Préstamos de la SBA y coronavirus (COVID-19):ayuda para las pequeñas empresas ahora

Dirigir una pequeña empresa puede ser gratificante, pero también puede ser un desafío incluso en el mejor de los casos. Con la incertidumbre que rodea al coronavirus (el virus que causa COVID-19), muchos propietarios de pequeñas empresas están experimentando una recesión.

La buena noticia es, si está preocupado por su negocio y se pregunta cómo obtener un préstamo, hay muchas fuentes de ayuda a su disposición. Estos incluyen Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas (préstamos EDIL) de la Administración de Pequeñas Empresas, así como una serie de nuevos programas creados por Coronavirus Aid, Ley de Ayuda y Seguridad Económica (Ley CARES), como el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP).

• Cómo funcionan los préstamos de la SBA
• Préstamos de la SBA, coronavirus (COVID-19), y la Ley CARES
• Programa de protección de cheques de pago
• Préstamos y anticipos de préstamos EIDL
• Préstamos puente SBA Express
• Alivio de la deuda de la SBA
• Cómo obtener un préstamo de la SBA para su negocio
• Preguntas frecuentes
• Si necesitas dinero más rápido

Cómo funcionan los préstamos de la SBA

Como sugiere su nombre, Los préstamos de la SBA son préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Sin embargo, la SBA en realidad no presta dinero. En lugar de, trabajan con una red de prestamistas que otorgan préstamos a pequeñas empresas.

La SBA compensa algunos de los riesgos para los prestamistas, facilitando a las pequeñas empresas el acceso al capital. Debido a que la SBA garantiza los préstamos, las tasas de interés suelen ser competitivas. Además de proporcionar capital muy necesario, Algunos préstamos de la SBA también incluyen asesoramiento y otros tipos de apoyo para ayudarlo a mantener su negocio.

Y, en el caso de negocios impactados por COVID-19, el gobierno incluso está proporcionando fondos para reembolsar algunos de estos préstamos para que las empresas no tengan que hacerlo, siempre y cuando el dinero prestado se utilice para fines elegibles. Siga leyendo para obtener más información sobre estos nuevos programas y si su empresa califica.

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Préstamos de la SBA, coronavirus (COVID-19), y la Ley CARES

La Ley CARES es un paquete de estímulo federal de 2 billones de dólares aprobado para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas y a las personas. Ha ampliado los préstamos ofrecidos por la SBA para incluir nuevos programas de ayuda. También ha hecho que sea más fácil calificar para los préstamos de la SBA; proporcionó algunos fondos para que los préstamos se puedan perdonar si se utilizan para fines específicos; y puso algunos fondos de la SBA a disposición de contratistas independientes y personas que trabajan por cuenta propia que de otro modo no serían elegibles.

Programa de protección de cheques de pago

El Programa de Protección de Cheques de Pago es uno de los nuevos programas de préstamos de la SBA creado en respuesta al COVID-19. Está diseñado para alentar a las pequeñas empresas a seguir pagando a los miembros de su personal durante la crisis del coronavirus. Las empresas pueden pedir prestado hasta el 250% de sus costos de nómina mensual promedio con un monto máximo de préstamo de $ 10 millones.

El préstamo se perdonará en su totalidad para las empresas que mantengan a sus trabajadores empleados durante ocho semanas siempre que los fondos del préstamo se utilicen para cubrir los gastos elegibles, incluidos los costos de nómina y el alquiler. intereses hipotecarios, y utilidades. Sin embargo, al menos el 75% del dinero debe usarse para la nómina para calificar para el perdón, y la cantidad perdonada se reducirá si disminuye el número de empleados a tiempo completo o si se reducen los salarios de los empleados. Los costos de nómina también tienen un tope de $ 100, 000 sobre una base anualizada para cada empleado elegible.

Usted es elegible para solicitar este préstamo a partir del 3 de abril para pequeñas empresas y el 10 de abril para propietarios únicos. contratistas independientes, y los autónomos. Debes cumplir con ciertos requisitos, incluyendo lo siguiente:

• Tienes menos de 500 empleados
• Eres una empresa propietario único, contratista independiente, sin ánimo de lucro, o autónomo
• Proporciona una certificación de que las condiciones económicas actuales han afectado su capacidad para mantener las operaciones en curso.

Puede solicitarlo con cualquier prestamista de la SBA (puede encontrar uno en el sitio web de la SBA) y deberá proporcionar:

• Una certificación de buena fe
• Documentación de los gastos cubiertos, incluida la documentación de la nómina.
• Su nombre comercial
• El EIN de su empresa o su número de seguro social

No se requieren pagos en estos préstamos durante al menos seis meses y no hay tarifas para solicitarlos. También deberá solicitar la condonación del préstamo si es elegible. Para los fondos no perdonados que debe reembolsar a lo largo del tiempo, la tasa de interés del préstamo es del 1%.

Préstamos y anticipos de préstamos EIDL

Actualmente, la SBA ofrece préstamos por desastre a bajo interés para pequeñas empresas que sufren pérdidas económicas sustanciales como resultado del coronavirus. Estos préstamos, conocido como Préstamo por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL), se puede utilizar para pagar deudas fijas, y cubrir los costos de nómina, cuentas por pagar, y otras facturas. Las organizaciones sin fines de lucro y las personas también pueden ser elegibles. Si califica para un préstamo de ayuda en caso de desastre, puedes postularte en línea, por correo, o en persona.

Debido a que las empresas necesitan fondos de inmediato, la SBA también está proporcionando un anticipo para la financiación de préstamos por desastre. Si su empresa está pasando apuros durante la crisis del coronavirus, puedes recibir hasta $ 10, 000 de financiación anticipada de un préstamo EIDL. Este dinero no tiene que reembolsarse si se utiliza para fines de calificación. Los fondos anticipados se pueden utilizar para pagar:

• Licencia por enfermedad pagada
• Materiales
• Costos de alquiler o hipoteca (siempre que no los pague con fondos PPP)
• Nómina (siempre que no la pague con fondos PPP)
• Reembolso de obligaciones que de otro modo no podría pagar debido a la pérdida de ingresos

Puede solicitar un EIDL por hasta $ 2 millones al mismo tiempo que solicita estos $ 10, 000 avance. Usted es elegible tanto para el adelanto como para un préstamo por desastre a bajo interés si:

• Tienes menos de 500 empleados
• Eres un propietario único, contratista independiente, empresa, o privada sin fines de lucro

Hay un proceso de solicitud simplificado y puede presentar su solicitud en línea. Deberá proporcionar algunos detalles básicos, incluidos:

• Información sobre el tipo de negocio que tiene
• Nombre legal de su empresa
• El EIN de la empresa o el número de seguro social de un propietario único
• Ingresos brutos de los 12 meses anteriores a la fecha del desastre
• Costo de los bienes vendidos durante los 12 meses previos al desastre
• Gastos operativos por el costo de los bienes vendidos antes del desastre

Si tiene un tipo de negocio específico, es posible que deba proporcionar información adicional. Por ejemplo, Los inversores inmobiliarios deben proporcionar detalles sobre las rentas perdidas y las entidades religiosas deben incluir detalles sobre los servicios seculares que brindan.

Puede solicitar este préstamo además del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) siempre que no utilice el dinero para los mismos gastos. Los $ 10, 000 fondos anticipados deberían estar disponibles dentro de los días posteriores a la fecha de su solicitud.

Préstamos puente SBA Express

Si ya tiene una relación existente con un prestamista expreso de la SBA, puede solicitar un préstamo puente para obtener hasta $ 25, 000 en financiación muy rápidamente. Este dinero puede ayudar a que su empresa siga funcionando mientras espera que llegue su anticipo de EIDL o los fondos de PPP.

Los préstamos están disponibles para cualquier negocio en todo el país y deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, que incluyen:

• Estar operativo cuando comenzó el desastre declarado
• Tener 500 empleados o menos
• Participar en el programa SBA Express en el momento del desastre
• Cumplir con los requisitos mínimos de puntaje de crédito, incluido proporcionar un puntaje de crédito personal para el garante de cada préstamo.

Aplicar, Deberá comunicarse con el prestamista con el que tiene una relación existente. Deberá proporcionar un formulario 4506-T del IRS firmado y una transcripción de impuestos del IRS. Si posteriormente califica para el anticipo EDIL, el dinero se utilizará para reembolsar total o parcialmente el préstamo puente.

Alivio de la deuda de la SBA

El alivio de la deuda de la SBA está disponible para las pequeñas empresas con préstamos existentes de la SBA. Si tiene un préstamo 7 (a); Préstamo 504, o micropréstamo, eres elegible para esta ayuda.

En el marco del programa de alivio de la deuda, la SBA pagará el capital automáticamente, interesar, y tarifas de su préstamo durante seis meses. Y si ya tiene un préstamo por desastre de la SBA, los pagos se aplazarán hasta el 31 de diciembre, 2020, aunque se seguirán acumulando intereses.

Se seguirán procesando los pagos automáticos, aunque, por lo que debe cancelar el pago si desea aprovechar el aplazamiento.

Cómo obtener un préstamo de la SBA para su negocio

Podría ser elegible para un préstamo de la SBA, incluso fuera de las emergencias, Si es dueño de una empresa con fines de lucro que opera en los EE. UU. Deberá haber invertido su propio tiempo o dinero en la empresa y haber agotado otras opciones de financiamiento.

Los préstamos de la SBA oscilan entre $ 500 y $ 5,5 millones y se pueden utilizar para una variedad de gastos comerciales. Los préstamos se pueden utilizar para cubrir el capital de trabajo (crédito renovable, préstamos, financiación estacional, etc.) y activos fijos (equipos, muebles, bienes raíces, etc.).

Revise cuidadosamente los términos de cada prestamista para conocer los requisitos y restricciones de elegibilidad específicos.

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Preguntas frecuentes sobre los préstamos de la SBA y el coronavirus

¿Qué es la SBA?

SBA es una abreviatura de U.S. Small Business Administration. La SBA es una agencia federal que se creó en 1953 con la misión de ayudar a las pequeñas empresas. Brinda asistencia financiera, incluidos los préstamos de la SBA, así como asesoramiento y otros tipos de apoyo a las pequeñas empresas.

Si necesitas dinero más rápido

Si no puede esperar a que le aprueben un préstamo de la SBA, una tarjeta de crédito comercial que ofrece una APR inicial del 0% en compras durante un año o más podría ayudarlo a cubrir los gastos a corto plazo. Durante el período de introducción, no pagarás intereses, pero asegúrese de liquidar su saldo antes de que finalice el período de introducción o se acumularán intereses.

Una buena opción es la tarjeta Chase Ink Business Cash, que ofrece 0% de interés durante los primeros 12 meses en compras.

Además de darle un año completo para pagar su saldo sin pagar intereses, la tarjeta Ink Business Cash tiene una tarifa anual de $ 0 y ofrece hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras. Los nuevos titulares de tarjetas también pueden aprovechar el valioso bono de registro de la tarjeta:gane $ 750 de reembolso en efectivo después de gastar $ 7, 500 en los primeros 3 meses.