Ahorré $ 41,

Como adulto joven, No tenía ni idea del verdadero impacto del interés. Mis padres nunca me enseñaron mucho sobre el dinero y no eran precisamente ahorradores. así que aprendí muchas de las lecciones financieras más importantes de la vida de la manera más difícil, especialmente cuando se trataba de pagar mis préstamos estudiantiles.

Me ofrecieron becas académicas y por mérito para la universidad de mi primera elección, pero aun así no fueron suficientes para cubrir mis altos gastos y matrícula. Para pagar la escuela, mis padres y yo recurrimos a préstamos estudiantiles privados y federales.

Eran un mal necesario en ese momento y a los 18 años, No presté mucha atención a las tasas de interés. Cuando llegó el momento de comenzar a pagar esos préstamos al graduarse, sin embargo, mi mandíbula golpeó el suelo. Podría siempre poder salir de esta deuda?

Los 3 movimientos de préstamos estudiantiles que me ahorraron $ 41, 000

Cuando me gradué de Baylor, Tenía $ 79, 000 en deuda de préstamos estudiantiles repartidos entre 11 préstamos federales y privados diferentes. Mi amable padrastro pagó todos los préstamos federales por mí, lo que redujo mi obligación a cuatro préstamos privados por un total de aproximadamente $ 50, 000 ... sigue siendo una gran cantidad de cambio.

Había considerado refinanciar préstamos para estudiantes, pero el proceso parecía realmente abrumador. Más, No pensé que podría calificar para el refi por mi cuenta; aunque tenía un puntaje de crédito cercano a 800, Yo era un escritor independiente con ingresos fluctuantes. Así que simplemente caminé penosamente.

Hice mis pagos programados (alrededor de $ 675) cada mes, pero nunca vi una gran abolladura. Después de cinco años y medio de pagos, Todavía tenía alrededor de $ 45, 000 y más de 14 años para el final, con tipos de interés que oscilan entre el 10,60 y el 11,40% (¡ay, Sé).

Me di cuenta de que si seguía pagando esa deuda según lo programado, mi costo restante habría sido más de $ 87, 960 - que incluyó más de $ 43, 882 en interés solo. Después de ver ese número, Decidí que era hora de hacer un cambio.

1. Refinanciaré mis préstamos a una tasa de interés más baja.

Debido a que no era elegible para la condonación de préstamos estudiantiles, mis opciones eran limitadas. Aparte de ganar la lotería o recibir un cheque de la herencia de una tía abuela perdida hace mucho tiempo (las probabilidades de ambos eran aproximadamente las mismas), la refinanciación de préstamos estudiantiles parecía mi mejor opción para salir de la deuda.

Inmediatamente comencé a solicitar préstamos de refinanciamiento a través de varios prestamistas confiables hasta que me aprobaron para una tasa que era mejor de lo que esperaba. Esa noche, Consolidé mis cuatro préstamos estudiantiles privados en uno, refinanciamiento $ 44, 078 en deuda por préstamos estudiantiles al 3,29% por un plazo de seis años.

Esta única acción:

• Reduje mis pagos mensuales en $ 10 (no mucho, pero lo tomaré)
• Recorté más de ocho años de mi tiempo de reembolso
• Bajé mi tasa de interés al 3.29% en general, cuando originalmente oscilaba entre 10,60 y 11,40%
• Reducir mi interés programado total a $ 4, 554, un ahorro asombroso de $ 39, 329 durante la vigencia del préstamo

Elegí a Earnest como mi prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, ya que me ofreció la mejor tarifa (con un descuento de pago automático) y la posibilidad de pagar cada dos semanas (más sobre esto más adelante).

Hice un pequeño baile feliz para celebrar los ahorros, y llamé a mi papá para decirle que había dejado de ser mi cofirmante. Luego, Me propuse ahorrar aún más.

Movimiento de dinero n. ° 1:refinanciar préstamos a una tasa más baja

Ahorro:$ 39, 329 de interés y 99 meses de plazo de amortización

2. Reduje los gastos mensuales de mi familia.

Mientras estaba entusiasmado por ahorrar dinero, También busqué formas de reducir nuestros gastos mensuales. Mi primera victoria involucró la factura de cable de nuestra casa.

Cortar el cable no es para todos, y me tomó un poco de ajuste (principalmente para mi esposo). Sin embargo, al agregar una serie de suscripciones a servicios de transmisión, logramos no solo replicar fielmente nuestra experiencia de ver televisión, pero también ahorró $ 76 al mes en el proceso.

Luego llamé a nuestro proveedor de telefonía celular y le pregunté cómo podíamos reducir la factura. Resulta que estábamos en un viejo plan con derechos adquiridos y que su nuevo programa ilimitado realmente ahorraría dinero. Cambiamos de planes consiguió un descuento por fidelidad, y agregó otros $ 57 en ahorros mensuales al bote.

En general, esto nos ahorró $ 133 al mes, o $ 1, 596 al año. Porque ese era dinero que estábamos acostumbrados a gastar de todos modos, Comencé a aplicarlo a mis préstamos estudiantiles cada mes como pago adicional de capital.

Esto sirve para reducir mi saldo de capital incluso antes de lo programado. Debido a que el saldo principal es menor, esto reduce efectivamente mis cargos por intereses todos y cada uno de los meses. De hecho, esta estrategia recortó $ 813,38 adicionales en intereses durante la vigencia de mi nuevo préstamo de refinanciamiento, además de reducir mi tiempo de reembolso en otros ocho meses.

Aunque ya casi he terminado de pagar mis préstamos estudiantiles, Planeo usar la aplicación Trim en 2020 para reducir aún más mis gastos domésticos mensuales. ¡Cualquier ahorro que pueda encontrar esta vez se destinará al pago de mi automóvil!

Movimiento de dinero n. ° 2:recorté los gastos mensuales en $ 133 y apliqué los ahorros al saldo de mi capital cada mes

Ahorros:otros $ 813 en intereses y ocho meses adicionales en tiempo de pago

Ahorro total:$ 40, 142 en intereses y 107 meses en plazo de amortización