8 causas comunes de la deuda y cómo evitarlas

La deuda azota a millones de estadounidenses todos los días. Es un problema tan común que muchos de nosotros ni siquiera pensamos dos veces en lo que debemos, o cómo aterrizamos en tal situación.

La explicación más simple es que la deuda ocurre cuando gasta más de lo que gana. Pero en realidad no es tan simple cuando interviene la vida real. Eventos inesperados, mala planificación, e incluso la decisión de seguir una educación puede hacer que se enfrente a una gran deuda que puede tardar años en liquidarse.

Al comprender algunas de las principales causas de la deuda, podemos tomar mejores decisiones financieras para evitarlo. Echemos un vistazo a algunos de los peores infractores.

1. Gastos médicos

Los costos médicos han sido durante mucho tiempo una de las principales causas de quiebra en los Estados Unidos. Incluso aquellos con seguro médico no son inmunes a las deudas médicas. Una enfermedad, lesión, o la condición de salud puede hacer que las facturas se acumulen rápidamente.

La Kaiser Family Foundation descubrió que tres de cada 10 estadounidenses informan que ellos o un miembro del hogar han tenido problemas para pagar las facturas médicas en el último año, el 58 por ciento de los cuales se vieron afectados de una manera que tuvo un gran impacto en su vida. Más del 60 por ciento de los encuestados afirman que sus ahorros desaparecieron. Otro 37 por ciento recurrió a tarjetas de crédito.

No es fácil predecir cómo podría cambiar su salud en el futuro. Realmente, es casi imposible. Pero implementar ciertas salvaguardas puede ayudar a mitigar el riesgo de ruina financiera. El seguro médico es el primer paso. Y aunque las primas pueden ser caras, enfrentar una enfermedad o lesión sin esa cobertura sería infinitamente más devastador. (Consulte también:La única pregunta que debe responder para elegir el mejor plan de atención médica)

También es fundamental que cree un fondo de emergencia. Este colchón de ahorro debería cubrir idealmente de seis meses a un año de sus gastos de manutención. Si pasa lo peor al menos tendrá algo en lo que apoyarse. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

2. Pérdida de ingresos

La pérdida de una fuente primaria de ingresos puede dañar gravemente su balance final. Tal vez te despidieron o te despidieron, o tuvo una disminución repentina de los ingresos de su empresa. Tal vez necesitaba dejar de trabajar para cuidar a un niño o un pariente mayor. O tal vez tu salud dio un giro y se vio obligado a jubilarse anticipadamente o dejar un empleo a tiempo parcial. Cuando sucede algo como esto, es fácil sentirse abrumado por facturas y gastos. La deuda puede seguir rápidamente.

Una de las mayores salvaguardas que puede establecer usted mismo, de nuevo, es un fondo de emergencia. Idealmente, este fondo puede sostenerlo mientras intenta reponer sus ingresos perdidos. ¿Su fondo de emergencia es tan grande como debería ser?

También es clave que intente vivir muy por debajo de sus posibilidades en todo momento, incluso cuando el dinero es bueno. Esto significa gastar más en "necesidades" y menos en "deseos". De esta manera, incluso si sus ingresos caen inesperadamente, le resultará más fácil arreglárselas con su estilo de vida actual sin tener que echar mano de ese fondo de emergencia o crear una nueva deuda.

3. Costos universitarios

Ir a la universidad puede resultar muy caro, y muchos jóvenes se encuentran cargados de deudas al principio de sus vidas. La clase promedio de graduados de 2016 dejó la escuela con $ 37, 172 en deuda por préstamos estudiantiles. Esos préstamos para estudiantes pueden obligar a un recién graduado a solicitar aún más préstamos, que solo promueve el ciclo de la deuda.

Los padres pueden ayudar a los jóvenes con los costos universitarios ahorrando, a menudo con la ayuda de 529 planes de ahorro para la universidad y programas similares que ofrecen ventajas fiscales. Si es un estudiante que no tiene la suerte de recibir ayuda de su familia, puede reducir o incluso eliminar la carga de su préstamo estudiantil por adelantado de varias maneras.

Ayuda a seleccionar escuelas en función del valor general, en lugar de prestigio. Generalmente es más barato ir a la escuela en el estado, y las escuelas públicas suelen ser menos costosas que las privadas. Pasar dos años en una universidad comunitaria y transferirse a una universidad de cuatro años es a menudo una excelente manera de ahorrar. (Vea también:7 cosas que a los empleadores les importan más que su título)

Trabajar mientras está en la escuela puede ayudar a compensar los costos. Muchas escuelas ayudarán a los estudiantes a encontrar trabajos en el campus. Y, por lo general, no hay nada de malo en aplazar el inicio de la universidad por un año o dos mientras ahorras dinero. (Ver también:8 trucos para ahorrar dinero que todo estudiante universitario debería probar)

También se está publicando nueva información sobre el "retorno de la inversión" de los títulos universitarios que puede guiar a los estudiantes hacia trabajos disponibles y bien remunerados. (Ver también:8 grandes trabajos para los próximos 10 años)

Evitar la deuda universitaria puede obligar a los estudiantes y a sus familias a tomar decisiones difíciles. pero son opciones que ayudarán a una persona joven a comenzar su vida adulta con el pie financiero correcto.

4. Una emergencia inesperada

Muchas personas se endeudan porque no están preparadas cuando son grandes, malo, les sucedieron cosas caras. Todo su sistema HVAC puede estropearse y necesitar ser reemplazado. Puede estrellar su coche. O puede enfermarse mucho y descubra que su seguro solo cubrirá una parte de sus facturas. Para evitar que estos escenarios acaben con sus ahorros y generen deudas, una vez más, necesita reforzar ese fondo de emergencia. Un fondo de emergencia considerable puede ayudar a cubrir grandes gastos únicos para que no tenga que recurrir a tarjetas de crédito ni pedir préstamos.

Es posible que tenga que anticipar posibles grandes gastos hasta cierto punto. ¿Qué edad tiene el techo de tu casa? ¿Qué edad tiene tu coche? Cómo estás de salud, ¿en general? Es imposible conocer el futuro pero puede prepararse para ciertos resultados. (Consulte también:4 nuevas razones por las que necesita un fondo de emergencia)

5. Estar mal asegurado

El seguro es algo divertido. Puede parecer una pérdida de dinero ... hasta que lo necesite. Muchas personas se encuentran en serias deudas o incluso en bancarrota cuando ocurre un evento malo y no tienen seguro o tienen seguro insuficiente. Imagine que su casa se queme sin seguro de propietario. Imagínese comprar un plan de seguro médico básico y tener un accidente automovilístico grave que requiera una estadía prolongada en el hospital.

El seguro es una parte muy importante de la planificación financiera. Cada persona debe realizar periódicamente una revisión exhaustiva de sus pólizas de seguro para asegurarse de tener planes que las cubran en caso de un mal evento. Nadie quiere pensar en las cosas malas que les suceden, pero sin seguro, esas cosas malas realmente pueden perjudicarlo económicamente. (Ver también:5 razones por las que el seguro de vida no es solo para personas mayores)

6. Mantenerse al día con los vecinos

Su vecino acaba de comprar un auto deportivo nuevo. Tus amigos de Facebook están compartiendo fotos de sus últimas vacaciones tropicales. Su cuñado acaba de comprar una casa dos veces más grande que la suya. Realmente puede doler cuando sientes que tienes que prescindir de él. Y como mucha gente, es posible que sienta la presión de "mantenerse al día" con los lujosos estilos de vida de sus amigos.

Esta es una receta para el desastre financiero.

Seguir un estilo de vida que no puede pagar hará que recurra a las tarjetas de crédito para financiar sus compras frívolas. La espiral de endeudamiento puede ser rápida y abrumadora. Presumir no vale su bienestar financiero. Nadie está insinuando que no mereces darte un capricho con cosas bonitas o vacaciones de vez en cuando; pero si no puedes pagar esas cosas, que favores te haces a ti mismo

Mantenerse al día con los Jones es un esfuerzo en vano, y las posibilidades son, muchos de tus llamativos familiares no viven tan divertidos y libres de lujos como te harían creer. No solo tienen sus propios Joneses con los que están tratando de mantenerse al día, pero lo más probable es que muchos de ellos también estén endeudados. (Vea también:4 lecciones de dinero que puede aprender de los vecinos)

7. Divorcio

Cuando termina un matrimonio, puede ser financieramente desastroso para ambas personas. El divorcio a menudo significa que cada persona pasa de dos ingresos combinados a uno, y es aún peor para la persona que gana menos. Una persona puede terminar siendo responsable de los pagos de manutención o pensión alimenticia. Un divorcio puede significar que tenga que vender una casa u otros activos en un momento inoportuno. Más, puede haber costos legales masivos.

A veces, el divorcio es necesario. Pero las parejas que se están separando pueden reducir el impacto financiero si continúan ofreciéndose apoyo financiero el uno al otro. si están dispuestos. También pueden mantener bajos los costos legales manteniendo el proceso de divorcio lo más amigable posible. y utilizando un mediador o árbitro en lugar de pasar por el sistema judicial. (Vea también:Cómo protegerse financieramente durante un divorcio o separación)

8. Juegos de azar

Hasta 4 millones de personas en los EE. UU. Tienen un trastorno del juego, según grupos industriales. Y Debt.org informa que 23 millones de personas en los EE. UU. Se han endeudado debido al juego, con una pérdida promedio de $ 55, 000. Si tiene un trastorno del juego, o incluso si juega de manera casual, es posible que se esté exponiendo a un gran riesgo financiero.

Hay varias formas de saber si tiene un trastorno del juego. La Asociación Estadounidense de Psiquiatría enumera los siguientes indicadores:mentir sobre el juego a amigos y familiares; seguimiento de las pérdidas con nuevas apuestas inmediatas; y recurrir a otros en busca de ayuda financiera debido a las pérdidas de juego.

La adicción al juego se puede tratar mediante asesoramiento, e incluso alguna medicación. Si se enfrenta a una deuda causada por el juego, busque ayuda antes de que sus problemas financieros empeoren.