financieras, Flujo de efectivo, y deuda.

Fundation también ofrece crédito de línea; puede pedir prestado hasta $ 150, 000, que debe pagarse una vez al mes.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:660
• Tiempo mínimo en el negocio:un año
• Ingresos anuales mínimos:$ 100, 000
• Garantía personal y gravamen comercial

Pros

• Sin penalizaciones por pago anticipado
• Cantidad relativamente grande

Contras

• Proceso de solicitud largo
• No apto para propietarios únicos o empresas nuevas

Kabbage

Kabbage otorga líneas de crédito rotativas, lo que significa que puede pedir prestado en incrementos hasta un límite preaprobado mientras realiza pagos de forma regular.

Se le dará una "Tarjeta Kabbage, "Similar a una tarjeta de crédito, y puede retirar fondos usando esto, usando la aplicación, o usando la computadora. Es otra empresa que recibió una calificación de A + por parte del Better Business Bureau.

Puede tomar una línea de crédito renovable de hasta $ 250, 000 por un plazo de 6, 12, o 18 meses. No hay tarifas de originación ni multas por pago anticipado.

Los requisitos son bastante holísticos y requieren menos papeleo antes de obtener financiación. La principal ventaja es la conveniencia.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:560
• Tiempo mínimo en el negocio:un año
• Ingresos anuales mínimos:$ 50, 000

Pros

• Adecuado para mal crédito
• Puede aprobarse en diez minutos
• Sin cargos

Contras

• Altos índices
• Estructura de tarifa fija para que el reembolso anticipado no ahorre intereses
• Oferta limitada solo a la línea de crédito

StreetShares

StreetShares es un prestamista creado por veteranos en 2013 con la misión de iniciar una opción de financiación independiente de los bancos.

Con casi 70, 000 miembros, son una empresa un poco más pequeña que otras en la lista, pero eso no es nada a lo que oponerse.

La línea de crédito Patriot Express le permite pedir prestado entre $ 5, 000 y $ 250, 000.

El crédito no está disponible para personas de los siguientes estados:Dakota del Norte, Dakota del Sur, Rhode Island, Montana, y Nevada.

También ofrecen préstamos a plazos, anticipos en efectivo para comerciantes, financiación de equipos, y préstamos de la SBA. A través del préstamo a plazo, puedes pedir prestado desde $ 2, 000 hasta $ 250, 000 a una TAE del 9,14% al 39,99%. El puntaje crediticio mínimo sigue siendo 600, pero los ingresos anuales mínimos se reducen a $ 75, 000.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:600
• Tiempo mínimo en el negocio:un año
• Ingresos anuales mínimos:$ 75, 000
• Sin quiebras en los últimos tres años

Pros

• Podría recibir financiación el mismo día
• Requisito de puntaje de crédito bajo

Contras

• Altos índices
• Tarifas de pago atrasado / pago fallido

Caja de fondos

Fundbox solo ofrece financiamiento de facturas. Continuará trabajando con los clientes directamente, pero ya no tendrá que esperar para recibir el pago.

Pagará una tarifa comercial de entre el 1% y el 3,3%, los plazos son de 15 a 90 días, y puedes pedir prestado hasta $ 100, 000.

En lugar de una verificación de crédito, puede conectar su software de contabilidad a Fundbox para su aprobación. Por lo tanto, debe tener una cuenta con uno de los siguientes:QuickBooks; FreshBooks; Cosecha; Clio; InvoiceASAP; Sabio Uno; Kashoo, o Jobber.

Fundbox también se puede utilizar para líneas de crédito, que requieren un puntaje de crédito mínimo de 500. Está disponible para empresas que han estado en el negocio por solo tres meses.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:500
• Ingresos anuales mínimos:$ 50, 000

Pros

• No se necesita papeleo
• Adecuado para personas con poco crédito
• Solicitud y financiación rápidas

Contras

• Altos índices
• Necesita utilizar software de finanzas
• Ofrece menos que BlueVine

BlueVine

Bluevine ofrece tanto factoraje de facturas como financiamiento de facturas, pero se enfoca en este último.

Una vez que lo aprueben, necesita cargar facturas en su panel de Bluevine; recibirá hasta el 90% del dinero que se le debe por las facturas por adelantado, y el resto una vez que haya recibido el pago de las facturas.

Las estadísticas de APR al 0.25% por semana, y puede obtener una línea de factorización de hasta $ 5 millones.

Bluevine también ofrece líneas de crédito y préstamos a plazo. Su préstamo a plazo es ideal para empresas nuevas que desean financiación a corto plazo. Hay un requisito de calificación crediticia de 600 que es menor que para la factorización de facturas, y solo necesita haber estado en el negocio durante seis meses.

El puntaje de crédito para las líneas de crédito es 620, y la TAE comienza en 4,8%.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:530
• Tiempo mínimo en el negocio:tres meses
• Ingresos anuales mínimos:$ 120, 000

Pros

• Obtenga la aprobación dentro de las 24 horas
• Puedes financiar facturas mayores
• Pedir prestado más dinero

Contras

• Necesidad de facturar en términos netos
• Necesita que los clientes paguen las facturas a tiempo
• No disponible en todos los estados

CanCapital

CanCapital es un prestamista adecuado para prestatarios con mal crédito con credenciales impresionantes. Sirven a más de 80, 000 empresas con fondos por valor de más de $ 7 mil millones y tienen una calificación A + con el Better Business Bureau.

CanCapital ofrece anticipos en efectivo para comerciantes, que proporciona capital de trabajo mediante la compra de las futuras cuentas por cobrar de tarjetas de pago de una empresa. Este es un tipo de crédito que es bueno para empresas con mal crédito o sin él.

Es posible que esta no sea una buena opción en comparación con otro tipo de préstamo, pero para empresas con pocas o ninguna opción, es uno de los mejores lugares para obtener un anticipo en efectivo para comerciantes.

Puedes pedir prestado desde $ 2, 500 a $ 250, 000 por un plazo de 6 a 18 meses, incluyendo una tasa de originación de al menos el 3%.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:640
• Tiempo mínimo en el negocio:seis meses
• Ingresos anuales mínimos:$ 150, 000

Pros

• Accesible para todas las empresas
• Papeleo mínimo
• Los fondos se pueden transferir en un día

Contras

• Altos índices
• Plazos de amortización comparativamente cortos
• Falta de transparencia con tarifas / abr

QuarterSpot

La oferta de QuarterSpot es similar a un anticipo en efectivo para comerciantes, ya que es adecuado para personas con mal crédito y tiene tasas de factor más altas.

Sin embargo, ofrece un préstamo genuino, lo que significa que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. También tienen una calificación A + del Better Business Bureau.

Prestan hasta $ 250, 000 y puede recibir su financiamiento rápidamente y no enfrentarse a multas por pagos anticipados.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:550
• Tiempo mínimo en el negocio:dos años
• Ingresos anuales mínimos:$ 200, 000
• Saldo mínimo promedio diario de la cuenta:$ 2, 000

Pros

• Adecuado para prestatarios con mal crédito
• Sin comisiones ni penalizaciones por pago anticipado
• Obtenga financiación en 24 horas

Contras

• Altos índices
• Se necesitan altos ingresos anuales
• Tarifa de originación más alta

Lendr

Lendr es otro proveedor que ofrece adelantos en efectivo para comerciantes. Es cierto que no ofrece las mejores condiciones, pero podría ser una opción a considerar si no puede ser aceptado en otro lugar.

Ofrecen préstamos desde $ 5, 000 a $ 500, 000 en términos de 4-14 meses.

Sin embargo, solo están disponibles para las siguientes industrias:catering, construcción, transporte, talleres de reparación de carrocerías, y restaurantes.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:520
• Tiempo mínimo en el negocio:un año
• Ingresos anuales mínimos:$ 10, 000

Pros

• Financia a aquellos con puntajes crediticios bajos
• Reciba fondos el mismo día o al día siguiente
• Ingresos anuales mínimos bajos

Contras

• Altos índices
• Tarifas de prepago
• Sin ahorros en prepago

Financiamiento Nacional

National Funding tiene una calificación A + del Better Business Bureau y altas tasas de aprobación para sus préstamos.

Puedes prestar desde $ 5, 000 hasta $ 150, 000 para equipos en términos de dos a cinco años, y hay opciones de pago flexibles.

Puede trabajar con un especialista en préstamos personales para personalizar una solución para su negocio, e incluso trabajar para ayudarlo a obtener una aprobación rápida para cualquier tipo de equipo que necesite para hacer crecer su negocio.

National Funding también ofrece préstamos para pequeñas empresas desde $ 5, 000 a $ 500, 000.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:575
• Tiempo mínimo en el negocio:seis meses
• Cotización de equipo de un proveedor

Pros

• Reciba fondos en 24 horas
• Servicio personal

Contras

• Tasas razonablemente altas
• Proceso de financiación más lento

Finanzas de divisas

Currency es una empresa FinTech que se especializa en préstamos para equipos y préstamos para capital de trabajo.

Aunque el préstamo está diseñado para equipos, puede utilizar un pequeño porcentaje del préstamo para servicios y costos blandos, siempre que estén directamente relacionados con el equipo.

CurrencyFinance es un esquema sencillo que le permite pedir prestado hasta $ 500, 000 por un plazo de 24 a 72 meses.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:585
• Ingresos anuales mínimos:$ 75, 000
• Tiempo mínimo en el negocio:6 meses
• Gravamen comercial y garantía personal

Pros

• Sin prepago
• Apto para nuevas empresas

Contras

• A veces tienes que pagar una tarifa de prepago
• Tiempo de financiación moderado

Capital cuadrada

Square a menudo ofrece a sus clientes la oportunidad de obtener un préstamo, principalmente anticipos en efectivo para comerciantes. Incluso si no es un cliente actual, puedes registrarte, especialmente para un préstamo.

Dado que el préstamo está diseñado para clientes, puede hacer que los pagos se deduzcan de su tarjeta Square automáticamente, que es conveniente y el principal atractivo. Otra ventaja para los clientes actuales es que su historial con Square determina en parte su elegibilidad.

Puede obtener préstamos desde $ 1, 000 a $ 100, 000 y los plazos son de 3 a 18 meses.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:350

Pros

• Préstamo depositado en un día
• Deducciones automáticas
• Sin comisiones por pago anticipado

Contras

• Es más difícil obtener la aprobación si no es un usuario actual de Square
• Tasas APR más altas
• Atención al cliente deficiente

Capital de trabajo de PayPal

PayPal Working Capital también ofrece adelantos en efectivo para comerciantes. Puede utilizar el préstamo para capital de trabajo, expansión de productos o servicios, o compra de equipo.

Puedes prestar hasta $ 125, 000. El calendario de reembolso es relativamente flexible:puede elegir el monto del anticipo en efectivo y el porcentaje de reembolso que se adapte a sus necesidades.

La cantidad máxima que puede recibir depende de su actividad de PayPal, por lo que el préstamo es exclusivo para clientes de PayPal.

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo:560
• Ingresos anuales mínimos:$ 15, 000
• Tiempo mínimo en el negocio:12 meses

Pros

• Requisitos indulgentes
• Puede recibir financiación con minutos

Contras

• Solo disponible para vendedores de PayPal
• Altos índices

Capital de la raya

Un procesador de pagos relativamente nuevo pero en rápida expansión, Stripe también ofrece préstamos comerciales.

De nuevo, la conveniencia es un factor importante. Stripe contabiliza automáticamente sus ventas y deduce un porcentaje fijo de esto para determinar sus pagos.

Como los otros procesadores, La elegibilidad también está determinada por su historial con Stripe en lugar de factores externos.

Puedes pedir prestado desde $ 10, 000 a $ 20, 000. Lo devolverá en una tarifa fija, y no hay cargos por pagos atrasados.

Requerimientos:

• Buen historial financiero en Stripe

Pros

• Reembolsos automatizados
• Reciba fondos rápidamente

Contras

• APR alto
• Sin grandes opciones de préstamos

Las mejores alternativas de préstamos para pequeñas empresas

Como se puede ver, la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas están dirigidos a empresas que tienen al menos un año de experiencia e ingresos sustanciales; esto puede excluir a las empresas más jóvenes de las opciones de financiación tradicionales.

Sin embargo, no se asuste si se encuentra en esta categoría, todavía hay algunas opciones.

Los préstamos personales solo miran su puntaje de crédito personal en lugar del historial financiero de su empresa, por lo que esto puede ser más fácil de obtener para las empresas más nuevas.

Prosperar

Prosper ofrece un tipo especial de préstamo personal dirigido a empresas, lo que lo convierte en una opción ideal para las empresas más nuevas que no tienen un historial. En lugar de ser un préstamo comercial, ofrecen préstamos personales para uso comercial.

Puedes pedir prestado entre $ 2, 000 y $ 40, 000 a una TAE del 7,95% al ​​35,99%.

Hay una tarifa de apertura de entre el 2,41% y el 5,00%.

Acción

Otra opción es un préstamo inicial, como los que ofrece Acción. Sus préstamos están especialmente diseñados para emprendedores con grandes ideas que no califican para los métodos financieros tradicionales. con el requisito de presentar un plan de negocios con una proyección de flujo de caja a 12 meses.

En teoria, podría recibir hasta $ 1 millón, pero es más probable que reciba alrededor de USD 15, 000.

Kiva

Kiva es una organización sin fines de lucro que ofrece microcréditos:préstamos de menor valor. Porque es una organización benéfica, los préstamos se financian mediante crowdfunding y donaciones, y la tasa de interés es solo del 0%.

Los microcréditos están destinados principalmente a empresas de países en desarrollo, pero cualquiera puede postularse; sin embargo, Deberá conseguir que sus familiares y amigos le financien antes de que se le permita realizar un crowdfunding para una audiencia más amplia.

Tarjeta de crédito comercial

Finalmente, otra opción es una tarjeta de crédito comercial porque son más fáciles de obtener y solo considerarán su puntaje crediticio personal.

Sin embargo, esto puede ser riesgoso ya que las tasas de interés son generalmente más altas que otros tipos de préstamos.

Tipos de préstamos

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas y, por lo tanto, el gobierno, por lo que solo un grupo selecto de instituciones crediticias puede ofrecerlos.

Estos préstamos tienen las ventajas de una tasa de interés baja (11% APR o menos) y largos plazos, pero puede ser difícil y prolongado obtener la aprobación; necesitará un buen puntaje de crédito personal (690 o más) y un buen historial financiero para su negocio.

Sin embargo, si tiene éxito, puede pedir prestado más dinero del que podría obtener de otros tipos de préstamos, lo que los hace ideales para proyectos como inversiones sustanciales, refinanciamiento de deuda, o comprando un negocio.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo funcionan como los préstamos convencionales:pagas los intereses durante un plazo determinado o un período de tiempo determinado.

Pueden ser a corto plazo (seis a doce meses) o a largo plazo (hasta diez años). Los préstamos a plazo son, por lo tanto, ideal para grandes inversiones únicas.

Líneas de crédito comerciales

Las líneas de crédito comerciales le permiten sacar una suma de dinero sobre la que no se le cobrarán intereses hasta que realmente use el dinero.

De muchas maneras, funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito. Eso hace que las líneas de crédito comerciales sean las más adecuadas para administrar el flujo de efectivo y los gastos inesperados en lugar de grandes inversiones.

Financiamiento y factoraje basados ​​en facturas

Los préstamos basados ​​en facturas le otorgan dinero en función de las facturas impagas que se le adeuda. El factoraje de facturas implica la venta de facturas a la empresa de factoraje, mientras que la financiación de facturas significa utilizar las facturas como base para un préstamo.

Este es otro tipo de préstamo que es excelente para administrar el flujo de efectivo.

Financiamiento de equipos

Como era de esperar, los préstamos para financiamiento de equipos están diseñados específicamente para financiar equipos; es esencialmente un tipo de préstamo a plazo.

Aunque un préstamo a plazo convencional también se puede utilizar para financiar equipos, algunos préstamos específicamente para este propósito ofrecen ayuda adicional para obtener arrendamientos, que puede resultar útil para algunos propietarios de empresas.

Préstamos para procesadores de pagos

Obtener un préstamo de un procesador de pagos como los que se mencionan a continuación no tiene sentido para la mayoría de las personas, ya que enfrentará una APR alta.

Sin embargo, si ya utiliza el servicio y descubre que le ofrecen un préstamo, puede encontrar que sea conveniente para usted.

Preguntas frecuentes

¿Cómo califica para un préstamo para pequeñas empresas?

Para calificar para un préstamo para pequeñas empresas, necesitará un buen puntaje de crédito personal, haber operado como empresa durante al menos un año, y un buen historial financiero para el negocio.

Sin embargo, El proceso de obtención de un préstamo para pequeñas empresas implica más que simplemente marcar algunas casillas sencillas. Deberá pasar por más obstáculos para poder obtener un préstamo; el proceso puede ser largo, tedioso, y lleno de inconvenientes.

Para darte la mejor oportunidad posible, asegúrese de que su crédito personal esté a la altura, especialmente si no tiene mucho historial en su negocio. Es más probable que los prestamistas confíen en usted si su historial crediticio personal es impresionante.

No existe una solución rápida para mejorar su puntaje crediticio, pero puede comenzar usando una herramienta gratuita como Credit Sesame para averiguar cuál es su puntaje y recibir consejos sobre cómo mejorar.

A diferencia de los préstamos personales, Los prestamistas de préstamos comerciales quieren tener una idea clara de cómo utilizará los fondos. Por lo tanto, le conviene tener algún tipo de plan de negocios y la evidencia que respalde las cifras, como sus extractos bancarios. Muchas empresas quieren saber acerca de sus ingresos y flujo de caja, por lo que debería poder probarlos.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para un préstamo para pequeñas empresas?

El puntaje crediticio exacto que necesitará depende del proveedor de préstamos que elija. La mayoría de los prestamistas prefieren un puntaje de crédito cercano a 700 por una tasa decente. Hay empresas en esta lista que solicitan puntajes de crédito que comienzan desde solo 500, pero esto significa que se le aplicará un APR exorbitante.

Recordar, su empresa también necesita un buen historial crediticio, incluyendo buenos ingresos anuales y duración en el negocio, así como el flujo de caja y la capacidad para pagar la deuda. Es posible que le soliciten documentos como declaraciones de impuestos y extractos bancarios como prueba.

¿Son difíciles de conseguir préstamos para pequeñas empresas?

No hay forma de evitar el hecho de que los préstamos para pequeñas empresas son difíciles de obtener, especialmente en comparación con otros tipos de préstamos, como tarjetas de crédito o préstamos personales.

Sin embargo, algunos son más difíciles de aprobar que otros. Dado que los préstamos de la SBA son más selectivos y tienen requisitos más estrictos, generalmente son difíciles de obtener. Igualmente, Los préstamos de los grandes bancos también son difíciles de conseguir:se estima que solo se aprueba una de cada cinco empresas que solicitan.

A diferencia de, los préstamos con tasas más altas, como los préstamos para casos de mal crédito o los préstamos para procesadores de pagos, son más fáciles.

¿Cuál es el préstamo comercial más fácil de obtener?

Un anticipo de efectivo comercial, aunque técnicamente no es un préstamo, es el préstamo comercial más fácil de obtener. Desafortunadamente, también es el tipo de préstamo que tiene más probabilidades de tener condiciones abusivas.

Los especialistas en crédito deficientes también tienen más probabilidades de otorgarle un préstamo; estos incluyen QuarterPoint, CanCapital, y Lendr. Una vez más, vienen con APR altas.

Finalmente, También es muy fácil obtener un préstamo de un procesador de pagos si ya es un cliente con un buen historial de uso de la plataforma.

¿Qué banco es mejor para préstamos para pequeñas empresas?

Los bancos tradicionales ya no son la única, ni la mejor, fuente de préstamos comerciales. Sin embargo, si puede obtener la aprobación, Podrá pedir prestada una mayor cantidad de dinero por una tasa más baja y también podría brindarle un calendario de pago más largo.

Live Oak Bank es uno de los mejores proveedores bancarios para préstamos para pequeñas empresas:tiene el estado de prestamista preferido, y puede pedir prestado hasta $ 7 millones por una APR de solo 5.50%. Este es un trato mucho mejor que muchos prestamistas en línea.

Sin embargo, Tenga en cuenta que el proceso de solicitud con un banco suele ser más largo y complicado, y puede haber más garantías involucradas.

¿Qué financiación para pequeñas empresas es para usted?

Ahora podría ser un buen momento para obtener un préstamo comercial, y ciertamente hay muchas opciones, pero todavía no hay garantías de que obtenga la aprobación.

No hay duda de que solicitar un préstamo comercial va a ser un proceso largo, y puede enfrentar el rechazo.

Si tiene dificultades para ser aceptado o encuentra que el proceso de solicitud es abrumador, considere la posibilidad de solicitar ayuda profesional; por ejemplo, un CPA (contador público certificado) para ordenar sus finanzas.

Sin embargo, después de poner sus finanzas en orden y averiguar qué prestamista es el más adecuado para usted, No hay ninguna razón por la que no pueda obtener un buen préstamo para pequeñas empresas con cierta perseverancia.