9 cosas que un acreedor puede y no puede hacer para cobrar una deuda

Si ya está luchando para salir de sus deudas, ser contactado por su acreedor sobre facturas vencidas puede elevar sus niveles de ansiedad al extremo. Puede sentirse avergonzado e incluso inseguro acerca de cómo manejar la situación.

Antes de que te encargues de ello, aunque, asegúrese de saber qué pueden hacer los acreedores cuando intenten cobrar una deuda. Más, aprenda qué es ilegal y cómo actuar.

5 cosas que un acreedor puede hacer para cobrar

La Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas (FDCPA) es una ley federal que prohíbe las prácticas abusivas e injustas al intentar cobrar una deuda. Sin embargo, cada estado tiene sus propias leyes de cobranza de deudas. Esto significa que cómo y cuándo un acreedor intenta cobrar una deuda puede variar según el lugar donde viva.

Si tiene una deuda vencida, Aquí están las acciones que los acreedores pueden tomar cuando se trata de su dinero.

1. Llamarle y enviarle cartas

Bajo la FDCPA, los acreedores pueden llamar o enviar cartas, correos electrónicos, y mensajes de texto para cobrar un pago vencido. Sin embargo, están restringidos en cuanto a cuándo pueden comunicarse contigo.

Por ejemplo, los acreedores no pueden llamarlo entre las 9 p.m. y las 8 a. m. Además, solo pueden comunicarse contigo en entornos aprobados. No pueden llamarlo al trabajo sin su aprobación. Esencialmente, no pueden llamar en horarios o lugares inconvenientes a menos que usted lo haya aceptado.

Algunas veces, los acreedores llaman solo para decirle que su pago está atrasado y para recordarle que se ponga al día con su saldo. Pero la frecuencia puede aumentar cuanto más tiempo pase sin pagar.

2. Recuperar su propiedad o garantía

¿Recuerda cuando obtuvo una hipoteca o un préstamo para el automóvil para poder comprar esa casa o ese automóvil? También acordó que si no realizaba los pagos a tiempo, esas cosas se te pueden quitar.

Si bien su casa y su automóvil son dos de los principales tipos de garantía que puede tener, no son los únicos. Tus inversiones ahorros, y las ganancias futuras también podrían utilizarse como garantía para la deuda impaga.

3. Demandarle

Si no realiza los pagos a tiempo, un acreedor puede demandarlo por el monto adeudado. Si pasa por el sistema judicial, es posible que deba cubrir los costos de cobranza y los honorarios de los abogados. Debido a esto, puede terminar pagando mucho más que la deuda original requerida.

Además de los costos adicionales, los acreedores pueden tener derecho a un gravamen sobre su propiedad, congelar dinero en su cuenta bancaria, o tomar otras acciones serias si la corte falla en su contra.

4. Embargar su salario

El embargo de salario es cuando un juez ordena que se retenga una parte de sus ganancias para pagar una deuda vencida. Bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor, el embargo semanal máximo no puede superar el 25% de sus ingresos disponibles. Pueden ser embargados por el acreedor original o enviados a una agencia de cobranza de deudas que eventualmente puede embargar los salarios.

Cuando su salario sea embargado, su empleador debe tomar esos pagos de su cheque de pago. Esto está sujeto a cambios según el lugar donde viva; algunos estados lo eximen del embargo de salario si es el jefe de familia.

5. Envíe su préstamo a los cobradores de deudas

Un acreedor solo puede intentar rastrearlo durante un tiempo determinado. Si se determina que no es probable que pague, su acreedor podría traspasar su deuda a un cobrador.

Si bien es posible que no crea que está obligado a pagar la deuda, ya que no está familiarizado con el cobrador de deudas, su puntaje de crédito continuará cayendo cuanto más tiempo su cuenta esté en mora. Antes de ignorar al cobrador de deudas o concluir que la deuda no es suya, asegúrese de averiguar quién es el prestamista original.

En la mayor parte, tratará con su acreedor durante unos meses con una cuenta morosa antes de que la envíe a un cobrador de deudas. La cantidad de tiempo que le toma a un acreedor enviar su deuda a una agencia de cobranza varía según el acreedor.

4 acciones que un acreedor no puede tomar

Si bien los acreedores tienen derecho a cobrar los pagos atrasados, hay algunas cosas que no pueden hacer legalmente. La FDCPA está diseñada para protegerlo de prácticas engañosas de cobro de deudas y, al mismo tiempo, permite a los acreedores cobrar una deuda de forma segura.

1. Acosar, amenazar, o mentirte

Al intentar cobrar una deuda, Los acreedores no pueden amenazarlo con hacerle daño o incluso acosarlo para hacerle pagar. No pueden mentirte cualquiera. Por ejemplo, si un acreedor le dice que trabaja para una agencia de informes crediticios (no lo hace) o que ha cometido un delito al no pagar (no lo hizo), utilizan mentiras o prácticas engañosas para que pague. Tampoco pueden decirle que debe más de lo que realmente debe.

2. Cuéntele a otras personas sobre su deuda.

En la mayor parte, su acreedor no puede decirle a nadie más sobre su deuda vencida, aparte de su cónyuge. Si tiene un abogado, un acreedor puede comunicarse con ellos acerca de su deuda.

3. Embargar los beneficios federales

Si bien se puede quitar dinero de su cheque de pago, la mayoría de los beneficios federales están exentos de embargo. Por ejemplo, Seguridad Social, discapacidad, y los pagos a veteranos no pueden ser retirados si enfrenta pagos atrasados ​​a un acreedor.

Tenga en cuenta que los estados tienen sus propias leyes sobre qué beneficios estatales pueden embargarse.

4. Arrestarte

Retrasarse en los pagos es malo, pero normalmente no puede ir a la cárcel simplemente por no pagar su deuda. Sin embargo, Hay algunos casos en los que su deuda podría llevarlo a la cárcel.

Por ejemplo, podría ir a la cárcel si desafía una orden judicial o no responde a una demanda en su contra. La deuda tributaria también podría causarle problemas, ya que no pagar impuestos se considera un delito.

Si estos escenarios especiales no se aplican y un acreedor le dice que podría ser arrestado, probablemente estén mintiendo.

Cómo manejar a un mal acreedor

Tener un acreedor persiguiéndolo por pagos atrasados ​​no es la situación más fácil en la que estar. Pero recuerde que ambas partes tienen derechos; es importante ejercitar el tuyo si sientes que te han hecho daño.

Al hablar con un acreedor, asegúrese de conocer los detalles de la deuda para asegurarse de que sea suya. Descubra la cantidad exacta que debe y, si se envió a una agencia de cobranza, asegúrese de conocer al acreedor original al que le debe esa cantidad. Esta validación de la deuda debe ser proporcionada por el acreedor dentro de los 30 días posteriores a su solicitud.

Aunque la FDCPA prohibió las malas prácticas de cobranza de los acreedores, todavía puede suceder. Puede denunciar a los acreedores amenazadores al fiscal general de su estado o a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

La línea de fondo

Si te estás ahogando en deudas puede tener opciones. La consolidación o liquidación de deudas puede ser justo lo que necesita para recuperar su equilibrio financiero. Haga su debida diligencia para determinar qué opción es la mejor para su situación financiera.