9 preguntas importantes sobre la deuda que debe hacer antes de decir que lo hago

Según la Academia Estadounidense de Abogados Matrimoniales, Una de las principales razones por las que los matrimonios fracasan es el dinero.

Si desea evitar que problemas financieros como las deudas sean un problema importante en su propio matrimonio, Es vital tener una comprensión clara de dónde están usted y su pareja, y cómo piensan ambos sobre el dinero. Esto es lo que necesita saber sobre el matrimonio y las deudas antes de casarse.

9 preguntas financieras para considerar antes de decir "Sí, quiero"

Al considerar sus circunstancias financieras individuales y conjuntas, Es importante comprender cómo el matrimonio puede afectar el crédito y la deuda para tomar decisiones de la manera más informada posible. Aquí hay nueve preguntas que usted y su pareja deben responder completamente antes de seguir adelante.

1. ¿Cuánta deuda tienen usted y su pareja?

Lo primero que debe hacer es ponerse manos a la obra. ¿Cuánta deuda está trayendo cada uno de ustedes a la mesa? No importa la cantidad, Sea honesto acerca de la cantidad de deuda que enfrenta; hacerlo puede ayudarlo a elaborar un plan realista para abordarla.

Cuando mi ex y yo nos casamos los dos teníamos préstamos para estudiantes, y tenía una pequeña deuda de tarjeta de crédito. Fuimos honestos sobre las cantidades y los pagos mensuales. Esto nos ayudó a planificar nuestros gastos de manera más eficaz y nos permitió comprender dónde estábamos como pareja.

2. ¿Qué tipo de deuda tiene?

No se limite a hablar de las cantidades que debe. Si planea abordar su deuda en equipo, necesita saber qué tipo de deuda tiene cada uno de ustedes. Las parejas que deciden compartir las finanzas deben hacer un plan sobre cómo pagar la deuda que incorpore los diferentes tipos de deuda en cuestión. Por ejemplo, Queríamos abordar mi deuda de tarjetas de crédito de alto interés antes de destinar dinero extra a cualquiera de nuestros préstamos estudiantiles de bajo interés.

3. ¿Es usted responsable de las deudas contraídas por su pareja antes del matrimonio?

En la mayoría de los casos, usted no es responsable de la deuda que tenía su pareja antes de casarse. Si bien la mayoría de nosotros no nos casamos esperando divorciarnos, Es una buena idea llevar un buen registro de la deuda que ambos contraen con el matrimonio. De esa manera, en caso de divorcio, sabe exactamente de qué es probable que sea responsable.

La realidad de la situación aunque, es que, aunque no eres legalmente responsable de la deuda prematrimonial de tu pareja, es algo que lo impacta en las decisiones presupuestarias de su hogar y en cómo decide seguir adelante.

4. ¿En qué estado vive?

El lugar donde vive marca la diferencia en el matrimonio y las deudas. Muchos estados siguen las reglas de propiedad del derecho consuetudinario, lo que significa que la deuda que cada persona acumula durante el matrimonio es suya. Hay algunas excepciones como en los estados donde un tribunal de divorcio podría tener en cuenta si uno de los cónyuges contrajo una deuda por el beneficio compartido del hogar.

En un estado de propiedad comunitaria, aunque, las deudas adquiridas por uno de los cónyuges pueden ser propiedad de ambos, independientemente de quién gastó el dinero o solicitó el préstamo. Si vive en uno de estos estados, usted podría ser responsable de las deudas que contraiga su cónyuge durante su matrimonio, incluso si su nombre no está en la documentación.

Hay nueve estados de propiedad comunitaria:

• Arizona
• California
• Idaho
• Luisiana
• Nevada
• Nuevo Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Alaska es un caso especial, donde los socios pueden decidir si optar o no por el estado de propiedad comunitaria.

En algunos estados de propiedad comunitaria, Los jueces de divorcio toman en cuenta si una pareja utilizó una deuda excesiva para beneficio personal. Adicionalmente, incluso en un estado de propiedad comunitaria, Vale la pena señalar que la deuda adquirida por su pareja antes del matrimonio probablemente no sea su responsabilidad.

5. ¿Deberíamos saldar juntos la antigua deuda de mi pareja?

Decidir si pagar juntos la antigua deuda de su pareja puede ser complicado. Como pareja casada, probablemente tenga algunos gastos y objetivos compartidos. Si su pareja no puede contribuir con su parte debido a una deuda, podría ralentizar el progreso de su articulación. Pagar la deuda juntos como un gasto u objetivo del hogar puede tener sentido, incluso si la deuda permanece a nombre de su cónyuge.

Pero si su enfoque de las finanzas es más independiente, es posible que desee que su cónyuge salga de sus deudas utilizando sus ingresos personales. Sin embargo, esto puede generar algunos sentimientos de resentimiento si su cónyuge siente que se está perdiendo algo o se está quedando atrás. También existe el riesgo de que puedan saldar la deuda juntos y, una vez que se ha ido, el matrimonio podría terminar y te quedaste sin dinero.

Sopese cuidadosamente los pros y los contras, y tomar una decisión con la que usted y su cónyuge puedan vivir.

6. ¿Debemos refinanciar nuestra deuda juntos?

Si ambos contraen matrimonio con su propia deuda separada, es posible que le interese consolidar toda la deuda en un solo préstamo del que ambos sean cofirmantes. Este enfoque podría potencialmente ayudarlo a obtener una tasa de interés general más baja y simplificar sus esfuerzos conjuntos de pago de deuda.

Lo más importante a tener en cuenta es que la refinanciación conduce a un nuevo préstamo del que ambos son igualmente responsables. Si refinancia la deuda de su socio o lo ayuda con un refinanciamiento mediante la firma conjunta, esa deuda se convierte oficialmente en suya, incluso si se acumuló antes del matrimonio. En caso de divorcio, usted podría ser igualmente responsable de ello.

7. ¿Me afectará el mal crédito de mi pareja?

Sus puntajes crediticios permanecen separados después de casarse, por lo que el mal crédito de su cónyuge no reducirá su puntaje. Sin embargo, si solicita un préstamo conjuntamente, su mal crédito puede afectar los términos del préstamo. Es por eso que puede tener sentido que la persona con el mejor crédito solicite un nuevo préstamo.

8. ¿Su pareja y usted sienten lo mismo acerca de las deudas?

Algunas veces, no se trata solo de la cantidad de deuda que tiene y la mecánica para pagarla. También debe considerar cómo se sienten ambos con respecto a las deudas. Uno de ustedes podría sentirse cómodo con el pago de deudas; es posible que no lo piense dos veces antes de obtener un préstamo a cinco años para un automóvil y no pagarlo antes de tiempo.

Pero, ¿qué pasa si el otro socio es extremadamente reacio a las deudas? Tal vez no se sientan cómodos con ninguna deuda e insistan en pagar todo rápidamente, incluso si eso significa una incomodidad a corto plazo.

Una persona no es necesariamente correcta o incorrecta. Es una cuestión de compatibilidad y si tiene un enfoque conjunto con el que ambos se sientan cómodos. Discuta honestamente su mentalidad sobre el dinero, y si no estas de acuerdo vea si hay un término medio en el que ambos puedan estar de acuerdo.

9. ¿Qué pasa si nos divorciamos más tarde?

Si bien es posible que no desee insistir en la idea del divorcio, siempre es una posibilidad. Es importante comprender las consecuencias del matrimonio y las deudas, pase lo que pase.

La forma en que se divide la deuda varía según el caso. No importa el estado los jueces de divorcio pueden tener en cuenta elementos tales como qué cónyuge gana más dinero, la razón por la que se acumuló la deuda, y quién usa un activo (como un automóvil) garantizado por la deuda.

Adicionalmente, es importante tener en cuenta que en el peor de los casos, usted podría ser responsable de la totalidad de su deuda conjunta si su ex se niega a pagar las cuentas conjuntas. A los acreedores no les importa su sentencia de divorcio, por lo que podría verse acosado si su ex no se hace cargo de sus deudas.

El problema más difícil es si pueden confiar el uno en el otro. Incluso si un juez decide una cosa, es posible que un acreedor lo persiga por la deuda de su cónyuge, especialmente si vive en un estado de propiedad comunitaria o aún figura en la cuenta del préstamo.

Su mejor escenario es tratar de saldar la mayor cantidad de deuda posible antes del divorcio. o utilizar la venta de activos para pagar su deuda conjunta para que ambos estén lo más libres de cargas posible.

Línea de fondo

No hay forma de predecir el futuro y el matrimonio y las deudas siempre serán un problema, incluso si la única deuda con la que terminas es una hipoteca. Ser abierto en tu comunicación tomar medidas para crear sus propios perfiles crediticios, y mantener algunas de sus deudas separadas podría ayudar a proteger a cada socio.