Desarrolle su propia estrategia de liquidación de deudas

Desarrollar una buena estrategia de liquidación de deudas es un componente esencial de la gestión de la deuda, ya que un plan ejecutado con éxito puede eliminar entre el 25 y el 65 por ciento de la obligación de deuda total del consumidor. Aquí, hemos incluido varias pautas que debe considerar antes de desarrollar su propio estrategia de liquidación de deudas .

Empezando

Primero, Al desarrollar su estrategia de liquidación de deudas, es importante apuntar solo a aquellas deudas clasificadas como no garantizadas. Algunos ejemplos de deudas no garantizadas son la mayoría de los saldos de tarjetas de crédito y los gastos médicos. Ejemplos de deudas no elegibles para liquidación de deudas son préstamos para estudiantes, hipotecas y financiación de automóviles. Adicionalmente, antes de desarrollar una estrategia formal de liquidación de deudas, Es importante determinar si prefiere trabajar con un profesional de liquidación de deudas o negociar directamente con los acreedores. Cada método tiene sus ventajas y desventajas. Por ejemplo, una buena compañía de liquidación de deudas tiene experiencia en las leyes y regulaciones que afectan las prácticas de liquidación de deudas. Sin embargo, Puede encontrar una desventaja de contratar a un profesional es que trabajará con alguien que no está personalmente investido en el proceso de negociación. Si decide negociar los términos personalmente, el mejor lugar para comenzar es llamando al servicio al cliente del acreedor o al departamento de cuentas por cobrar. Desde allí, puede aprender rápidamente las prácticas de liquidación de deudas de la empresa y si la empresa está preparada para negociar los términos o si planea perseguir el monto total adeudado.

Beneficios de las empresas de liquidación de deudas frente a las empresas de negociación de deudas

Si decide utilizar un profesional de liquidación de deudas, hay varias empresas que puede contratar que se especializan en negociar términos de liquidación de deudas. Por ejemplo, Algunas empresas de liquidación de deudas trabajan con consumidores que se preparan inmediatamente para ofrecer una suma global para liquidar sus cuentas. En estas circunstancias, si el consumidor no tiene una suma global disponible de inmediato, la firma de liquidación trabajará con el individuo para ahorrar la cantidad exacta necesaria. Por sus servicios, a la empresa de liquidación de deudas se le paga un porcentaje del saldo.

Otras empresas de negociación de deuda, sin embargo, trabajar exclusivamente con clientes que no tienen una suma global disponible. En lugar de, estas firmas administran fideicomisos en nombre de sus clientes con el único propósito de acumular suficiente dinero para liquidar la deuda de sus clientes en una fecha futura, típicamente en 3 a 5 años. Estas empresas cobran un pago mensual que incluye sus tarifas de servicio. Es importante señalar que los programas de negociación de deuda tienen una alta tasa de abandono. Los cargos por pagos atrasados ​​continúan acumulándose cuando los consumidores se retiran. Típicamente, los consumidores no pueden realizar los pagos mensuales a tiempo, y eventualmente caen en incumplimiento. Al considerar a los profesionales en negociación de deudas, es importante investigar cuidadosamente a los posibles proveedores para confirmar sus prácticas comerciales. Por supuesto, puede ser beneficioso para usted utilizar los conceptos de negociación de deudas o de liquidación de deudas al negociar un acuerdo por su cuenta.

Objeciones a la negociación de acuerdos

Ya sea utilizando un representante profesional de liquidación de deudas o negociando los términos usted mismo, las personas deben ser conscientes de los obstáculos que pueden enfrentar al negociar un acuerdo. Una preocupación es que hasta que se negocie y se satisfaga completamente un monto de liquidación, el acreedor aún puede demandar a los consumidores por cualquier monto adeudado. Adicionalmente, Es importante tener en cuenta que las liquidaciones de deudas pueden tener un efecto negativo en el puntaje crediticio de una persona hasta que el saldo de la cuenta esté completamente satisfecho. Sin embargo, para abordar esto, Algunas empresas de liquidación de deudas pueden ofrecer servicios de reparación de crédito como parte de su paquete general de servicios. Otra preocupación a tener en cuenta son los efectos fiscales adversos que pueden tener las negociaciones de deuda al calcular la renta imponible durante la temporada de impuestos. En la mayoria de los casos, el Servicio de Impuestos Internos requerirá que los contribuyentes declaren cualquier deuda condonada superior a $ 600 como ingreso imponible. Para obtener más información sobre este posible requisito de impuesto sobre la renta, consulte la publicación 982 del IRS.