Por qué debería utilizar un préstamo personal para pagar una deuda

El estadounidense promedio con deuda de tarjetas de crédito tiene un saldo de aproximadamente $ 6, 354, según USA Today. Pero la noticia es aún peor en algunos estados como Alaska, Nuevo Mexico, y Luisiana, según un análisis de la deuda de tarjetas de crédito de creditcards.com. Los consumidores de estos tres estados tenían un promedio de $ 10, 685, $ 8, 323, y $ 8, 110 en deuda de tarjeta de crédito, respectivamente, a partir de 2017.

Esto es desafortunado, pero no es completamente inesperado. Es fácil apoyarse demasiado en una tarjeta de crédito cuando se enfrenta a la pérdida de un empleo o una pérdida de ingresos. y las altas tasas de interés no ayudan mucho. La tarjeta de crédito promedio de hoy tiene una APR de más del 17%. Con tantos intereses cobrados sobre la deuda renovable de la tarjeta de crédito, es difícil hacer mella en el capital de su saldo. Esto a menudo deja a las personas languideciendo en deudas durante años, e incluso acumulando más deudas con el tiempo.

Los consumidores utilizan muchas estrategias para salir de sus deudas, uno de los cuales implica solicitar tarjetas de transferencia de saldo. Con una tarjeta de transferencia de saldo, califica para 0% APR por un tiempo limitado, generalmente de 12 a 21 meses. Sin embargo, normalmente debe pagar una tarifa de transferencia de saldo del 3% o 5% de su saldo, y la oferta de lanzamiento no durará para siempre.

Algunas personas usan tarjetas de transferencia de saldo para pagar deudas con éxito al 0% APR, pero otros simplemente hacen los pagos mínimos y nunca logran un progreso real con sus deudas. Esos consumidores generalmente terminan exactamente donde comenzaron una vez que finaliza la oferta de lanzamiento de su tarjeta:con muchas deudas y una APR aplastante.

Puede haber una mejor forma más predecible de salir de la deuda, sin embargo, e implica un préstamo personal. (Ver también:5 veces los préstamos personales pueden ser mejores que las tarjetas de crédito)

Cómo un préstamo personal puede ayudarlo a salir de sus deudas

Solicitar un nuevo préstamo para salir de la deuda puede ir en contra del sentido común, pero hay muchas razones por las que un préstamo personal puede funcionar. Para principiantes, Los préstamos personales vienen con tasas de interés fijas bajas que nunca cambian, incluso tan bajas como 4.9% APR para consumidores con buen crédito. Segundo, Los préstamos personales tienen programas de pago fijos que le indican exactamente cuándo estará libre de deudas.

Debido a que los préstamos personales tienen tasas fijas y plazos de reembolso fijos, también tiene un pago mensual fijo que permanece igual. Esto es muy diferente de la forma en que funcionan las tarjetas de crédito, ya que su pago cambiará según su APR y cuánto adeude.

Con un préstamo personal para pagar una deuda, sabes exactamente en lo que te estás metiendo. Sabes cuánto tendrás que pagar cada mes, cuándo se liquidará su préstamo, y cuál será su tasa de interés todo el tiempo. La mejor parte es un préstamo personal no es una línea de crédito contra la que pueda pedir prestado. Entonces, una vez que use los fondos de su préstamo para pagar y consolidar las facturas de su tarjeta de crédito, no tendrá la opción de usar su préstamo para acumular más deudas. (Consulte también:10 cosas que debe saber antes de solicitar un préstamo personal)

Cómo hacerlo de la manera correcta

Si su objetivo es salir de sus deudas este año, un préstamo personal podría ser exactamente lo que necesita. Pero estará en la mejor posición para ayudarse a sí mismo si realiza el pago de la manera correcta.

Compara ofertas de préstamos personales

Los préstamos personales son ofrecidos por grandes instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito, así como por varios prestamistas en línea. Debido a que hay tantas opciones para obtener un préstamo personal, su primer paso es comparar ofertas en términos de tasas de interés y tarifas.

Los mejores préstamos personales vienen sin una tarifa de originación, cualquier tarifa de solicitud, o tarifas ocultas. Si desea comparar precios entre varios prestamistas en un solo lugar, también puede consultar LendingTree. Este sitio web le permite completar una sola solicitud de préstamo y obtener ofertas de varios bancos y prestamistas en un solo lugar. (Consulte también:5 tarifas de préstamos personales que nunca debe Pagar siempre)

Encuentra tu mejor combinación ahora con esta práctica herramienta de comparación. Seleccione el tipo de préstamo que busca, La cantidad, su calificación crediticia y estado, para ver las mejores opciones disponibles para usted.

Crea un plan de gastos

Una vez que haya comprado un préstamo personal, tendrá una idea de su nuevo pago mensual. En ese punto, Es fundamental crear un presupuesto mensual o un plan de gastos para garantizar que pueda estar al tanto de su nuevo préstamo.

Siéntese con sus extractos bancarios y averigüe exactamente cuánto gana y cuánto debe, incluido su nuevo préstamo personal, costos de vivienda, y otras facturas. Desde allí, debe buscar formas de reducir sus gastos. Eso puede significar salir a cenar con menos frecuencia, cortando cable por un tiempo, o congelar los gastos. Hagas lo que hagas asegúrese de tener una idea de cuánto puede gastar cada mes mientras se mantiene al día con todos sus gastos.

Deja de usar tarjetas de crédito

Finalmente, ¡No olvides que tienes que dejar de usar tarjetas de crédito! No se puede subestimar la importancia de este paso.

Pagar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal puede ponerlo en una posición precaria en la que se sienta tentado a comenzar a usar tarjetas de crédito nuevamente. Pero si comienza a usar crédito, probablemente acumulará aún más saldos de deuda que tendrá que pagar.

Su mejor opción es guardar sus tarjetas de crédito para su custodia y ceñirse a efectivo o débito en su lugar. Para salir de las deudas y no endeudarse, debe aprender a vivir dentro de sus posibilidades. No usar tarjetas de crédito es la única forma de asegurarse de que está viviendo un estilo de vida que realmente puede pagar.