6 hechos aterradores sobre la deuda de tarjetas de crédito

Todos sabemos que la deuda de tarjetas de crédito es el peor tipo de deuda que puede asumir. Eso se debe a las altas tasas de interés adjuntas. Si no cancela sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, la deuda que debe puede dispararse rápidamente.

Pero aunque la deuda de la tarjeta de crédito da miedo, esto no ha impedido que muchos consumidores acumulen miles de dólares.

A medida que llega el otoño y se avecina Halloween, ¿Estás listo para un susto real, al menos de la variedad financiera? Aquí hay seis datos sobre la deuda de la tarjeta de crédito que deberían asustar a los consumidores que no pagan los saldos de sus tarjetas todos los meses:

1. Hay demasiada deuda de tarjetas de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito es como uno de esos tacaños imparables de las películas de terror de los ochenta:es difícil deshacerse de ella. Eso explica por qué según un informe sobre crédito al consumo de la Reserva Federal, la cantidad total de deuda renovable adeudada por los consumidores estadounidenses ascendía a la asombrosa cifra de 953.300 millones de dólares en mayo de 2016.

La Reserva Federal predice que esta deuda, que se compone principalmente de deudas de tarjetas de crédito, podría llegar a 1 billón de dólares antes de fin de año, la cifra más alta que jamás haya alcanzado.

2. No estamos saldando la deuda de nuestra tarjeta de crédito tan rápido como la estamos agregando

El sitio web de tarjetas de crédito CardHub informó que durante el primer trimestre de 2016, Los consumidores estadounidenses pagaron un total de 26.800 millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito. Eso suena impresionante ¿Derecha? Desafortunadamente, no es. Según el informe, eso representa solo el 38% de los $ 71 mil millones en deuda de tarjetas de crédito que los consumidores estadounidenses agregaron a sus tarjetas en 2015.

En otras palabras, Los consumidores estadounidenses en su conjunto están pagando mucho menos de la nueva deuda de tarjetas de crédito que están agregando.

3. Demasiados de nosotros debemos miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito

Esa cifra de arriba da miedo. Pero lo que es más aterrador es la cantidad promedio de deuda de tarjetas de crédito que deben los estadounidenses. Esta cifra es difícil de precisar, porque qué tan alto es depende de si incluye a los consumidores que usan tarjetas de crédito pero que no mantienen un saldo cada mes.

Pero aquí hay dos estadísticas de tarjetas de crédito particularmente escalofriantes:en julio de 2016, CreditCards.com informó que el hogar promedio de EE. UU. Que tiene una deuda de tarjeta de crédito debe $ 9, 600. La tarjeta de crédito promedio que generalmente tiene un saldo tiene $ 7, 494 en él a partir de julio de este año.

4. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo demasiado altas

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo francamente aterradoras. Según Bankrate, la tasa de interés variable promedio de las tarjetas de crédito de EE. UU. se ubicó en 16,10% al 17 de agosto de este año. Aún más aterradoras son las tasas de interés de penalización que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrarle si se atrasa en el pago de su factura. Su tasa de interés podría dispararse al 28% o más.

5. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede llevar un tiempo espantosamente largo

Como sabe cualquiera que haya tenido problemas con las deudas de tarjetas de crédito, eliminar esa deuda requiere mucha paciencia. Si solo realiza el pago mínimo cada mes, puede llevarle una década o más pagar su deuda. Considere estos números proporcionados por Bankrate:digamos que debe $ 6, 000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 18%. Si su pago mínimo es el 4% de su saldo mensual, le tomará 11 años y nueve meses pagar esa deuda haciendo solo este pago mínimo mensual requerido. Pagarás un total de $ 9, 474 para pagar esos $ 6, 000 deuda. Y esto supone que no agregará ninguna deuda nueva a su tarjeta durante este tiempo.

6. Hacer un pago atrasado lo perseguirá

Pagar tarde las facturas de su tarjeta de crédito puede tener un impacto aterrador en su puntaje de crédito FICO, el número en el que confían los prestamistas para determinar si califica para préstamos y a qué tasa de interés.

Si tiene 30 días o más de retraso en los pagos de su tarjeta de crédito, el proveedor de su tarjeta puede informar su pago atrasado a las tres agencias de crédito nacionales de Experian, Equifax, y TransUnion. Un solo pago atrasado permanecerá en sus informes de crédito durante siete años. También puede hacer que su puntaje crediticio caiga 100 puntos o más.