Cónyuges y deudas:¿Quién está realmente en apuros con esas facturas?

Su cónyuge ha acumulado miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito que usted no conocía. Si su pareja no puede pagar esta deuda, eres responsable ¿Pueden las instituciones financieras detrás de esta deuda seguir usted por sus pagos faltantes?

La respuesta depende de donde vivas cuyo nombre está en el contrato de la tarjeta de crédito, y si actuó como cofirmante en esa tarjeta. Pero ese es solo el aspecto técnico de la cuestión. Cuando se trata del lado práctico, la respuesta es fácil:cuando su cónyuge acumula un montón de deudas de tarjetas de crédito, lo más probable es que afecte tu vida, también.

Las legalidades

Hablando en el sentido estrictamente legal, aunque, hay muchas probabilidades de que la deuda de la tarjeta de crédito de su cónyuge no sea técnicamente su problema, siempre y cuando su nombre no esté en las tarjetas de crédito que su pareja usó para acumular esta deuda. Sin embargo, si su cónyuge acumuló deudas en tarjetas de crédito que están a su nombre, usted es igualmente responsable de pagar esa deuda. Lo mismo es válido si es co-firmante en cualquiera de las cuentas de tarjetas de crédito que están cargadas de deudas.

Estados de derecho consuetudinario

El otro factor que importa es el estado al que llama hogar. La gran mayoría de los estados, todos menos nueve, se consideran ley común estados. En los estados de derecho consuetudinario, usted solo es responsable de la deuda de la tarjeta de crédito que esté a su nombre. Si las tarjetas de crédito están solo a nombre de su cónyuge, técnicamente usted no es responsable de la deuda sobre ellos.

Esto no significa que la deuda de la tarjeta de crédito de su cónyuge no le hará daño eventualmente. Digamos que usted y su cónyuge son propietarios de una casa juntos, con el título de la casa a nombre de ambos. La compañía de tarjetas de crédito, si nunca se paga, podría forzar la venta de su casa para que su cónyuge tenga los fondos necesarios para pagar la deuda.

La deuda de la tarjeta de crédito de su cónyuge también podría dificultarle la solicitud de préstamos para el automóvil o la vivienda. si desea postularse conjuntamente con su cónyuge. Al solicitar un préstamo hipotecario, por ejemplo, Los prestamistas considerarán solo el puntaje de crédito medio más bajo entre usted y su cónyuge. Usted y su cónyuge tienen cada uno tres puntajes de crédito, mantenidos por las agencias de crédito Experian, Equifax, y TransUnion. Si sus puntajes son 740, 770, y 730, pero los de tu cónyuge son 620, 630, y 640, los prestamistas basarán sus decisiones de préstamo solo en la puntuación media de su cónyuge, 630.

Prestamistas, luego, arrojará su puntaje más alto. Esto significa que si la puntuación de su cónyuge es demasiado baja, Es posible que los prestamistas no le aprueben un préstamo. Si lo hacen, te cobrarán una tasa de interés más alta, haciendo que su pago mensual sea más alto.

Estados de propiedad comunitaria

En los estados de propiedad comunitaria, usted es responsable legalmente de la deuda de la tarjeta de crédito de su cónyuge. Las deudas que acumula su cónyuge durante su matrimonio se consideran deudas comunitarias. Esto significa que usted y su cónyuge podrían ser responsables de ello. Los estados de propiedad comunitaria son Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo Mexico, Texas, Washington, y Wisconsin.

Sin embargo, la ley no es tan simple en los estados de propiedad comunitaria. Las circunstancias atenuantes pueden significar que incluso si vive en uno de los nueve estados de propiedad comunitaria, todavía no eres responsable de la deuda de la tarjeta de crédito de tu cónyuge. Si la deuda que acumuló su cónyuge fue por compras que beneficiaron tanto a usted como a su pareja, hay muchas probabilidades de que tú, también, será responsable de ello. Si las deudas de la tarjeta de crédito solo beneficiaron a su pareja, es más probable que solo su cónyuge sea responsable de ellos.

Las reglas de propiedad comunitaria también son importantes para las deudas en las que haya incurrido su cónyuge durante su matrimonio. Usted no es responsable de las deudas que su cónyuge haya generado antes o, en caso de divorcio, después de su matrimonio.

La deuda de la tarjeta de crédito conyugal puede ser un tema delicado. Asegúrese de comprender las leyes de su estado, para evitar dolores de cabeza innecesarios.

¿Tu pareja se ha endeudado alguna vez? ¿Cómo lo manejaste?