8 errores en la reducción de la deuda que incluso las personas inteligentes cometen

Todo el mundo sabe que es una buena idea reducir la carga de su deuda. Con menos deuda ahorra dinero en cargos por intereses y reduce el riesgo de una catástrofe financiera si sus ingresos se ven interrumpidos y no puede realizar los pagos. Si no tiene suficiente para pagar sus deudas, puede financiar inversiones y generar riqueza en lugar de trabajar para volver a un valor neto cero.

Algunas personas tienen mucho más éxito en la reducción de la deuda que otras. ¿Qué errores clave impiden que las personas paguen sus deudas?

1. Cuentas de alto interés

Es difícil pagar el principal de una deuda cuando la tasa de interés es alta. Una gran parte de su pago se quema al pagar los intereses y muy poco se destina al pago de la deuda.

Como arreglarlo

Utilice una tarjeta de transferencia de saldo para mover la deuda de una tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta de crédito con intereses más bajos. lo que le permite pagar el capital más rápido y salir de la deuda antes. (Consulte también:Cómo utilizar una transferencia de saldo para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito)

2. Flujo de caja negativo

Si sus facturas y pagos son más altos que sus ingresos, ¡entonces no saldrá de la deuda! De hecho, El flujo de caja negativo puede ser la razón por la que su deuda se ha acumulado en primer lugar. Solo hay dos formas de corregir el flujo de caja negativo:reducir sus gastos o aumentar sus ingresos, ¡o ambas cosas!

Como arreglarlo

Considere la consolidación de deudas para reducir sus pagos mensuales totales, encontrar formas de reducir los gastos no esenciales, y busque ajetreos secundarios para aumentar los ingresos.

3. Estrategia de reembolso defectuosa

Me sorprendió la primera vez que vi a los asesores de finanzas personales ofreciendo el consejo de pagar sus deudas más pequeñas primero. Esta estrategia para pagar la deuda se denomina "bola de nieve de la deuda". Realiza pagos mínimos en todas sus deudas y pone el resto de su dinero disponible para pagar la deuda más pequeña. Después de que se pague la deuda más pequeña, utiliza el dinero que se habría destinado a esa deuda para concentrarse en la siguiente deuda más pequeña. Este proceso se repite hasta que se salda toda la deuda.

La razón por la que la estrategia de la "bola de nieve de la deuda" me sorprende es que no es la forma más rápida de salir de la deuda. Las matemáticas simples muestran que saldrá de sus deudas más rápido y gastará menos dinero pagando primero su deuda con intereses más altos.

Como arreglarlo

Tener una estrategia de pago de deuda es mejor que no tener una estrategia en absoluto. Utilice la estrategia de "bola de nieve de la deuda" si esto lo motiva, pero pagar primero la deuda con el interés más alto le permitirá ahorrar más dinero y saldrá de la deuda más rápido.

4. Adición de más deuda

Si está trabajando para pagar una deuda, obviamente, agregar más deuda no ayudará. ¿Por qué alguien agregaría más deuda cuando está tratando de salir de la deuda? Una razón por la que esto puede suceder es si surgen gastos inesperados y usted ha destinado todos los fondos disponibles a pagar deudas.

Como arreglarlo

Posponga asumir nuevos gastos no esenciales hasta que haya pagado las deudas. Guarde algo de efectivo en un fondo de emergencia para ayudar a evitar el uso del crédito.

5. Sin seguimiento del progreso

Hay una razón por la que los empresarios exitosos están tan interesados ​​en ver todos los informes financieros que se publican sobre su negocio. La retroalimentación es esencial para detectar problemas temprano y encontrar áreas de mejora para obtener resultados aún mejores en el futuro.

Si no verifica su deuda total de manera regular para monitorear el progreso de su pago, es posible que no esté progresando en absoluto. De hecho, ¡su deuda podría estar creciendo y no lo sabría! Necesita monitorear su deuda total y hacer un seguimiento de qué tan bien está funcionando su plan de pago de deudas.

Una vez que comience a progresar en el pago de su deuda, ver el total de la deuda menor cada mes puede ser un buen motivador para redoblar sus esfuerzos y cancelar la deuda.

Como arreglarlo

Sume su deuda total cada mes y supervise el progreso del pago de su deuda.

6. No todo el mundo está a bordo

Muchos hogares tienen más de una persona que toma decisiones sobre gastos. Por ejemplo, si se está enfocando en la reducción de la deuda y su cónyuge no, entonces probablemente no progresará mucho.

Creo que los números pueden ser una buena forma de comunicar sobre la deuda. En lugar de debatir las compras y las áreas con problemas de gasto, en cambio, céntrese en acordar las cifras generales del presupuesto mensual. Deje que cada persona tome sus propias decisiones de gasto para ajustarse al presupuesto.

Como arreglarlo

Consiga que todos los gastadores se comprometan con las metas de reducción de la deuda y trabajen juntos para acordar un plan presupuestario.

7. Gastos irregulares

Controlar las facturas mensuales de rutina puede ser manejable, ya que sabe qué esperar, pero es fácil pasar por alto esos gastos ocasionales que no siguen un programa de facturación mensual regular. Por ejemplo, presupuestar las vacaciones da problemas a mucha gente. Cuando llegue el momento de las vacaciones, mucha gente termina obteniendo una tarjeta de crédito para cubrir al menos algunos gastos de vacaciones. En mi casa, Las facturas del veterinario son problemáticas ya que tenemos muchas mascotas y, a veces, necesitan vacunas y tratamientos costosos. Muchos años, la factura del veterinario terminó yendo a una tarjeta de crédito y moviéndonos en la dirección equivocada en la reducción de la deuda.

Como arreglarlo

Presupuesto para reservar dinero con anticipación para cubrir gastos irregulares como vacaciones, cuidado de mascotas, y gastos médicos.

8. Demora en el inicio de la reducción de la deuda

Para mucha gente ¡"el próximo mes" es siempre el mejor momento para comenzar a reducir la deuda!

Pagar las deudas es un trabajo duro. Tienes que realizar un seguimiento y controlar los gastos, y probablemente tendrá que sacrificar la compra de las cosas que desea para poder pagar las deudas. Puede ser tentador tomarse otro mes para planificar su presupuesto y determinar su estrategia antes de comenzar a trabajar seriamente en la reducción de la deuda.

Pero retrasar otro mes no ofrece ninguna ventaja para que su deuda se pague. Su deuda se mantendrá y tal vez incluso seguirá creciendo hasta que tome medidas para cambiar las cosas y hacer que se pague. Cuanto antes empieces, cuanto antes se salde su deuda.

Como arreglarlo

Empiece a reducir la deuda ahora. No espere hasta el próximo mes.

¿Cuál de estos errores de reducción de deuda le ha causado más problemas?