Revisión de hipotecas de Wells Fargo [2021]:muchas opciones,

Pero, ¿son adecuados para usted?

Con las tasas de interés cerca de mínimos históricos y el valor de la vivienda en alza, es posible que esté considerando comprar o refinanciar una casa. Al buscar un prestamista, quieres uno que sea digno de confianza, acreditado, y confiable.

Wells Fargo puede ser una opción que valga la pena considerar. Además de sus productos bancarios, ofrece préstamos hipotecarios con tasas y plazos competitivos.

Esta revisión de hipotecas de Wells Fargo ofrece la información que necesita para tomar una decisión informada sobre la compra o refinanciamiento de su casa con Wells Fargo.

En esta revisión de hipotecas de Wells Fargo:

• Una descripción general de Wells Fargo
• ¿Qué productos crediticios ofrece Wells Fargo?
• Préstamos convencionales en Wells Fargo
• Préstamos respaldados por el gobierno en Wells Fargo
• Refinanciamiento de una hipoteca con Wells Fargo
• ¿Qué hace a Wells Fargo diferente?
• Lo que dicen los clientes de Wells Fargo
• Preguntas frecuentes sobre Wells Fargo
• Conclusión sobre Wells Fargo

Una descripción general de Wells Fargo

Wells Fargo Bank tiene su sede en San Francisco y es una de las instituciones financieras líderes en el mundo. con aproximadamente $ 1,9 billones en activos. Fue fundada en marzo de 1852 por Henry Wells y William G. Fargo para ayudar a los clientes a enviar pagos de forma segura y proporcionar lugares confiables para acceder al dinero. especialmente mientras viaja.

Durante los últimos 170 años, este banco ha crecido considerablemente. Actualmente atiende a más de 70 millones de clientes, incluyendo uno de cada tres hogares de EE. UU. Aunque muchos de nuestros lectores pueden estar familiarizados con las tarjetas de crédito del banco, como la Tarjeta Wells Fargo Propel American Express o la nueva Tarjeta Wells Fargo Active Cash Card, también ofrece una amplia gama de servicios bancarios, préstamo, y productos de inversión.

¿Qué productos crediticios ofrece Wells Fargo?

Los clientes de Wells Fargo pueden solicitar hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y más.

Como prestamista hipotecario, Wells Fargo ofrece préstamos para prestatarios que compren o refinancian sus casas. Si tiene suficiente valor líquido en su casa, incluso podría hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo con Wells Fargo para retirar parte de ese capital. Sin embargo, Actualmente no ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ni préstamos con garantía hipotecaria.

Al solicitar un préstamo hipotecario de Wells Fargo, tiene varios productos hipotecarios con diferentes duraciones y tasas de interés para elegir. En general, generalmente se dividen en dos categorías:préstamos convencionales o respaldados por el gobierno.

Préstamos convencionales en Wells Fargo

Los préstamos convencionales de Wells Fargo son la hipoteca tradicional en la que la gente suele pensar al comprar una casa. Estos préstamos generalmente requieren un buen puntaje crediticio y al menos un pago inicial del 20%. Los costos de cierre pueden variar, pero generalmente son alrededor del 2% -5% del precio de compra de la vivienda. Wells Fargo ofrece préstamos convencionales tanto "conformes" como "no conformes":

• Préstamos conformes :Estos caen por debajo de una cierta cantidad y se pueden vender a Fannie Mae o Freddie Mac. Cuando un banco vende una hipoteca a una de estas agencias, libera efectivo para prestar a la siguiente ronda de prestatarios.
• Préstamos no conformes :Estos son préstamos convencionales que no cumplen con las pautas de Fannie Mae o Freddie Mac. Por ejemplo, un préstamo gigante de Wells Fargo que exceda los límites de préstamos podría caer en esta categoría.

Los prestatarios que soliciten un préstamo con Wells Fargo también pueden elegir entre préstamos hipotecarios conformes con tasa fija y ajustable:

• Préstamos a tasa fija: Estos préstamos tienen una tasa de interés fija durante el plazo del préstamo, y el pago combinado de capital e intereses no cambiará hasta que se cancele el préstamo.
• Préstamos a tasa ajustable :Estos préstamos pueden proporcionar un plazo corto a tasa fija (generalmente de 3 a 7 años), luego, la tasa de interés se ajusta cada 6 a 12 meses según las tasas actuales. Cuando las tarifas comiencen a ajustarse, pueden subir o bajar. También suelen tener un máximo que pueden ajustar en cada período y durante la vigencia del préstamo. Con una hipoteca de tasa ajustable, su pago mensual cambiará cuando cambie la tasa de interés de su préstamo.

Los plazos de los préstamos pueden oscilar entre 10 y 30 años. El monto total para el que está aprobado puede variar según su solvencia, relación deuda-ingresos, y otros factores.

Monto del préstamo Varía según la solvencia crediticia y otros factores. Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR

• Tan bajo como 3.083% por 30 años fijo
• Tan bajo como 2.584% para ARM de 5 años / 6 meses
• Tan bajo como 2.919% para jumbo fijo de 30 años (a partir del 11 de agosto, 2021)

Crédito necesario 620

Préstamos respaldados por el gobierno en Wells Fargo

Los préstamos respaldados por el gobierno podrían ser una buena opción para los compradores de vivienda por primera vez y los prestatarios con puntajes de crédito FICO más bajos o pagos iniciales más pequeños. Existen varios programas hipotecarios y opciones de préstamos, incluidos los respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), y el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA).

Es posible que pueda elegir entre una opción de tasa fija o ajustable con ciertos préstamos respaldados por el gobierno, aunque todos los préstamos del USDA son de tasa fija. Y potencialmente podría calificar para una hipoteca con un pago inicial bajo o nulo. Los costos de cierre pueden variar, pero generalmente están en el rango del 2% al 6%.

La desventaja de estos préstamos es que los prestatarios pueden tener que pagar tarifas adicionales cuando se obtiene el préstamo y tarifas adicionales todos los meses hasta que se cancele el préstamo. Muchos prestatarios comienzan con uno de estos préstamos, luego refinanciar en una hipoteca convencional para eliminar las cuotas mensuales una vez que tengan suficiente capital.

Préstamos FHA en Wells Fargo

Wells Fargo también ofrece préstamos FHA, que brindan a los prestatarios la oportunidad de comprar una casa con tan solo un 3,5% de anticipo.

Los préstamos de la FHA pueden ser de tasa fija o ajustable, y exigen primas de seguro hipotecario tanto por adelantado como mensuales durante la vigencia del préstamo. Estas primas pueden encarecerlas a largo plazo. Los préstamos de la FHA podrían ser una buena opción para los prestatarios elegibles que no tienen el pago inicial tradicional del 20% para comprar una casa.

Monto del préstamo Varía según el lugar donde vive Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Tan bajo como 3.083% para 30 años fijo (a partir del 11 de agosto, 2021) Crédito necesario

• 580 o más con un pago inicial del 3.5%
• Menos de 580 con un pago inicial del 10%

Préstamos del USDA en Wells Fargo

Wells Fargo también ofrece acceso al Programa de Vivienda Rural Garantizada del USDA, lo que ayuda a los prestatarios calificados de ingresos bajos a moderados en áreas rurales y suburbanas elegibles a comprar una casa. Los préstamos del USDA son hipotecas de tasa fija con plazos de 30 años.

Los préstamos pueden proporcionar financiamiento de hasta el 100% del precio de compra de una vivienda. Sin embargo, el USDA cobra una tarifa de garantía única y una tarifa anual al prestatario. Estos préstamos podrían ser una buena opción para los prestatarios que tienen problemas para ahorrar para el pago inicial y viven fuera de las principales áreas metropolitanas.

Monto del préstamo Varía según el estado, condado, e ingresos Plazo del préstamo 30 años ABR Tan bajo como 3.083% para 30 años fijo (a partir del 11 de agosto, 2021) Crédito necesario 640

Préstamos VA en Wells Fargo

Los préstamos VA fijos y variables están disponibles para los veteranos del ejército de los EE. UU. miembros del servicio activo, y cónyuges calificados. Con préstamos hipotecarios para veteranos, Los prestatarios que reúnan los requisitos pueden comprar o refinanciar una casa con un pago inicial del 0%. Estos préstamos requieren una tarifa de financiación de VA única que podría pagarse al cierre o incorporarse al préstamo.

Si bien VA no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo, algunos prestamistas requieren que los puntajes estén por encima de cierto nivel. Los préstamos VA pueden ser una buena opción para miembros elegibles de las fuerzas armadas, veteranos o cónyuges calificados que desean comprar una casa sin pago inicial (o con un pago bajo).

Monto del préstamo Hasta $ 484, 350 (los límites más altos pueden estar disponibles en áreas de alto costo) Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR 2.611% VA fijo a 30 años (a partir del 11 de agosto de 2021) Crédito necesario 580

Refinanciamiento de una hipoteca con Wells Fargo

Wells Fargo también ofrece préstamos de refinanciamiento hipotecario, y no necesita tener su hipoteca original con Wells Fargo para refinanciar con ellos. Los propietarios de viviendas elegibles podrían refinanciar con Wells Fargo para reducir sus pagos mensuales, acortar el plazo de su préstamo, bajar su tasa de interés, o sacar dinero en efectivo.

Por ejemplo, si tiene una hipoteca a 30 años de $ 200, 000 con una tasa de interés fija del 4.0%, su pago de capital e intereses sería de $ 955. Después de cinco años, las tasas de interés han caído, y decide refinanciar para fijar estas tarifas más bajas. Ha pagado aproximadamente $ 20, 000, por lo que un nuevo préstamo costaría alrededor de $ 180, 000. No desea reiniciar el reloj hipotecario de 30 años nuevamente, por lo que asegura un préstamo a 15 años con una tasa de interés fija del 2,50%. El pago de su nueva hipoteca sería de alrededor de $ 1, 200 (no incluye impuestos ni seguros).

Si bien su pago mensual aumenta en aproximadamente $ 250, puede reducir los pagos de 10 años, lo que le ahorraría aproximadamente $ 70, 000 durante la vigencia de su préstamo.

En general, un refinanciamiento hipotecario de Wells Fargo podría ser adecuado para alguien con una tasa de interés más alta, una buena cantidad de equidad en su casa, O una combinación de los dos.

Cuando solicita un refinanciamiento, incluso si su préstamo actual es con Wells Fargo, Tendrá que pagar los costos de cierre del préstamo. Dependiendo de la tasa de interés que elija, puede recibir un crédito o pagar puntos de descuento sobre el préstamo. Muchos prestatarios transfieren estas tarifas al monto de su préstamo para evitar pagarlas de su bolsillo. por lo que si planea refinanciar pregunte si esa es una opción.

¿Qué hace a Wells Fargo diferente?

De muchas maneras, el proceso hipotecario de Wells Fargo es similar al de otros grandes bancos. Puede enviar su solicitud en línea y cargar muchos de los documentos solicitados a través del portal en línea del banco. Esto proporciona una manera más fácil y conveniente de enviar los documentos requeridos.

Wells Fargo es una gran empresa, que es tanto bueno como malo. Su tamaño permite que numerosos empleados se involucren y se aseguren de que su préstamo avance. Sin embargo, también puede tener varios puntos de contacto a través del proceso de préstamo, lo cual puede resultar desafiante o confuso.

Lo que dicen los clientes de Wells Fargo

Las opiniones de los consumidores sobre Wells Fargo son mixtas. Si bien la empresa está acreditada con el Better Business Bureau (BBB) ​​y tiene una calificación A +, solo obtiene una calificación de 1 de 5 estrellas en 47 reseñas de clientes. Después de leer algunas reseñas recientes, Las principales frustraciones de los clientes son la falta de papeleo y retrasos en el proceso de suscripción.

Es posible que tenga o no una experiencia similar si solicita una hipoteca de vivienda de Wells Fargo. Si aplica, Tenga en cuenta estas revisiones y haga que su oficial de préstamos sea responsable de procesar correctamente su documentación y de cumplir con los plazos.

Preguntas frecuentes sobre Wells Fargo

¿Wells Fargo es una buena empresa?

Wells Fargo es una empresa establecida prestamista legítimo con más de 70 millones de clientes. Ofrece una variedad de servicios financieros y bancarios, préstamo, y productos de inversión para consumidores y empresas.

La reputación del prestamista se vio empañada durante varios años después de que se descubrió un escándalo de fraude de cuentas en 2016. Desde entonces, el banco ha pagado multas, reformó sus prácticas, y ha seguido creciendo hasta convertirse en una de las empresas de servicios financieros más grandes del mundo.

¿Qué necesita para solicitar un préstamo con Wells Fargo?

Si se pregunta cómo obtener un préstamo con Wells Fargo, su proceso de solicitud de hipoteca es relativamente similar al proceso con otros prestamistas. Es probable que deba proporcionar su nombre, fecha de cumpleaños, Información del contacto, estado civil, Número de seguridad social, y otra información personal.

También deberá proporcionar prueba de ingresos e información sobre sus activos. Esta información se utilizará para determinar si tiene suficiente dinero para financiar el pago inicial. Realizar pagos, y aún tener una reserva de efectivo para gastos inesperados.

¿A cuánto ascienden los costos de cierre con Wells Fargo?

Los costos de cierre pueden variar según el tipo de préstamo, el monto del préstamo, y otros factores. La mayoría de los prestatarios pagarán una tasación, seguro de título, y otros costos de cierre.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para Wells Fargo?

El puntaje de crédito mínimo para una hipoteca de Wells Fargo varía según el programa de préstamos que solicite. Sin embargo, Los programas de préstamos respaldados por el gobierno tienen estándares crediticios flexibles para los prestatarios con un historial crediticio limitado o un puntaje crediticio menos que perfecto.

Cuando solicita un préstamo, su préstamo pasa por la suscripción para determinar si su puntaje de crédito, ingreso, préstamo a valor, deuda-ingresos, y otras métricas lo califican para el préstamo. Si no califica para un programa, su oficial de préstamos puede recomendarle otro.

¿Cómo se comunica con Wells Fargo?

Puede conversar con un asesor hipotecario de Wells Fargo por teléfono al 877-510-2078 para analizar las opciones de préstamos o el proceso de aprobación previa. Durante el proceso de solicitud y suscripción, su oficial de préstamos es la mejor persona para hablar sobre su préstamo. Tendrán la información más reciente sobre el proceso y los próximos pasos.

Los clientes actuales que tengan preguntas sobre sus préstamos pueden comunicarse con el servicio al cliente hipotecario de Wells Fargo al 800-357-6675. Están abiertos de 7 a.m. a 11 p.m. Hora del este, De lunes a viernes, y de 9 a.m. a 3 p.m. Hora del Este los sábados.

Conclusión sobre Wells Fargo

Wells Fargo ofrece una variedad de opciones de préstamos, ya sea que esté comprando una casa nueva o refinanciando un préstamo existente. Más, tiene la opción de consolidar todas sus necesidades bancarias y de préstamos con una institución para simplificar sus finanzas, que puede ser conveniente.

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Descargo de responsabilidad:todas las tarifas y tarifas son precisas al 11 de agosto de 2021.