Tasas de préstamos de VA hoy

Las tasas de préstamos más bajas de VA han aumentado la demanda de estos préstamos. Si está buscando un nuevo préstamo VA o un refinanciamiento hoy, puede esperar algunos retrasos a medida que los oficiales de crédito se adaptan a las demandas más altas y las nuevas precauciones de Covid-19.

Algunos sitios de prestamistas han caído y esto dificulta la comparación de citas. Por eso, he creado esta página donde publicaremos las tasas de préstamos VA de hoy de los cinco prestamistas líderes.

Tasas de interés de VA hoy

Estas tasas hipotecarias de VA están vigentes al 17 de febrero de 2021:

Veteranos Unidos

Escribe Producto de préstamo Tasa de interés ABR Compra fijo a 30 años 2,25% 2,632% Compra fijo a 15 años 2,25% 2,744% Compra fijo a 30 años Jumbo 2,375% 2,751% Refinanciamiento a 30 años Streamline (IRRRL) 2,625% 2,796% Refinanciamiento a 15 años Streamline (IRRRL) 2,375% 2.690% Refinanciamiento de retiro de efectivo a 30 años 2.750% 3.030% Refinanciamiento de retiro de efectivo de 15 años 2.500% 3.032% Refinanciamiento de 30 años Streamline (IRRRL) Jumbo 2.625% 2.871% Refinanciamiento de 30 años de retiro de efectivo Jumbo 2.750% 3.078%

• Lea nuestra Revisión completa de préstamos hipotecarios de Veterans United.

USAA

Escribe Producto de préstamo Tasa de interés ABR Compra fijo a 30 años 12,875% 3,082% Compra fijo a 30 años Jumbo 4,625% 4,85% Refinanciamiento a 30 años Streamline (IRRRL) 3,00% 3,009% Refinanciamiento a 30 años Streamline (IRRRL) Jumbo 4,625% 4,673%

• Lea nuestra revisión completa de USAA.

Unión de crédito federal de la Marina

Escribe Producto de préstamo Tasa de interés ABR Compra Fija a 15 años 2,00% 2,465% Compra Fija a 30 años 2,125% 2,392% Refinanciamiento Streamline de 10 a 30 años (IRRRL) 2,00% 2,465%

Hipoteca Quicken / Rocket

Escribe Producto de préstamo Tasa de interés ABR Compra fija a 30 años 2,625% 3,073% Compra fija a 25 años 2,625% 3,149% Compra fija a 15 años 2,25% 3,05%

• Lea nuestra revisión completa de Rocket Mortgage.

PenFed

Escribe Producto de préstamo Tasa de interés ABR Compra fija a 30 años 2,25% 2,38% Compra fija a 15 años 2,75% 2,997%

¿Qué son los préstamos VA y cómo funcionan?

Los préstamos de VA ayudan a los miembros del servicio actuales y anteriores a comprar viviendas con pagos mensuales asequibles y sin tener que aportar dinero en efectivo para el pago inicial. El Departamento de Asuntos de Veteranos respalda y regula este programa de préstamos.

Prestatarios con puntajes crediticios más bajos, a veces tan bajo como 580, todavía puede obtener un préstamo hipotecario de VA sin pago inicial, aunque los prestamistas pueden establecer sus propias reglas de préstamos.

Para la mayoría de los miembros del servicio actuales y anteriores, un préstamo de VA puede superar las tasas hipotecarias de una hipoteca convencional o de la FHA. Más, Los préstamos de VA no requieren un seguro hipotecario privado (PMI) que los prestatarios pagan en nombre de sus prestamistas.

Estos préstamos requieren una tarifa de financiamiento de VA que se pague por adelantado, y los prestatarios y prestamistas deben seguir las reglas de VA, pero los ahorros inmediatos y a largo plazo de este programa de préstamos compensan este gasto.

Lo que debe saber sobre las cotizaciones de tasas de interés

Las tasas de interés como las tasas de préstamos VA de hoy citadas anteriormente brindan una guía útil cuando está buscando un préstamo. Pero los compradores de vivienda deben comprender que es posible que no califiquen para las tarifas cotizadas.

Los préstamos hipotecarios se personalizan para cada comprador de vivienda. Como solicitante, su puntaje de crédito, el monto de su préstamo, las opciones de préstamo que elija, su tipo de préstamo, y el plazo de su préstamo afectará su tasa hipotecaria real.

El hecho de que esté refinanciando su préstamo actual o comprando una casa nueva también puede afectar su tasa hipotecaria real. Y, algunos prestamistas cotizan tasas con puntos de descuento aplicados. Para obtener un punto de descuento, deberá pagar un 1 por ciento adicional de su préstamo por adelantado:más efectivo de su bolsillo.

Para saber con certeza qué tasa obtendría de su préstamo VA, tendría que obtener cotizaciones o iniciar un proceso de solicitud. Sin embargo, tasas cotizadas de prestamistas, como los de arriba, le ayudará a detectar tendencias en el mercado hipotecario.

Tasas de interés y pagos mensuales de un préstamo VA

Las tasas de interés tienen un impacto directo y continuo en el pago mensual de su hipoteca. Una tasa de interés más alta aumentará su pago continuo y el monto total pagado en intereses durante la vigencia de su préstamo.

Por ejemplo, con una tarifa fija, $ 150, 000 préstamo a más de 30 años, pagarías:

• Al 3,5 por ciento: $ 674 al mes y $ 242, 484 reembolsados ​​en 30 años.
• Al 4,5 por ciento: $ 760 al mes y $ 273, 610 reembolsado en 30 años.
• Al 5,5 por ciento: $ 852 al mes y $ 306, 606 reembolsados ​​en 30 años.

Estos pagos mensuales no incluyen los impuestos a la propiedad ni las primas del seguro de los propietarios de viviendas, que a menudo son agregadas por su prestamista. Con una hipoteca de tasa fija, este pago no debe cambiar hasta que cancele el préstamo.

Otros factores que afectan los pagos de préstamos

Junto con su tasa de interés, los siguientes factores afectan sus pagos mensuales:

• Complementos de préstamos: El precio de compra de su casa creará la mayor parte del monto de su préstamo. Sin embargo, algunos prestatarios agregan tarifas de originación de préstamos y costos de cierre. Otros también financian la tarifa de financiación de VA. Esto aumentará sus pagos mensuales y también podría desequilibrar su saldo de préstamo a valor. Si vendió la casa de inmediato, es posible que el precio de compra no cancele su préstamo hipotecario.
• Impuestos y primas: Separado de su préstamo, Tendrá que pagar impuestos sobre la propiedad y primas de seguros para propietarios de viviendas. Muchos propietarios aplican estos cargos a sus pagos mensuales. Su prestamista coloca el dinero en un fondo de garantía y luego utiliza el fondo para pagar sus impuestos anuales sobre la propiedad y primas de seguro.

Préstamos hipotecarios con tasa fija y tasa ajustable

Algunos prestamistas ofrecen hipotecas de tasa ajustable así como hipotecas de tasa fija para los prestatarios de VA:

• Una hipoteca de tasa fija fija una tasa de interés basada en las tasas de préstamos actuales del VA. La tasa permanece igual durante el plazo del préstamo de 10, 15, 20, o 30 años, incluso cuando las tasas en el mercado hipotecario en general fluctúan.
• Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) bloquea una tasa por un tiempo, a menudo cinco años. Luego, después del período de introducción, la tasa de porcentaje anual (APR) podría cambiar de un año a otro. A medida que cambia la tasa, también lo haría su pago.

Un ARM comienza con una tasa más baja durante su período introductorio. Si planea vender la casa dentro de unos años, una ARM podría ahorrarle dinero en intereses. Dado que los miembros del servicio militar en servicio activo se mueven mucho, Los ARM pueden tener un atractivo para los prestatarios de préstamos VA.

Refinanciamiento con un prestamista VA

El programa IRRRL de VA significa Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés. Un IRRRL debe proporcionar una tasa de interés más baja en comparación con la tasa de préstamo actual del VA del propietario, o debe convertir una tasa ajustable en un préstamo de tasa fija. No todos los prestamistas están autorizados a emitir préstamos IRRRL.

Puede acceder a un IRRRL solo si ya tiene un préstamo de VA para la misma propiedad que le gustaría refinanciar. Y, un IRRRL debería ser más fácil de obtener porque toda la documentación de su préstamo VA original todavía se aplica:su certificado de elegibilidad y su acuerdo para usar la casa como su residencia principal, por ejemplo.

Sin embargo, todavía tendría que pagar la tarifa de financiación de VA, y podría ser mayor la segunda vez.

También puede utilizar un prestamista de VA para obtener un refinanciamiento con retiro de efectivo. Un refinanciamiento con retiro de efectivo podría reemplazar su hipoteca existente incluso si no es un préstamo de VA. Por ejemplo, si obtuvo un préstamo de la FHA para comprar su casa antes de unirse al ejército, podría utilizar un préstamo de VA para refinanciarlo ahora que se ha alistado y cumple con los requisitos de préstamo de VA.

Estos préstamos le permiten retirar el valor acumulado de la vivienda (la parte del valor de su vivienda que realmente posee) para utilizarla en mejoras a la vivienda, para pagar otras deudas, o por cualquier otro motivo.

Préstamos y refinanciamientos VA Jumbo

Los compradores de vivienda en la mayoría de los condados de los Estados Unidos podían pedir prestado hasta $ 510, 400 y aún cuenta con el respaldo del Departamento de Asuntos de Veteranos sin necesidad de un pago inicial. Algunos condados con mercados inmobiliarios más atractivos tienen límites de préstamos más altos.

Los prestatarios calificados que necesitan aún más poder adquisitivo pueden buscar un préstamo VA Jumbo. Necesitaría un puntaje de crédito FICO de alrededor de 660 para calificar, y su prestamista también podría requerir un pago inicial. Veteranos Unidos, cuyas tarifas citamos anteriormente, cuenta con préstamos Jumbo para nuevas compras y refinanciamientos.

No todos los prestamistas hipotecarios tienen préstamos VA Jumbo. Si bien es posible encontrar una vivienda sólida y segura dentro del límite de préstamos de VA, los prestatarios deben considerar sus propios límites personales, también. ¿Cuánta casa puede pagar? Incluso si el VA lo respaldara por más, es importante obtener un préstamo que pueda pagar.

Una calculadora de hipotecas podría ayudarlo a encontrar su rango de precios. Utilice las tasas de interés hipotecarias actuales e ingrese diferentes montos y términos del préstamo (30 años, 15 años) para ver los pagos mensuales. Recuerde agregar un par de cientos de dólares adicionales para impuestos y primas de seguro.

Límites de préstamos para préstamos de VA

¿Quién puede calificar para un préstamo VA? Necesitaría un Certificado de elegibilidad del Departamento de Asuntos de Veteranos. Los miembros del servicio pueden obtener un certificado si han servido:

• 181 días en servicio activo durante tiempos de paz.
• 90 días en servicio activo durante tiempo de guerra.
• 6 años en la Guardia Nacional o Reservas.

Los cónyuges de personas en servicio fallecidas en el cumplimiento del deber también pueden obtener un Certificado de elegibilidad y pedir prestado con el respaldo del VA.

Otros límites a los préstamos hipotecarios de VA

Los prestatarios deben aceptar usar sus casas como su residencia principal, lo que significa que no puede usar un préstamo de VA para financiar una propiedad de alquiler o una casa de vacaciones. Necesitaría un préstamo convencional para financiar una inversión inmobiliaria.

El cónyuge de un prestatario de VA puede cumplir con el requisito de residencia si el prestatario está ausente por motivos de despliegue u otro trabajo.

Los préstamos respaldados por VA también deben pagar las viviendas unifamiliares, y deben cumplir con los requisitos de seguridad. Un inspector confirmará que la nueva casa cumple con estos requisitos. Los reparadores no suelen funcionar bien por esta razón.

El objetivo de los préstamos de VA es ayudar a los veteranos y miembros del servicio activo a acceder a viviendas seguras y asequibles a tasas de compra razonables (o tasas de refinanciamiento) sin necesidad de un pago inicial.

Los mejores prestamistas de VA

Publicamos arriba las tasas hipotecarias de hoy para los préstamos de VA. Estos prestamistas lideran la nación en préstamos respaldados por VA y se especializan en estos productos crediticios. Pero todo tipo de prestamistas tienen autorización del VA, incluyendo algunos en su vecindario.

Si es un comprador de vivienda por primera vez que desea utilizar la asignación de VA, Recomendaría ir con un prestamista de VA que se especialice en estos préstamos y refinanciaciones de VA. Pero si compró una casa antes y conoce el trato, compare con otros prestamistas si lo desea.

Costos de cierre de un préstamo hipotecario de VA

Los préstamos sin pago inicial hacen que los préstamos de VA sean casi únicos. Aún tendrá que lidiar con los costos de cierre, aunque.

Los costos de cierre incluyen honorarios legales, honorarios del inspector, la tarifa de financiación de VA, una tarifa de originación de préstamo de hasta el 1 por ciento (permitido por el VA pero cobrado por el prestamista).

Si puede pagar estos cargos, que podrían llegar a $ 6, 000 a $ 7, 000 - de su bolsillo, tendrá un gran comienzo con su nuevo préstamo. Pero no todos los prestatarios pueden permitirse gastar tanto dinero en efectivo por adelantado.

El vendedor de la casa podría ayudar a pagar los costos de cierre, pero no está obligado a hacerlo. El vendedor no puede pagar la tarifa de financiación de VA, pero él o ella podría pagar otros costos, hasta el 6 por ciento del precio de compra de la vivienda. Por $ 200, 000 hogar, 6 por ciento equivale a $ 12, 000. Recomiendo negociar los costos de cierre como parte de su oferta para comprar la casa.

Algunos prestamistas contribuirán y pagarán los costos de cierre a cambio de un aumento en su tasa de interés. Esto agregará más costos a largo plazo, pero sigue siendo bueno comprar su propia casa en lugar de seguir alquilando. Normalmente, un prestamista pagará los costos de cierre hasta el 1 por ciento de su préstamo a cambio de un aumento del 0,125 por ciento en su tasa de interés.

¿Es un préstamo de VA una buena oferta?

Obtener un préstamo hipotecario con el respaldo del Departamento de Asuntos de Veteranos es un negocio inusualmente bueno. Todos los miembros del servicio anteriores y actuales que deseen comprar una casa como residencia principal deben considerar este programa.

Comprar una casa sin pago inicial y sin seguro hipotecario privado sería imposible con un préstamo convencional o un préstamo del USDA o FHA.