¿Qué plan de pago de préstamos para estudiantes le ahorra más?

En años recientes, El Departamento de Educación de EE. UU. implementó una solución flexible para ayudar a los prestatarios con dificultades financieras a pagar su deuda de préstamos estudiantiles federales. también conocidos como planes de pago basados ​​en ingresos. Estos planes calibran los pagos mensuales en función de los ingresos de la persona. La mayoría de los solicitantes calificarán para al menos uno de los tres tipos de planes de pago. Sin embargo, la selección de un tipo de plan depende totalmente del prestatario, lo que hace que sea fundamental comprender las diferencias antes de celebrar un acuerdo vinculante.

PAYE frente a IBR

Los dos planes de pago más populares son Pay As You Earn (PAYE) y Pago basado en ingresos (IBR). porque en la mayoría de los casos, el pago mensual será más bajo que el plan de Reembolso Contingente de Ingresos (ICR). Bajo PAYE, los prestatarios realizan pagos del 10% de sus ingresos mensuales, y cualquier deuda restante se condona después de 20 años. Mientras tanto, IBR fija los pagos al 15% de los ingresos mensuales y condona la deuda restante después de 25 años. Durante los años en los que está desempleado (o por debajo del umbral de pobreza), sus pagos mensuales son cero.

Cada plan determina su pago mensual según el tamaño de su familia y los ingresos del hogar. Para calificar, el monto de su pago ajustado debe ser menor de lo que sería bajo el plan de pago estándar basado en un período de pago de 10 años.

Entonces, dado que PAYE parece la opción más generosa, ¿Por qué alguien elegiría IBR?

Sencillo:el plan Pay As You Earn estipula que solo califican los "nuevos prestatarios". Se le considera un nuevo prestatario si sus préstamos se desembolsaron el 1 de octubre o después de esa fecha. 2011, o si no tenía saldos de préstamos pendientes a partir del 1 de octubre, 2007.

El plan de ingresos contingentes también está abierto a cualquier prestatario con préstamos federales. No hay requisitos de ingresos. Pero, los pagos serán ligeramente superiores a los de los planes Pay As You Earn e IBR. En algunos casos (como los años en los que obtiene altos ingresos), su pago mensual podría ser más alto de lo que sería con el plan de pago estándar, porque se calculan en función de sus ingresos anuales.

Sus diferencias clave son:

• Cualquier prestatario con préstamos federales elegibles califica para el plan ICR.
• Los pagos mensuales de los planes Pay As You Earn e IBR son más bajos.
• Los prestatarios deben cumplir con requisitos adicionales para calificar para Pay As You Earn.

La guía definitiva de Wise Bread para pagar lo que gana tiene información detallada sobre la opción de pago PAYE. Lo que los graduados recientes deben saber para pagar los préstamos federales para estudiantes y el nuevo plan de pago de préstamos federales para estudiantes basado en los ingresos:¿puede beneficiarse? también son recursos útiles.

Condonación de préstamos federales para estudiantes, Descarga, o cancelación

Todos sabemos que la deuda por préstamos estudiantiles es uno de los pocos tipos de deuda que rara vez se condona. Está excluido de las solicitudes de quiebra y puede ser embargado de su salario si no cumple. Sin embargo, Hay varias circunstancias en las que el gobierno federal concederá la condonación a los prestatarios. descarga, o cancelación de sus préstamos estudiantiles federales.

La mayoría de los prestatarios interesados ​​en conocer el programa de condonación de préstamos, mediante el cual se condona la totalidad o una parte de la deuda de préstamos estudiantiles federales si usted ofrece tiempo voluntario, servir en el ejército o en ciertos puestos de servicio público, practicar la medicina, enseñar en comunidades de bajos ingresos, o realizar pagos de manera responsable durante al menos 20 o 25 años en virtud de uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos antes mencionados (y aún no puede pagar el saldo de sus préstamos). Tales circunstancias incluyen:

• Condonación de préstamos de interés público:bajo IBR y PAYE, los prestatarios que realizan pagos mensuales regulares y trabajan en el sector público o sin fines de lucro durante 10 años pueden obtener la condonación del saldo de sus préstamos estudiantiles después de ese tiempo.
  
• Los saldos de préstamos de todos los demás se condonan después de 20 años de pagos mensuales consecutivos bajo PAYE, y 25 bajo IBR.
  
• Tenga en cuenta que PAYE se enfrenta a cambios, incluyendo la probabilidad de que solo $ 57, 500 de la deuda se pueden perdonar, así que entienda lo que es probable que deba al final de su plazo de amortización. Este cambio solo se aplica a los nuevos prestatarios de PAYE, así que actúe antes de diciembre de 2015 para obtener derechos adquiridos en la versión actual más generosa del plan, si califica.

Pagar los préstamos estudiantiles puede resultar engorroso. Haga que el pago sea menos oneroso seleccionando el plan adecuado para usted.

¿Cómo está pagando sus préstamos estudiantiles?