Revisión de hipotecas de SunTrust

SunTrust es una empresa de servicios financieros que opera en el sureste de los EE. UU. La empresa ofrece productos bancarios y de inversión, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos con garantía hipotecaria, y más.

Esta publicación analiza en detalle los servicios hipotecarios de SunTrust. Específicamente, Voy a hablar sobre los diferentes tipos de hipotecas y opciones de refinanciamiento que ofrece SunTrust, las calificaciones de servicio al cliente del banco, y los pros y los contras de decidir hacer negocios con SunTrust, entre otras cosas.

Descorramos las cortinas y dejemos que brille el sol en la división de hipotecas de SunTrust Bank para que pueda decidir si es el prestamista adecuado para su próxima casa.

Acerca de SunTrust Bank

SunTrust tiene una historia interesante con raíces que se remontan a más de un siglo.

SunTrust originalmente comenzó como dos compañías separadas:Trust Company of Georgia, que fue fundada en 1891, y Sun Bank, que fue fundada en 1911. Las dos empresas se fusionaron en 1985 y han adquirido varias otras empresas después de ese momento.

Hoy dia, SunTrust tiene su sede en Atlanta y emplea alrededor de 23, 000 personas. Tienen más de 1, 200 sucursales ubicadas en todo el sureste.

¿Quién es propietario de SunTrust Mortgage?

En 2013, SunTrust recibió una multa de $ 1.5 mil millones por prácticas de préstamos hipotecarios incompletas. (Más tarde se conformaron con unos geniales $ 968 millones). En 2019, BB&T Bank adquirió SunTrust por $ 28 millones en acciones. Juntos, tanto SunTrust como BB&T operarán pronto bajo el nombre de Truist.

Hipoteca SunTrust

Calificación general

9.25

Pros

• Tarifas competitivas
• Opciones de préstamo
• Sucursales locales
• Ofrece servicios de banca e inversión

Contras

• No en los 50 estados

Opciones de préstamo

10.0

Tasas de interés

9.0

Servicio al Cliente

8.5

Proceso de solicitud

9.5

Préstamos hipotecarios de SunTrust

Ahora que hemos cubierto la historia de fondo, echemos un vistazo a la cartera de productos y servicios hipotecarios de SunTrust.

Hipotecas de tasa fija

SunTrust ofrece hipotecas de tasa fija, que es el tipo de préstamo hipotecario más común. Los préstamos de tasa fija incluyen un pago mensual fijo y una tasa de interés fija durante la duración del préstamo.

Hipotecas de tasa ajustable (ARM)

Las hipotecas de tasa ajustable de SunTrust incluyen ARM 5/1, 7/1 BRAZOS, y BRAZOS 10/1. Estos tipos de préstamos pueden ser beneficiosos si prefiere hacer pagos más bajos hacia el comienzo de su préstamo o si planea vender su casa dentro de unos años a partir de la compra.

Financiamiento asequible para agencias

El financiamiento asequible para agencias es ideal si desea realizar un pago inicial mínimo en la compra de su casa. (Puede depositar tan solo un 3% y aún obtener financiamiento, pero tendrá que pagar un seguro hipotecario a menos que deposite el 20%). Tenga en cuenta que el precio máximo permitido para la compra de una vivienda según el plan de financiamiento asequible de la agencia es de alrededor de $ 500, 000 en la mayoría de las áreas y $ 765, 000 en áreas de alto costo.

Agencia Plus Financiamiento

Agencia Plus Financiamiento, que también se denomina Préstamos Hipotecarios de Alto Costo, otorga préstamos de hasta $ 765, 600 en áreas de alto costo según lo determinado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

SunTrust ofrece préstamos FHA, que son préstamos respaldados por el gobierno para compradores de vivienda por primera vez. Los préstamos de la FHA también pueden ser una opción para las personas con un crédito menos que perfecto y que podrían no calificar para un préstamo tradicional.

Financiamiento Jumbo

Las hipotecas gigantes están disponibles para préstamos de hasta $ 3 millones. El comprador tendrá que poner entre un 6% y un 20% de anticipo, dependiendo del monto del préstamo, su historial crediticio, y otros factores.

Préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)

Los préstamos VA están diseñados para facilitar la compra de viviendas a las personas elegibles que prestan servicio activamente o han prestado servicio en las Fuerzas Armadas de EE. UU.

Préstamos de desarrollo rural del USDA

Los préstamos de desarrollo rural del USDA son para la compra de viviendas en áreas rurales. En algunos casos, ni siquiera necesita un anticipo o reservas de efectivo. No todas las ubicaciones califican para este tipo de préstamo, así que asegúrese de comunicarse con SunTrust si cree que esta es la vía adecuada para usted.

Programa de préstamos para médicos

El Programa de préstamos para médicos de SunTrust está disponible exclusivamente para dentistas, médicos residentes con licencia, pasantes, y becarios. Los tipos de préstamos incluyen tasas fijas o ajustables, y la cantidad para la que califica depende de su situación laboral.

Refinanciamiento de hipotecas de SunTrust

Los propietarios de viviendas que buscan obtener una mejor tasa de interés en su hipoteca podrían considerar las opciones de refinanciamiento hipotecario de SunTrust. También puede refinanciar su préstamo para liberar efectivo para un gran gasto, como hacer mejoras en el hogar o pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. (SunTrust lo llama refinanciamiento de retiro de efectivo).

Tasas hipotecarias de SunTrust

Puede ver las tasas hipotecarias actuales de SunTrust en su sitio web, pero sus tasas de interés y APR anunciadas actualmente son las siguientes (1 punto):

Tipo de préstamo Tasa de interés ABR Tasa de interés fija a 30 años 2.900% 3.0289% Tasa de interés fija a 15 años 2.125% 2.3694% Préstamo Jumbo a 30 años 2.865% 2.9611% Tasa de interés fija a 30 años FHA 2.375% 3.4830% VA Tasa de interés fija a 30 años 2.250% 2.5532 %

* Tarifas actualizadas al 21 de enero de 2021

Tenga en cuenta que la tasa de interés real para la que califica dependerá de una variedad de factores, incluyendo la cantidad de dinero que depositó, su puntaje de crédito, su historial laboral, y el valor de su propiedad.

Proceso de solicitud

Para iniciar el proceso de solicitud de hipoteca, hacer clic Aplica ya en el lado derecho de su navegador. Luego ingrese su dirección de correo electrónico y contraseña para crear una cuenta en línea de SunTrust.

Próximo, dígales si está buscando comprar una casa nueva o refinanciar su hipoteca actual.

Llegar a conocerte

En el siguiente paso, ponga su primer nombre, apellido, número de teléfono, estado civil, y domicilio. También puede indicar si es un miembro activo de las Fuerzas Armadas de EE. UU. (Lo que probablemente lo calificaría para un préstamo de VA).

Después, dígales qué tipo de propiedad desea comprar, cuál es el precio de compra, y cuánto está dispuesto a sacrificar. También se le pedirá que confirme su número de Seguro Social.

Activos e ingresos

Una vez hecho esto, es hora de informar a SunTrust sobre sus activos e ingresos.

SunTrust le pedirá que confirme si tiene obligaciones financieras serias que puedan afectar su capacidad para pagar su préstamo hipotecario (por ejemplo, debe manutención de los hijos, está involucrado en una demanda o le debe dinero al IRS). Ojalá, tu respuesta es no en todos los ámbitos aquí!

Información demográfica

Una vez enviadas sus declaraciones, SunTrust le pregunta sobre su estado de ciudadanía, género, y origen étnico. Parece que tendrá que dar una respuesta sobre su estado de ciudadanía, pero declarar su género y origen étnico es opcional.

Los últimos pasos incluyen una serie de preguntas adicionales que preguntan dónde ha vivido y trabajado durante los últimos años, cuál es tu formación académica, si tiene dependientes y si actualmente posee algún bien inmueble.

Una vez hecho esto, ¡Tu aplicación está lista!

Todo el proceso me tomó unos 10 minutos y fue bastante indoloro. Como puede ver en la captura de pantalla anterior, es posible que deba cargar documentos fiscales y laborales para finalizar su solicitud, pero eso a menudo viene con el territorio.

Seguridad y protección contra fraudes

SunTrust tiene un departamento de seguridad y fraude dedicado que brinda información sobre cómo proteger sus cuentas y datos en línea.

También puede denunciar actividades sospechosas a través de su sitio web o llamándolos al 1-800-447-8994.

Y lo que es más, SunTrust ofrece protección gratuita contra el robo de identidad, impulsada por Experian, a sus clientes de banca en línea. Esta es una característica muy interesante que no he visto ofrecer en otros bancos.

Servicio al Cliente

Si prefiere trabajar con un agente hipotecario en persona, puede buscar un agente local cerca de usted. La línea de atención al cliente general de SunTrust es 1-800-SUNTRUST (1-800-786-8787), y su línea hipotecaria dedicada es 1-800-634-7928.

Me di cuenta de que SunTrust no parece tener las mejores calificaciones de atención al cliente en Asuntos del consumidor, por lo que es algo de lo que debe tener cuidado. Están clasificados en el tercio superior del estudio de satisfacción del cliente del servicio hipotecario principal de JD Power, así que son buenas noticias, ¡por lo menos!

Pros y contras

Pros

• Tasas hipotecarias competitivas y una amplia variedad de opciones de préstamos
• Muchas sucursales locales (si se encuentra en el sureste de EE. UU.)
• Bancario, invertir y servicios de tarjeta de crédito también ofrecidos

Contras

• No disponible en los 50 estados
• Algunas calificaciones de servicio al cliente cuestionables
• Es posible que pueda encontrar tasas hipotecarias más bajas en otros lugares

Alternativas a la hipoteca SunTrust

Algunas de las alternativas de prestamistas hipotecarios más populares a las hipotecas SunTrust son:

• Wells Fargo
• Hipoteca Rocket
• Banco de America
• Banco Chase
• Préstamo

Preguntas frecuentes

¿Cómo pago mi hipoteca de SunTrust?

Hay tres formas de pagar su hipoteca de SunTrust:en línea, sobre el telefono, y por cheque. Supongo que la forma más fácil de pagarles es configurando pagos recurrentes en línea, para lo cual deberá ser cliente de una cuenta corriente de SunTrust.

¿SunTrust realiza hipotecas?

Si. SunTrust ofrece préstamos hipotecarios de todas las formas y tamaños.

¿Puede pagar una hipoteca de SunTrust en línea?

Si. Puede pagar su hipoteca de SunTrust en línea. Puede realizar un pago único o configurar pagos recurrentes si es un cliente de banca en línea.

¿SunTrust es adecuado para usted?

Si bien SunTrust podría no ser el banco o prestamista hipotecario más reconocido en los EE. UU., Han existido por más de 100 años y parecen ser bastante buenos en lo que hacen.

Si vive en el sureste y está buscando una nueva hipoteca o si está buscando refinanciar su hipoteca actual, probablemente no pueda equivocarse al ver lo que SunTrust tiene para ofrecer.

Por otra parte, si busca una experiencia hipotecaria solo en línea, o si no vives en el sureste, es posible que desee consultar algunos de los prestamistas hipotecarios más nuevos (como Better Mortgage o SoFi) que están disponibles en la mayoría de los estados.

No es ningún secreto que obtener una hipoteca es un proceso intenso y estresante. Espero que esta publicación le haya ayudado a decidir si SunTrust ofrece los servicios que necesita. Si desea obtener más información sobre cómo funciona el proceso de hipoteca, mira mi publicación:¿Qué es una hipoteca?

¡Felices compras hipotecarias!