5 trucos para consolidar su deuda y ahorrar dinero

Si estás en rojo devolver el dinero que adeuda lo más rápido posible puede ahorrarle mucho. Cuanto más tiempo tenga saldo en tarjetas de crédito y préstamos, Cuanto más interés acumule en su deuda, y más tendrá que desembolsar cuando todo esté dicho y hecho. (Consulte también:Bolas de nieve o avalanchas:¿Qué estrategia de reducción de la deuda es mejor para usted?)

Una forma de acelerar el proceso de reembolso es la consolidación de deudas. La consolidación de los distintos saldos que tiene en diferentes tarjetas de crédito y préstamos en una sola cantidad puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. lo que le permitirá ahorrar dinero con el tiempo. Simplificará el pago de su deuda, facilitando el manejo de lo que debe. Siga leyendo para obtener un resumen de sus mejores opciones de consolidación de deudas.

1. Ejecute una transferencia de saldo

Si tiene una deuda en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, puede ahorrar mucho transfiriendo el saldo a una nueva tarjeta con una tasa más baja. Algunas tarjetas ofrecen tasas de interés promocionales tan bajas como 0%, que puede ser monumental para ayudarlo a vencer su deuda más rápido. Pero es esencial tener un buen crédito para calificar para una tarjeta con una tasa de interés baja. Por lo general, hay una tarifa en el rango del 3% de su deuda que pagará al cambiar su saldo a la nueva tarjeta. Y tenga en cuenta que esa tasa de interés introductoria del 0% no durará para siempre. La mayoría de estas ofertas vencen en 15 meses o menos, así que use ese tiempo sabiamente para pagar su deuda rápidamente. (Vea nuestras tarjetas de crédito favoritas para transferencias de saldo del 0%)

2. Obtenga un préstamo de igual a igual

En préstamos entre pares, los prestatarios obtienen un préstamo de prestamistas individuales sin pasar por una institución financiera tradicional. El mayor beneficio de los préstamos P2P son sus tipos de interés, que puede ser tan bajo como el 7% para los prestatarios con buen crédito; esto significa que puede ahorrar dinero a largo plazo. Las dos plataformas P2P más grandes son Prosper y Lending Club . Ambos cobran tarifas por nuevos préstamos (2,41% a 5% del monto total del préstamo en Prosper y 1,11% a 5% en Lending Club), dependiendo del monto del préstamo.

Una vez que esté aprobado, Recibirá los fondos en unos días hábiles (que es mucho más rápido que un préstamo bancario). Otra diferencia notable entre los préstamos P2P y los emitidos por bancos es que vienen con un plazo de pago fijo, lo que significa que el prestatario generalmente tiene un plazo de tres a cinco años para cancelar el préstamo en su totalidad, con pagos mensuales a cumplir. "A algunas personas les gusta la idea de tener un plazo fijo para el pago, "dijo Peter Renton, fundador de Lend Academy. "Es una especie de disciplina impuesta. Saben que tienen un préstamo de tres o cinco años y habrán saldado su deuda". (Consulte también:¿Debería utilizar préstamos entre pares para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?)

3. Aproveche la equidad de su vivienda

Si eres dueño de una casa, es posible que pueda utilizar el valor acumulado de su vivienda para consolidar su deuda. El riesgo, por supuesto, es que si no usa esa equidad de manera responsable, podría enfrentarse a una ejecución hipotecaria. Pero si tiene cuidado de no extenderse demasiado, aprovechar el valor líquido de su casa y luego pagarlo usted mismo puede ser una forma muy conveniente de consolidar su deuda.

Primero, debe decidir entre dos opciones:un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. La tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo generalmente incorpora puntos y cargos financieros, mientras que la TAE para una línea de crédito normalmente refleja solo la tasa de interés. Con un préstamo recibirá un pago por el monto total prestado al cierre. Con una línea de crédito, se le entregará una chequera con la que podrá emitir cheques contra su patrimonio hasta el monto de la línea de crédito. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria o HELOC son similares a las tarjetas de crédito en el sentido de que solo se cobran intereses sobre el monto retirado. De hecho, la mayoría de ellos dan a los propietarios hasta una década para retirar el capital y luego otros 15 a 20 años para reembolsarlo después de que expire el período de retiro.

4. Tome prestado de su jubilación

Este es un medio de último recurso para la consolidación de deudas, pero si estás en una situación desesperada, es posible que desee investigar el préstamo contra su 401 (k), 401 (b), o plan de pensiones a una tasa de interés baja. El beneficio de tomar prestado de su jubilación es que le permite reembolsar su plan (generalmente en términos más favorables), en lugar de tener que pagarle a un prestamista. El inconveniente por supuesto, es que podría poner en peligro sus ahorros para la jubilación.

5. Pida prestado de su póliza de seguro de vida

Otra opción desesperada es pedir prestado a su seguro de vida. Puede solicitar un préstamo (por lo general, hasta el valor de la póliza), y con lo recaudado, Consolide su deuda. Por lo general, su compañía de seguros no le pedirá que realice pagos. pero es una buena idea hacerlo de todos modos. Si no paga el préstamo de una póliza de seguro de vida, es posible que su familia no tenga derecho a nada cuando usted fallezca.

¿Cómo ha pensado en consolidar su deuda?