Plan de reducción de deuda de 5 días:sumar

[Nota del editor:esta es la segunda parte de nuestra serie de cinco partes sobre reducción de la deuda. Para leer más, consulte el resto del plan de reducción de deuda de 5 días.]

Es posible que las excusas y los malos hábitos le hayan impedido alcanzar el éxito financiero en el pasado, pero ahora que está listo para afrontar las deudas como un jefe, es hora de ponerse manos a la obra. Pagar la deuda es un trabajo duro. De hecho, probablemente sea uno de los desafíos financieros más difíciles que enfrentará, además de ganar dinero, tendrá que pagarlo. Considerando que entonces, no llegará muy lejos sin las disposiciones establecidas.

Ver también:5 pasos hacia la independencia financiera

Para llegar a la línea de meta, o incluso acercarse a ella, necesitará una cierta cantidad de coraje para atacar su deuda de frente. Es una perspectiva aterradora con seguridad, y tal vez se haya engañado a sí mismo haciéndole creer que su problema de deuda no es tan grave. Si bien esta forma de pensar puede ayudarlo a dormir mejor por la noche, no reduce los saldos. Entonces, antes de que pueda avanzar en este proceso, tienes que sumar lo que debes. Lo más probable es, el número final será aterrador.

1. Decida qué deudas incluir en su plan de pagos

A algunas personas se les ocurre un plan para pagar todos de su deuda, incluidos los préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, e hipotecas, mientras que otros se centran en deudas no garantizadas como tarjetas de crédito y préstamos personales. No todas las deudas son iguales. Estamos enfocando este plan en la deuda de la tarjeta de crédito, que puede tener un impacto más negativo en los puntajes crediticios y, por lo general, tiene un impacto más alto, a menudo mucho más alto, Tasas de interés.

2. Tómese unos minutos para recopilar sus declaraciones

Ya que estás sumando lo que debes, Cree una hoja de cálculo simple para registrar esta información. Es importante anotar todo. Algunas personas no tienen idea de cuánto deben. Pueden tener un número estimado en su cabeza, pero no es hasta que ven su deuda en el papel que pueden comprender la gravedad de una situación y, posteriormente, buscar una solución (o una bebida).

3. A continuación, Enumere todas sus deudas

Incluya información detallada sobre su deuda, como los saldos actuales de cada cuenta, pagos mínimos mensuales, y tipos de interés.

Su hoja de cálculo podría verse así:

Después de anotar sus deudas, calcular el saldo total y el pago mínimo total adeudado. Verás cuánto debes hasta el centavo así como cuánto está pagando actualmente en pagos mínimos cada mes.

El costo de los pagos mínimos

La eliminación de deudas funciona mejor cuando se fija metas alcanzables. He insistido en esta práctica en muchas de mis publicaciones de Wise Bread antes y no puedo enfatizar lo suficiente la importancia de establecer metas. No es suficiente conocer sus números; necesita un plan que le permita pagar los saldos más temprano que tarde, de lo contrario, podría tener deudas durante décadas y pagar miles de dólares en intereses. También debe hacerlo de una manera razonable para mantener el rumbo.

A $ 10, 000, sus pagos mínimos totales adeudados son $ 200 (las tarjetas de crédito generalmente cobran entre el 1% y el 3% del saldo adeudado como pago mínimo mensual). El siguiente mes, su pago mínimo adeuda será menor, porque tu saldo es (ligeramente) menor. Pero si sigue este curso y solo paga el mínimo adeudado cada mes, te llevará 50 años para pagar eso, además de pagar más de $ 28, 000 en intereses. Estoy seguro de que no querrás aferrarte a esa deuda durante décadas, ni pagar decenas de miles de intereses.

Si acaso, mantuvo sus pagos mensuales en $ 200, estarías libre de deudas en ocho años, y el interés que habría pagado sería de $ 8, 916. ¿Ves la diferencia?

Consulte también:Dejar de pagar intereses de tarjetas de crédito con una transferencia de saldo

Establecer metas alcanzables

Comprensiblemente, desea que el saldo se agote en las próximas semanas o meses. Pero tienes que ser realista. A menos que encuentre oro o obtenga una ganancia inesperada (o comience a ser realmente De Verdad amable con el viejo rico de la calle), probablemente no puedas pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito en tres meses. Pero definitivamente puede marcar esos números y salir de la deuda en menos de ocho años.

Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito

Digamos que puede encontrar $ 300 adicionales al mes en su presupuesto para orientarse hacia la reducción de la deuda, llevando el pago total de su deuda a $ 500 por mes (su pago mínimo actual más $ 300). Sin intereses que pagar ¡Derribarías esto en solo 20 meses! Desafortunadamente, en realidad, tiene que pagar intereses hasta que se liquide su deuda.

La tasa de interés promedio de sus $ 10, 000 es un enorme 17,88%. (¡Ay!) Eso significa que en realidad te llevará dos años y casi $ 2, 000 en intereses, (sigue siendo una gran mejora en los ocho años y casi $ 9, 000 de interés si acaba de pagar $ 200 por mes).

Todo lo que pueda agregar a su presupuesto mensual de reducción de deuda le ayudará. Por ejemplo, si puede aumentar su pago mensual en solo otros $ 50, tu deuda desaparecerá en 22 meses, y habrás pagado $ 1, 600 de interés.

La clave para recordar es que las pequeñas cantidades realmente se acumulan con el tiempo. Cuantas más de esas pequeñas cantidades pueda encontrar y poner a trabajar para usted, más rápido podrá eliminar los saldos de sus tarjetas de crédito. No saldrá de la deuda sin hacer algunos sacrificios, sin embargo. Lo que nos lleva al siguiente paso de esta serie:cómo buscar costos innecesarios y destruirlos para mejorar su flujo de caja y liberar más dinero para cancelar deudas.

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¿Ha reducido recientemente una cantidad decente de deuda? ¿Cómo lo hiciste? ¿Qué tácticas empleaste? Me encantaría saber de ti en los comentarios a continuación.