5 cosas que lo mantienen alejado de una vida de independencia financiera

La independencia financiera puede significar cosas diferentes para todos. Una encuesta de 2013 de Capital One 360 ​​encontró que el 44 por ciento de los adultos estadounidenses sienten que la independencia financiera significa no tener ninguna deuda, 26 por ciento dijo que significa tener un fondo de ahorro de emergencia, y el 10 por ciento vincula la independencia financiera con la posibilidad de jubilarse anticipadamente.

Defino la independencia financiera como el momento de la vida en el que mis activos producen suficientes ingresos para cubrir un estilo de vida cómodo. En ese punto, trabajar un día será opcional.

Pero, ¿qué pasa con el resto de Estados Unidos? ¿Cómo definiría la independencia financiera? Si lo que busca es liberarse de las deudas, Aquí hay cinco áreas que podrían estar frenando.

1. No tener claro, metas financieras

Si no está planeando su independencia financiera, lo más probable es que no lo alcance. El futuro está lleno de incógnitas pero tener una idea de cuándo le gustaría lograr la libertad financiera debería ser su primer paso.

¿Quiere jubilarse antes de los 65 años? ¿Quiere viajar por el mundo con su cónyuge una vez que llegue a la jubilación anticipada? Ambos objetivos requerirán una cantidad significativa de efectivo escondido, por lo que es importante comenzar a ahorrar lo antes posible para hacer realidad esos sueños. (Vea también:15 secretos de las personas que se jubilan antes de tiempo)

2. No ahorrar lo suficiente

Es importante identificar cuánto está ahorrando actualmente, y cuánto necesita ahorrar para jubilarse cuando lo desee, o alcanzar otra meta financiera importante. Usar una calculadora como Networthify puede ayudarlo a jugar con varios escenarios de ahorro de dinero y hacer proyecciones realistas sobre la jubilación.

Otra forma de facilitar el ahorro de dinero es automatizarlo. Configurar una transferencia automática semanal o mensual desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros le quitará la tarea adicional a su plato ya lleno. Incluso si es tan solo $ 5 a la semana, es suficiente para comenzar a construir ese nido de huevos. (Consulte también:5 herramientas de microahorro que le ayudarán a empezar a ahorrar ahora)

3. No pagar la deuda del consumidor

Si tiene un saldo de tarjeta de crédito cada mes, financiar autos, o simplemente pagando el mínimo de sus préstamos estudiantiles, el interés compuesto está trabajando en su contra. Crear un plan agresivo para pagar deudas rápidamente debería ser una prioridad número uno para cualquier persona que se tome en serio el logro de la independencia financiera. De lo contrario, su dinero está funcionando para sus acreedores, no tú.

Si prefiere abordar primero la deuda de la tarjeta de crédito, hay varios métodos de gestión de la deuda que puede probar, incluyendo el método Debt Snowball y el método Debt Avalanche. El método Debt Snowball le permite pagar primero la tarjeta con el saldo más pequeño, trabajando hasta llegar a la tarjeta con el saldo más grande. El método Debt Avalanche es similar, pero aquí pagaría primero más que el mínimo mensual en la tarjeta con la tasa de interés más alta, trabajando para pagar la tarjeta con la tasa de interés más baja. Ambos son métodos altamente efectivos, y elegir uno realmente depende de sus preferencias.

4. Ceder al estilo de vida

Un ingreso alto no te hace rico automáticamente. A medida que avanza en su carrera, la tentación de mejorar su estilo de vida para igualar sus ingresos estará siempre presente. Después de todo, trabajas duro, Entonces, ¿por qué no recompensarse con los últimos dispositivos y juguetes?

Sin embargo, si sigues gastando y viviendo modestamente, puede ahorrar más dinero para viajes o jubilación con cada aumento de sueldo que gane. La libertad financiera estará a la vuelta de la esquina si resiste la tentación de mejorar su hogar, coche, y electrónica para adaptarse a su nivel de ingresos. (Ver también:9 formas de revertir el estilo de vida lento)

5. Ser impulsado por FOMO

Miedo de perderse, también conocido como FOMO, es la versión moderna de mantenerse al día con los Jones. Excepto que ahora tiene acceso a las plataformas de redes sociales de Jones, y emprenden todo tipo de divertidas aventuras. Las redes sociales son una gran herramienta para mantenerse en contacto, pero también puede hacer que desee gastar todo su dinero en lujosas vacaciones, ropa, tratamientos de spa, y otras cosas extravagantes. Resista ese impulso. Y bloquea a los Jones en las redes sociales si es necesario. (Vea también:¿Está dejando que FOMO arruine sus finanzas?)