¿Qué es mejor:menos deudas o más ahorros?

Los consejos sobre dinero pueden resultar confusos. Los planificadores financieros dicen que debe pagar las deudas con intereses altos, especialmente las deudas de tarjetas de crédito, lo más rápido posible. También dicen que debe crear un fondo de emergencia que pueda usar para reparar una transmisión averiada o un calentador de agua con fugas. Pero, ¿qué pasa si tiene suficiente dinero en su fondo de emergencia para pagar todas sus tarjetas de crédito? ¿Su deuda de tarjeta de crédito de alto interés no califica como una emergencia?

Te sorprenderá saber que no, no debe gastar todo su fondo de emergencia en deudas de tarjetas de crédito. El mejor enfoque es utilizar algunos de sus ahorros para pagar una parte de su deuda, mientras mantiene una reserva escondida. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

Un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar deudas

Vaciar todos sus ahorros para pagar la deuda de su tarjeta de crédito puede sentirse bien. Pero tener un fondo de emergencia es clave para evitar más deudas con intereses altos en el futuro.

Los profesionales financieros recomiendan que cree un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir los gastos de la vida diaria de tres a seis meses. pero eso es solo lo mínimo. Es mejor un fondo de emergencia que pueda cubrir los gastos de la vida diaria durante un año.

Es posible que no se dé cuenta de lo mucho que necesita esta reserva de efectivo hasta que surja una emergencia costosa. Digamos que su techo de repente necesita ser reemplazado, o su calentador de agua lo deja. Sin ningún ahorro, probablemente recurrirá a las tarjetas de crédito para pagar a sus contratistas. Ahora, Tendrá que pagar intereses por la reparación.

O, ¿Qué pasa si pierde inesperadamente su trabajo? La mayoría de las personas no encuentran un nuevo empleo de la noche a la mañana. Una búsqueda de trabajo puede llevar meses y su fondo de emergencia puede ayudarlo a pagar sus gastos diarios mientras tanto. Sin fondo de emergencia, la pérdida de un trabajo podría hacer que intente usar tarjetas de crédito para pagar todo, desde alimentos hasta llenar el tanque de gasolina de su automóvil. Y eso podría conducir a una montaña de deudas futuras.

El mejor enfoque para pagar una deuda con intereses altos

usted pueden use sus ahorros para ayudar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La clave es utilizar solo una parte del dinero, nunca agota o agota críticamente el fondo.

Digamos que tienes $ 15 000 ahorrados en un fondo de emergencia, y $ 12, 000 de deuda de tarjetas de crédito. Quizás puedas retirar $ 6, 000 de sus ahorros para reducir la deuda de su tarjeta de crédito a la mitad. Eso todavía te dejará con $ 9, 000 en ahorros que puede usar para manejar cualquier emergencia financiera que se le presente.

Después de abordar ese gran trozo, puede trabajar enérgicamente para pagar el resto de la deuda de su tarjeta de crédito por su cuenta. Hay varios métodos para pagar esta deuda, dos de los más comunes son los métodos de avalancha de deudas y de bola de nieve.

En el método de avalancha, primero paga todo lo que pueda cada mes en su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta, haciendo los pagos mínimos en sus otras tarjetas. Una vez que pague la tarjeta con la tasa más alta, comienza a realizar pagos mayores en la tarjeta con la siguiente tasa más alta, y así sucesivamente hasta que haya pagado todas sus tarjetas.

También puede probar el método de la bola de nieve de la deuda, donde, en cambio, se concentra en pagar primero su tarjeta de crédito con el saldo más pequeño, haciendo pagos mínimos cada mes en sus otras tarjetas. Una vez que pague su deuda más pequeña, pasa a la tarjeta con el siguiente saldo más pequeño y así sucesivamente, nuevamente hasta que haya pagado nuevamente todas sus tarjetas. (Ver también:6 secretos para dominar la bola de nieve de la deuda)

El método de avalancha es el más barato porque aborda primero la deuda con los intereses más altos. El método de la bola de nieve, aunque, viene con un impulso psicológico:hay una buena sensación al pagar una deuda en su totalidad, incluso si es pequeño. Para algunas personas, esto proporciona una motivación fundamental para seguir con un plan de pago de deudas.

Si tiene dificultades para manejar un gran esfuerzo de pago de deudas, también puede probar el método del copo de nieve de la deuda. En este enfoque, encuentra cualquier forma minúscula de ahorrar dinero en sus gastos diarios. Luego, usa esos ahorros para realizar pagos frecuentes de la deuda de su tarjeta de crédito. Puede parecer que no está haciendo mucho, pero cada pago, no importa que tan pequeño, marca la diferencia. Puede utilizar este método junto con la bola de nieve o la avalancha, también.

Elija el enfoque que mejor se adapte a sus necesidades. Y recuerda, por muy tentador que sea, no agote completamente sus ahorros. Nunca se sabe cuándo la vida le arrojará una emergencia financiera.