Lo más valioso que te quita la deuda no es el dinero, es esto

Los planificadores financieros siempre enfatizan el milagro del interés compuesto. Cuanto antes empiece a ahorrar, el interés compuesto más trabaja a su favor. El tiempo está de tu lado.

Cuando tienes deudas sin embargo, el interés compuesto es el peor. Es lo que hace que pagar la deuda de la tarjeta de crédito sea tan difícil. Es una de esas cosas que dificultan la independencia financiera. Afortunadamente, incluso cuando el interés compuesto está en su contra, el tiempo sigue siendo tu amigo. Solo tiene que convertir su relación con el tiempo de una asociación a largo plazo a una aventura a corto plazo. (Ver también:Inflación del estilo de vida:la trampa financiera definitiva)

Estoy muy motivado para pagar mi deuda por la sensación repugnante de que estoy a un paso de la casa pobre. Haré casi cualquier cosa para evitar sentir estrés relacionado con las finanzas. Me refiero a evitar el dolor. (Ver también:Tu deuda te está matando)

Mi esposo, por otra parte, tiene una tolerancia emocional mucho mayor a las deudas. Odia escatimar tanto como odia pagar al banco por compras anteriores. Dicho eso una vez que descubrió que pagar una deuda rápidamente ahorra una tonelada de dinero, se subió al tren frugal.

Piense en el momento en que no tendrá estrés financiero

Hasta el día de hoy, mi esposo y yo hemos estado desempleados durante 177 días. Afortunadamente, mi marido empieza a trabajar de una manera fantástica, nuevo trabajo mañana, así que finalmente podré ir al dentista sin preocuparme por pagar la factura.

Dicho eso incluso con los nuevos ingresos, mi esposo y yo vamos a seguir viviendo sin lujos, presupuesto de crisis, hasta que paguemos toda nuestra deuda.

La gran lección de los últimos seis meses ha sido la siguiente:independientemente de cómo parezcamos de clase media alta, mientras tengamos deudas, en realidad seremos pobres. Esa es una especie de definición de pobreza, ¿verdad? No tener dinero. Entonces, mientras tengamos deudas, no solo NO tenemos dinero, tenemos menos que nada de dinero.

Después de 177 días, no veo el sentido de extender nuestra pobreza un día más de lo necesario. Tenemos cinco años para liquidar mi línea de crédito con garantía hipotecaria. Pero, ¿por qué extender nuestra pobreza durante media década cuando podríamos ahorrarnos tres años de estrés financiero y pagar la deuda en dos años? Acabamos de vivir seis meses de pobreza extrema que no fue divertido, pero sobrevivible.

Son 24 meses de lo mismo vida pobre en efectivo, vale la pena la recompensa de la libertad financiera temprana?

Creo que sí.

Menos tiempo en deuda equivale a enormes ganancias financieras

El pago anticipado de mi HELOC también me ahorrará miles de dólares en intereses. Dinero que puedo invertir y gastar en la promoción de mi educación, para conseguir un trabajo mejor remunerado poner en mi fondo de jubilación, o soplar en unas vacaciones extravagantes.

Mientras me encanta viajar, lo que probablemente terminaré haciendo es usar los ahorros para pagar la hipoteca de mi propiedad de alquiler.

Como la mayoría de los estadounidenses, no tengo suficiente dinero para la jubilación. Los miembros de mi familia viven hasta los 90 años. Son varias décadas de ingresos de jubilación que tengo que encontrar más temprano que tarde. En lugar de un 401 (k), Tengo una propiedad de alquiler que actualmente no paga pero será un generador de ingresos, una vez que pague la hipoteca. (Consulte también:Ahorrar no es suficiente:cómo la asignación de flujo de efectivo lo ayuda a jubilarse)

Mientras que la mayoría de la gente, incluso los oficiales de préstamos bancarios, referirme a mi casa como un activo, Yo no. A menos que algo me genere dinero mientras duermo, no es un activo.

Saldré y lo diré:me gustaría ganar dinero mientras duermo lo antes posible.

Espantosamente, Tan pronto como sea posible es mucho antes de lo que esperaba. Usando una calculadora de deuda, Descubrí que podría estar obteniendo un ingreso pasivo de alquiler de mi casa que sea mayor que mi presupuesto actual de pobreza en solo 13 años.

Aquí está la matemática

Si hago el pago hipotecario mínimo de $ 1800 en mi casa todos los meses con mi actual, tasa de interés asquerosa del 5,9%, me tomará hasta marzo de 2037 para pagar mi casa que costó $ 270, 000 (incluido mi HELOC). Además de los $ 270, 000, También gastaré la friolera de $ 220, 866 en interés.

Sin embargo, si gasto solo $ 150 más por mes (el equivalente a un pago de hipoteca adicional por año), Pagaré mi hipoteca en noviembre de 2033 y en su lugar pagaré $ 183, 979 en interés. Si realmente me estiro a mí mismo y a mi presupuesto y comienzo a pagar $ 2500 por mes ($ 8400 adicionales por año), Pagaré mi casa en mayo de 2027 y pagaré un total de $ 115, 940 de interés. Entonces, ¿cuál es el obstáculo que me impide ser económicamente independiente casi diez años antes? ahorrando $ 104, 926 de interés, y poseer una propiedad de alquiler que (según el mercado de alquiler actual) me genere $ 2000 por mes en ganancias?

$ 8400 por año.

¿Creo que puedo encontrar una manera de ganar $ 8400 adicionales por año con ese tipo de incentivo?

Si.

¿Alguna vez pagó una deuda antes de tiempo? Comparta su historia en los comentarios. ¿Valió la pena el sufrimiento extra?