¿Cuántos préstamos personales puede (y debe) sacar?

Los préstamos personales son una herramienta de préstamo versátil. Son relativamente fáciles de conseguir y se pueden usar para casi cualquier cosa y ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Más, vienen con un plan de pago que le permite saber exactamente cuánto tiempo estará pagando esta deuda. Conveniente, ¿Derecha?

Con muchas razones para obtener un préstamo personal, es posible que esté considerando cómo obtener un préstamo. Pero quizás ya tenga uno o más préstamos personales existentes. Si este es el caso, ¿cuántos préstamos personales puedes sacar? ¿Es una buena idea sacar varios préstamos personales?

• ¿Puedes sacar varios préstamos personales?
• La importancia de una estrategia de pago
• ¿Cuáles son algunas alternativas a un préstamo personal?
• El resultado final de varios préstamos personales

¿Puedes sacar varios préstamos personales?

Es posible contratar múltiples préstamos personales, incluso si todavía está pagando un préstamo existente. No existen límites estrictos sobre la cantidad de préstamos personales que puede solicitar.

Eso no significa que pueda o deba pedir prestado un sinfín de préstamos personales. Incluso tomar un préstamo más podría tener desventajas significativas para su flujo de efectivo, crédito, y reembolso de la deuda.

Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos

Los préstamos personales existentes no significan automáticamente que no pueda obtener otro préstamo. Pero la mayoría de los prestamistas verán su deuda actual cuando decidan si aprueban o no un nuevo préstamo.

Algunos prestamistas establecen un límite en la cantidad de préstamos personales que puede pedir prestados a través de ellos. LendingClub, por ejemplo, limita a los prestatarios a dos cuentas activas que no pueden exceder un saldo combinado de $ 50, 000. El prestamista en línea Best Egg tiene términos similares, y también requiere que el primer préstamo esté abierto al menos seis meses antes de que pueda solicitar un préstamo adicional.

No todos los proveedores de préstamos personales tienen límites específicos para la obtención de varios préstamos personales. sin embargo. Algunos pueden estar dispuestos a aprobar solicitudes de préstamos adicionales, siempre que pueda cumplir con sus requisitos de crédito o ingresos para préstamos personales.

Las implicaciones para su crédito

Antes de contratar varios préstamos personales, considere cómo esto podría afectar su crédito. En algunos casos, un préstamo personal podría ayudar a mejorar su crédito.

El uso de un préstamo para pagar los saldos de las tarjetas de crédito u otra deuda renovable puede reducir su índice de utilización de crédito. Esto mide cuánto debe en tarjetas de crédito en relación con los límites de crédito, y es un factor importante que se utiliza para calcular los puntajes crediticios. La menor utilización del crédito se pesa favorablemente aquí, lo que significa que los préstamos personales pueden ayudar a generar crédito si se utilizan para pagar los saldos de las tarjetas de crédito.

Da este paso con cuidado sin embargo. Cualquier beneficio potencial se borra si usa préstamos personales para pagar la deuda de la tarjeta de crédito solo para volver a acumular esos saldos y su índice de utilización de crédito.

Obtener un préstamo personal puede mejorar su combinación de crédito si aún no tiene otros préstamos a plazos en su informe crediticio. Sin embargo, si ya tienes un préstamo a plazos, uno nuevo no mejorará su combinación de crédito.

Varios préstamos personales pueden tener otros efectos negativos en su crédito, también. Cada vez que solicita un crédito, se registra en su informe crediticio como una consulta rigurosa, lo que puede provocar una caída temporal en su puntaje crediticio.

Su presupuesto y lo que puede pagar

¿Puede permitirse tomar otro préstamo personal y los pagos mensuales que lo acompañan? Si su presupuesto ya está limitado, agregar un nuevo pago de préstamo personal podría romperlo.

Es posible que tenga dificultades para pagar todas sus facturas y corra el riesgo de realizar pagos atrasados ​​o atrasados. Esto podría dañar tu crédito ya que su historial de pagos es el factor más importante que se utiliza para calcular su puntaje crediticio.

Pedir prestado más dinero también podría aumentar su relación deuda-ingresos (DTI), o cuánto de sus ingresos mensuales se destina a los pagos mínimos de su deuda. Los prestamistas miran este número cuando solicita un préstamo para determinar si puede pagarlo razonablemente. Típicamente, una buena relación deuda-ingresos es del 35% o menos. Si su DTI es mayor, Eso podría ser una señal para usted y los prestamistas de que no sería prudente obtener un préstamo personal adicional.

Pedir dinero prestado no es gratis, cualquiera. Si bien las tasas de los préstamos personales son más bajas que las tasas típicas de las tarjetas de crédito, aún debe sopesar este costo. La tasa promedio de un préstamo a dos años es del 10.07% a agosto de 2019, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Eso se traduce en $ 100 en intereses pagados cada año por $ 1, 000 adeuda, que pueden acumularse durante la vigencia del préstamo.

Muchos (pero no todos) los préstamos personales también vienen con una tarifa inicial de hasta el 6% del monto del préstamo. Esto se transfiere al saldo total del préstamo personal, lo que significa que lo pagas por adelantado y cobrar intereses sobre él.

La importancia de una estrategia de pago

Si está considerando obtener varios préstamos personales, es fundamental saber de antemano cómo les devolverá el dinero. Elaborar una estrategia de pago de préstamos personales puede ser la diferencia entre hacer que esta deuda funcione para usted o ver cómo le pesa.

A continuación, se ofrecen algunos consejos para tomar una decisión informada sobre un préstamo personal. y asegúrese de poder reembolsarlo de manera responsable:

• Compre préstamos personales: Muchos prestamistas en línea proporcionarán cotizaciones de tasas para un préstamo personal mediante una consulta crediticia blanda. Reúna algunos para tener una idea de las tasas de préstamos personales que probablemente pagará y cuál podría ser el mejor préstamo personal para usted. Solo asegúrese de que la cotización de la tasa se genere con una extracción de crédito suave, lo que no afectará su informe crediticio ni su puntuación.
• Proyecte sus pagos mensuales: Averigüe cuánto podría agregar un nuevo préstamo personal a sus gastos mensuales. Puede utilizar calculadoras de pago de préstamos en línea, como este, para estimar cuáles podrían ser sus pagos mensuales con diferentes términos de préstamos personales.
• Consulta tu presupuesto: Próximo, eche un vistazo honesto a cómo sus pagos mensuales podrían ajustarse a su presupuesto actual. Revise los pagos mínimos de sus préstamos personales existentes y otras deudas. junto con otros gastos necesarios. Esto lo ayudará a determinar si tendrá una cantidad cómoda de margen de maniobra con este nuevo pago agregado, o si corta demasiado cerca.

¿Cuáles son algunas alternativas a un préstamo personal?

Cualesquiera que sean sus razones para buscar otro préstamo personal, puede haber algunas alternativas que también podrían funcionar para usted. Comparar los préstamos personales con las alternativas puede indicarle opciones que podrían encajar mejor, o darle un plan B en caso de que un préstamo no funcione.

Abra una tarjeta de crédito sin intereses

Una de esas alternativas a un préstamo personal es abrir una nueva tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0%. Con una tarjeta de crédito de APR inicial del 0%, el emisor de la tarjeta generalmente le otorga una cierta cantidad de meses durante los cuales no pagará intereses sobre su saldo. Estos períodos de gracia suelen durar 12 meses, pero algunas tarjetas ofrecen 0% de interés por hasta 18 meses.

Esto le da la oportunidad de financiar una compra grande o incluso transferir un saldo de una tarjeta de crédito con intereses altos. luego pague sin que los intereses trabajen en su contra. Esta opción es la mejor para saldos más pequeños para los que tiene la disciplina y los fondos disponibles para pagar durante el período de la tasa introductoria asignada.

Adopta un ajetreo lateral

Si necesitas más dinero hay otras formas de conseguirlo además de pedir prestado. Podría buscar formas de ganar fondos adicionales con un ajetreo lateral.

Afortunadamente, la economía de los conciertos ha hecho que ganar más dinero sea tan fácil como descargar una aplicación o crear un perfil en línea. Puede comenzar a entregar para aplicaciones como Doordash o Postmates, o conducir para servicios de viajes compartidos como Lyft.

Para los trabajadores por horas, otra forma sencilla de ganar es trabajar más en su ajetreo principal. Pídale a su gerente que le programe más horas, ofrecer recoger o cubrir turnos adicionales, u ofrecerse como voluntario para las horas extraordinarias. Si lo hace, puede aumentar fácilmente su sueldo y ganar puntos con el jefe, también.

Finalmente, si desea un flujo de ingresos adicional más permanente, podría aumentar el ajetreo de un trabajador independiente o un negocio secundario. Vea si puede aprovechar su conjunto de habilidades para conseguir algunos trabajos por contrato para completar en su tiempo libre.

Ahorre en lugar de pedir prestado

Puede retrasar y ahorrar para algunas compras importantes, en lugar de pedir prestado más préstamos personales. Vacaciones o mejoras en el hogar, por ejemplo, son gastos grandes que se pueden anticipar y planificar, incluido el establecimiento de un plan de ahorro. Incluso puede tomar esta ruta para eventos importantes de la vida, como casarse, formar una familia, o en movimiento.

En estos casos, retrasar su compra podría ser más prudente que endeudarse más. Calcule cuánto dinero necesitará para cubrir estos gastos, y empiece a ahorrar cada mes para pagarlos en efectivo.

Incluso puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento para este objetivo. Esto separa los ahorros de los fondos "todos los días", por lo que es menos probable que los gaste. Y estos fondos devengan intereses a una tasa de ahorro mucho más alta, ayudándole a alcanzar sus metas más rápido.

El resultado final de varios préstamos personales

Es posible contratar más préstamos personales, incluso si ya tienes uno. Si bien puede obtener varios préstamos personales, sin embargo, la pregunta más importante es si debería hacerlo.

Haga un inventario honesto de su situación y necesidades financieras específicas. Luego, compare sus circunstancias únicas con los impactos de obtener otro préstamo personal. y compárelo también con opciones alternativas. A medida que determina sus objetivos y los riesgos y beneficios de cada opción, estará mejor equipado para tomar una decisión informada sobre la obtención de un nuevo préstamo personal.