Calibre Home Loans Review [2021]:¿Es el prestamista adecuado para usted?

Comprar una casa es parte del Sueño Americano, pero manejar el proceso de solicitud de hipoteca puede convertirse en una pesadilla si elige al prestamista equivocado.

Antes de pedir prestado, desea asegurarse de que la compañía hipotecaria tenga programas de préstamos que se ajusten a sus necesidades y que la compañía tenga buena reputación. En esta guía, le brindamos información sobre los préstamos hipotecarios Caliber para ayudarlo a decidir si es el lugar adecuado para obtener su próximo préstamo hipotecario.

En este articulo

• Una descripción general de los préstamos hipotecarios de Caliber
• ¿Qué productos crediticios ofrece Caliber Home Loans?
• Lo que hace diferente a los préstamos hipotecarios Caliber Home Loans
• Lo que dicen los clientes de Caliber Home Loans
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

Una descripción general de los préstamos hipotecarios de Caliber

Préstamos hipotecarios de Calibre, Inc. tiene su sede en Coppell, Texas, y es un prestamista y administrador de préstamos a nivel nacional que opera en los 50 estados. La compañía comenzó en 2008 después de una fusión entre Caliber Funding y Vericrest Financial, y actualmente es propiedad de Lone Star Funds. CEO de Caliber, Sanjiv Das, es un veterano de la industria de servicios financieros, y ha estado en la empresa desde 2016.

Actualmente, Calibre presta servicios a más de $ 150 mil millones en préstamos al consumidor, y tiene como objetivo proporcionar tecnología fácil de usar que ayude a acortar el proceso de financiamiento. En lugar de esperar meses para cerrar una casa, el procesamiento de la solicitud con Caliber Home Loans podría demorar algunas semanas, con algunos préstamos que cierran tan rápido como 10 días hábiles.

En abril de 2021, New Residential Investment Corp.anunció que adquirirá Caliber Home Loans, y la adquisición está programada para completarse en el tercer trimestre del año.

¿Qué productos crediticios ofrece Caliber Home Loans?

Caliber Home Loans ofrece servicios convencionales, jumbo, y préstamos respaldados por el gobierno, incluida la Administración Federal de Vivienda, Departamento de Agricultura, y préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos. Si desea refinanciar su préstamo hipotecario, El refinanciamiento de préstamos también está disponible. A continuación se muestra un desglose de cada uno de sus productos.

Préstamos convencionales en Caliber Home Loans

Caliber Home Loans tiene múltiples opciones de préstamos convencionales, algunos permiten pagos iniciales tan bajos como el 3%. La compañía también ofrece los programas hipotecarios Freddie Mac Home Possible y Fannie Mae HomeReady con criterios de crédito flexibles. Éstos podrían ser una opción para prestatarios con ingresos limitados.

Los préstamos convencionales generalmente vienen con costos de cierre y otras tarifas del prestamista, que puede sumar el 2-7% del precio de compra. También es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado si coloca menos del 20% en un préstamo convencional.

Para hogares que necesitan algo de trabajo, Calibre ofrece el Préstamo para Renovación HomeStyle de Fannie Mae, un tipo de préstamo convencional que podría ayudarlo a financiar remodelaciones, renovaciones, o reparaciones. Con este préstamo, es posible que pueda pedir prestado hasta el 75% del valor de su casa después de las renovaciones.

Pago inicial 3% + Plazo del préstamo 10 a 30 años ABR Tasa fija o ajustable, varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 620+

Préstamos FHA en Caliber Home Loans

Los préstamos FHA son préstamos respaldados por el gobierno que le permiten comprar una casa con un pago inicial tan bajo como 3.5%, dependiendo de su crédito. Estos préstamos podrían ser una buena opción para los compradores de vivienda por primera vez debido a sus requisitos de calificación crediticia menos estrictos. aunque otros prestatarios también podrían beneficiarse de ellos.

Los prestatarios pueden utilizar un préstamo de la FHA para comprar una vivienda unifamiliar, propiedad de dos a cuatro unidades, condominio o casa modular. Y si quieres financiar una casa de reparaciones, El préstamo de rehabilitación FHA 203 (k) permite a los prestatarios que califiquen financiar la compra y las reparaciones de la vivienda con un solo préstamo.

Pago inicial 3,5% + ABR Tasa fija o ajustable, varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 580+ para calificar para 3.5% de anticipo

Préstamos VA en Caliber Home Loans

Los préstamos VA son hipotecas respaldadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos y ayudan a los veteranos, miembros del servicio activo, y ciertos cónyuges de militares compran casas.

Con un préstamo de VA, es posible que no necesite un pago inicial, y puede usar su préstamo para comprar una vivienda unifamiliar, propiedad de unidades múltiples, condominio o casa prefabricada. En una zona con altos precios de la vivienda, es posible que pueda pedir prestado hasta $ 2.5 millones para realizar la compra de su casa.

Pago inicial 0% + ABR Tasa fija o ajustable, varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 580+ (puntuaciones por debajo de 620 sujetas a requisitos más estrictos)

Préstamos del USDA en Caliber Home Loans

Los préstamos del USDA ofrecen financiamiento de hasta el 100% a los compradores de vivienda que viven en algunas áreas rurales. Se aplicarán costos de cierre y una tarifa de garantía al préstamo, pero los vendedores pueden ayudarlo a pagar los costos de cierre, y es posible que pueda financiar la tarifa de garantía en el préstamo.

Pago inicial 0% + ABR Tipo de interés fijo, varía según el puntaje crediticio Crédito necesario No disponible

Préstamos gigantes en Caliber Home Loans

Si desea comprar una casa y necesita un préstamo que exceda los límites establecidos por la Agencia Federal para el Financiamiento de la Vivienda, Fannie Mae, y Freddie Mac, es posible que pueda calificar para un préstamo jumbo.

Los préstamos gigantes suelen tener requisitos de elegibilidad más estrictos porque usted está pidiendo prestada una gran suma. Por ejemplo, es posible que deba tener una puntuación de crédito más alta, mayor ingreso, y un pago inicial más alto para calificar. Los préstamos gigantes también pueden tener tarifas de cierre más altas y tasas de interés más altas.

Pago inicial 20% + ABR Varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 700+

Préstamos para nueva construcción en Caliber Home Loans

Los constructores pueden recomendar Calibre si está interesado en financiar nuevas construcciones. Convencional, jumbo, FHA, VIRGINIA, y las opciones de préstamos del USDA pueden estar disponibles para prestatarios elegibles. Incluso podría fijar su tasa de interés hasta por 12 meses mientras se construye la casa.

Refinanciación de una hipoteca con Caliber Home Loans

Ya sea que desee reducir su tasa hipotecaria actual o su pago mensual, o hacer el cambio de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija, Caliber Home Loans ofrece múltiples opciones para refinanciar su hipoteca.

Para los propietarios de viviendas con un préstamo de la FHA, existe el refinanciamiento optimizado de la FHA. El VA Streamline Refinance también está disponible para los prestatarios de préstamos VA. Los requisitos de elegibilidad y los costos de cierre para un refinanciamiento hipotecario pueden variar. Calibre considerará su crédito y cuánto valor tiene en la vivienda para determinar si califica y a qué tasa de interés.

Lo que hace diferente a los préstamos hipotecarios Caliber Home Loans

Un área en la que se destaca Caliber Home Loans es que ofrece una aplicación móvil que puede usar para solicitar un préstamo y administrarlo si lo aprueban. Los prestatarios pueden usar la aplicación para ver los pagos, configurar pagos automáticos, y solicitar la baja del seguro hipotecario privado.

La velocidad de procesamiento de préstamos es otra área que puede diferenciar a Caliber Home Loans de otras opciones hipotecarias. El tiempo que puede tomar cerrar un préstamo puede variar según las circunstancias de su préstamo y sus finanzas. Pero, en determinadas situaciones, La tecnología de solicitud de préstamos hipotecarios de Caliber podría ayudarlo a cerrar un préstamo en un plazo de 10 días hábiles.

Lo que dicen los clientes de Caliber Home Loans

Caliber Home Loans obtiene una calificación A + del Better Business Bureau y 4 de 5 estrellas de los clientes en el sitio.

Aunque algunos clientes están satisfechos con la velocidad del proceso de solicitud, otros han presentado quejas por tener dificultades para comunicarse con el servicio de atención al cliente y que se les solicite repetidamente los mismos documentos. Caliber Home Loans hace hincapié en abordar las quejas en el sitio web de Better Business Bureau.

Preguntas frecuentes

¿Es Caliber Home Loans una buena empresa?

Caliber Home Loans obtiene una calificación A + del Better Business Bureau y críticas relativamente positivas de los clientes. Puede solicitar un préstamo a través del sitio web de Caliber o su aplicación móvil, lo que puede facilitar el trabajo con la empresa.

Dicho eso Caliber Home Loans recibe algunas críticas negativas de los clientes sobre la capacidad de respuesta del servicio al cliente, desafíos de pago, y confusión con los documentos, así que eso es algo a tener en cuenta antes de utilizar la empresa.

¿Qué necesita para solicitar un préstamo con Caliber Home Loans?

Los pasos para obtener un préstamo con Caliber Home Loans son similares a otros procesos de solicitud de hipotecas. Deberá recopilar documentos, incluidos los talones de pago, 60 días de extractos bancarios y de inversión, y finanzas de trabajo por cuenta propia porque es posible que se las soliciten.

Para iniciar el proceso de préstamo, cree una cuenta en el sitio web de Caliber Home Loans o en la aplicación móvil y responda preguntas sobre sus finanzas y la casa que desea comprar.

¿A cuánto ascienden los costos de cierre con los préstamos hipotecarios Caliber?

Generalmente, Los costos de cierre son alrededor del 2-7% de su compra. Según el sitio de Calibre, Una forma de reducir potencialmente los costos de cierre es mediante la compra de precios para los servicios de título porque la búsqueda del título y el seguro del título tienden a cubrir una gran parte de las tarifas relacionadas con el cierre.

En algunos casos, es posible que pueda lograr que el vendedor pague una parte de los costos de cierre para que pueda pagar menos de su bolsillo. Generalmente, negociaría esto durante el proceso de compra de la vivienda. Caliber también podría estar dispuesto a reducir la tarifa de originación como parte de los costos de cierre, pero la compensación es que esto podría aumentar su tasa de interés.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para los préstamos hipotecarios Caliber?

El puntaje crediticio mínimo que requiere Calibre varía según el tipo de préstamo que solicite. Es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo VA o FHA con una puntuación de crédito inferior a 620, pero los préstamos convencionales generalmente requieren un 620 o más.

¿Cómo se comunica con Caliber Home Loans?

Para ponerse en contacto con un asesor de préstamos hipotecarios de Caliber, Empiece por buscar representantes en su ciudad y estado en el sitio web de la empresa. Los resultados de la búsqueda incluyen el número de teléfono y el correo electrónico de los oficiales de préstamos con los que puede comunicarse para analizar las opciones.

Línea de fondo

Caliber Home Loans es una compañía hipotecaria nacional que ofrece muchos tipos diferentes de préstamos. Si busca un préstamo con un pago inicial bajo, algunos préstamos convencionales pueden permitirle depositar tan solo un 3%, mientras que los préstamos de la FHA podrían permitir el 3,5%. Los préstamos de VA y USDA podrían no requerir ningún pago inicial.

Si su puntaje crediticio ha aumentado y las tasas de interés han disminuido desde que compró su casa, refinanciar su hipoteca con Caliber Home Loans podría ayudarlo a fijar una tasa más baja. Comparar con varios prestamistas puede ayudarlo a encontrar los mejores términos para los que puede calificar en una nueva compra o refinanciamiento.

Consulte nuestras selecciones de los mejores prestamistas hipotecarios para comparar algunos de los principales prestamistas.

Descargo de responsabilidad:Todas las tarifas y tarifas son precisas a partir del 4 de agosto de 2021.