Explicar las circunstancias negativas al prestamista

Muchos prestatarios se han enfrentado a circunstancias especiales que debilitaron su posición para obtener un préstamo comercial o disminuyeron el entusiasmo del prestamista por considerar la solicitud. Tales circunstancias pueden variar mucho, que van desde indiscreciones juveniles hasta tragedias médicas. A menudo, las situaciones no tienen nada que ver con el desempeño comercial pasado de los prestatarios, compromiso moral de pagar las deudas, o perspectivas de éxito en el futuro, y muchos prestamistas se dan cuenta de esto. Por lo tanto, es importante que el prestatario sea completamente honesto con el prestamista al revelar estos hechos.

Las sugerencias que se brindan aquí tienen el propósito de ayudar a los prestatarios a superar las situaciones negativas en las que su historial crediticio personal puede haberse visto empañado debido a eventos que escapan a su control. Son no destinado a ayudar a construir excusas contra el engaño deliberado, fraude, o comportamiento irresponsable. Siguiendo estos consejos de sentido común para explicar la circunstancia particular, Los prestatarios pueden brindar a los prestamistas la información adicional que puedan necesitar para tomar decisiones crediticias justas y perspicaces.

Bancarrota

Desafortunadamente, bancarrota es un hecho de la vida moderna. Dado que las leyes que lo regulan se liberalizaron en la década de 1980, el número de empresas y personas que buscan protección financiera ha aumentado drásticamente. En la actualidad, desde un punto de vista puramente empresarial, la quiebra es a menudo una estrategia legítima. Es un método para manejar responsabilidades abrumadoras o situaciones extremas. Aunque ciertamente abusado por algunos, la quiebra puede, a veces, ser la decisión más racional del deudor. Sin embargo, hay que decir que no es siempre una buena estrategia, y puede resultar extremadamente costoso. Muchos dueños de negocios reciben malos consejos y se declaran en quiebra prematuramente. sin tener suficiente en cuenta las consecuencias que trae. Y una vez que se toma la decisión, esas consecuencias permanecerán con el deudor durante muchos años.

Si el prestatario ha estado involucrado en un caso de quiebra (ya sea personal o comercial), el prestamista descubrirá este hecho al principio del proceso de solicitud. Por lo tanto, es mejor que el prestatario revele los hechos antes de que el prestamista lea la escasa información contenida en un informe crediticio. Adicionalmente, porque los procedimientos de quiebra son un asunto de dominio público, el prestamista también podrá obtener una copia del expediente del prestatario para verificar las fechas, acreedores, deudas y resultados finales del caso. En otras palabras, cualquier relato ficticio del caso por parte del prestatario podría destruir permanentemente cualquier credibilidad con el prestamista. Sin embargo, antes de referirse a la quiebra, el prestatario debe asegurarse de que el prestamista esté realmente interesado en la transacción. Si el oficial de préstamos (o, LO) no se siente cómodo con los méritos del trato antes de enterarse de la quiebra, prácticamente no hay posibilidad de que se apruebe al prestatario una vez que la información salga a la luz.

Además de revelar verbalmente los detalles de la quiebra al oficial de préstamos, el prestatario también debe proporcionar una versión escrita para su posterior revisión. Debido a que es casi seguro que el LO tenga que transmitir la información por escrito, es mejor para el prestatario proporcionar una transcripción detallada como base para el informe.

El prestatario debe documentar las circunstancias a fondo y fundamentar cualquier dificultad que haya llevado a la decisión de solicitar protección por quiebra. Si el prestatario no tuvo la culpa, la prueba debe ofrecerse en forma de declaraciones juradas de otras partes, informes de accidentes, registros médicos, imágenes, artículos del periódico, o cualquier otra información disponible para respaldar su posición. Es más, si la quiebra ha sido liquidada, el prestatario debe proporcionar un resumen detallado, con documentos de respaldo, de cómo se resolvió el caso y qué ha hecho el prestatario desde que se desestimó el caso.

Si la quiebra se debió a una gestión imprudente o irresponsable en lugar de circunstancias desafortunadas, No obstante, la verdad es igualmente importante. Dependiendo de la cantidad de tiempo que haya pasado, la cantidad de dinero perdida por los acreedores, y cómo le ha ido al prestatario desde la acción, el prestamista aún puede considerar la propuesta de préstamo.

Litigio

No es coincidencia, porque más de las tres cuartas partes de los abogados del mundo están en los Estados Unidos, Los ciudadanos estadounidenses generalmente tienen mayores probabilidades que otros de ser demandados por una disputa. Esta exposición aumenta aún más drásticamente para los propietarios de pequeñas empresas. Como tal, las personas pueden gastar cantidades considerables de dinero y sufrir graves daños económicos incluso cuando la única situación que se materializa es una acusación.

Cuando el estado financiero del propietario de una empresa está dañado por el gasto significativo de defender una demanda, o cuando haya resuelto una demanda para limitar dichos costos, el oficial de crédito tiene necesariamente derecho a una explicación detallada del hecho. Al poner el problema en contexto y perspectiva, el prestatario puede ayudar a la LO a comprender el impacto del litigio en las finanzas de la empresa. También permite al prestatario llevar el proceso de solicitud más allá de las cuestiones legales para que los aspectos positivos de la propuesta de préstamo en sí puedan ser enfatizados y evaluados.

La mayoría de los prestamistas no procederán con una solicitud de préstamo si hay una demanda importante pendiente en el momento de la solicitud. Asuntos de rutina que ocurren en el curso normal de los negocios y no amenazan la condición financiera del prestatario, sin embargo, generalmente no tendrá un impacto en el proceso de solicitud. Pero si algún asunto de verdadera sustancia contra la empresa sigue sin resolverse o está en apelación, el prestamista probablemente esperará hasta que se haya emitido una sentencia definitiva antes de seguir adelante con la propuesta.

Divorcio

El divorcio ha provocado un desastre para muchos propietarios de pequeñas empresas. Debido a que el proceso puede ser extremadamente agotador para las personas involucradas, A menudo, el resultado ha sido un desempeño deficiente con respecto a las responsabilidades comerciales. Es más, También se sabe que los acuerdos financieros son muy perjudiciales si un prestatario se ve obligado a comprar o compartir los intereses de propiedad de la empresa con un excónyuge.

Si el propietario de la empresa ha completado recientemente el proceso de divorcio, Es importante brindarle al prestamista una explicación sobre cualquier impacto que el divorcio pueda haber tenido en el negocio o en la situación financiera personal del propietario. De nuevo, Los documentos de respaldo deben acompañar al escrito, como copias de registros bancarios, Estados financieros, y una copia del decreto final de divorcio. Sin embargo, personal (en otras palabras, Deben evitarse los aspectos emocionales en lugar de los financieros) del divorcio. ya que no solo son irrelevantes, sino que también podrían ser potencialmente perjudiciales para la solicitud de préstamo.

Si el divorcio aún no está finalizado, el prestatario sería prudente considerar esperar hasta que se complete el proceso antes de presentar una solicitud de préstamo comercial. Al resolver los problemas complicados y emocionales del divorcio, la ansiedad de buscar crédito solo puede agravarse. En general, la mayoría de los prestatarios se beneficiarían mejor si se centraran en una situación importante a la vez.

Malas decisiones

El viejo adagio "errar es humano, "es ciertamente cierto; sin embargo, algunos errores son más costosos que otros. Los propietarios de pequeñas empresas a menudo desempeñan las funciones de un director ejecutivo, director financiero, director de operaciones, agente de publicidad, especialista en transporte, experto en impuestos, técnico en computación, y cualquier otra cosa que pueda necesitar hacer. En una economía en constante cambio, Las decisiones operativas y estratégicas deben tomarse de forma regular y continua. Debido a que los propietarios de pequeñas empresas toman decisiones constantemente con implicaciones a largo plazo, a veces se cometen inevitablemente errores.

Cuando se informa al LO sobre tales errores, la franqueza del prestatario se tiene en cuenta naturalmente en la evaluación de las acciones que tomó el propietario de la empresa para superar el error. Si el prestatario califica bajo los otros criterios necesarios para obtener financiamiento, los errores de juicio previos generalmente no deberían impedir la aprobación del préstamo.

Mala salud

Más de unos pocos propietarios de negocios han sido víctimas de enfermedades o lesiones prolongadas debido a un accidente. siendo sólo una de las muchas consecuencias graves daños económicos. Parecería bastante injusto relegar a esas personas a que nunca más puedan calificar para el crédito comercial, especialmente si el prestatario tenía un historial impecable antes de que ocurriera. Los prestamistas también son seres humanos, y muchos de ellos comparten este sentimiento.

Una vez más, el prestatario debe proporcionar documentación para comunicar y confirmar la situación médica al prestamista, explicando el efecto que tuvo en la operación comercial, así como en el prestatario personalmente. Aunque el prestatario puede y debe esperar compasión por tales situaciones, debe quedar claro que él o ella todavía soporta la carga de la prueba. En lugar de proporcionar al LO todos los detalles del tratamiento y los procedimientos, una descripción genérica de la afección médica proporcionará suficiente información personal, después de lo cual el prestatario debe enfatizar la salud económica y concentrarse en los detalles financieros.

Mal credito

Es muy importante que el prestatario administre su crédito personal de manera inteligente para mantener un historial de pagos limpio y evitar entradas negativas en un reporte de crédito . Los prestamistas se centran en varios aspectos del expediente crediticio, incluyendo el monto total de crédito pendiente, el historial de pagos, y cualquier registro público que pueda indicar una conducta insatisfactoria o irresponsable de los asuntos personales del prestatario.

Si el prestatario tiene mal crédito, el prestamista debe saber por qué. Hay ocasiones en las que el mal crédito no es el resultado de una mala gestión o una falta de responsabilidad, sino más bien circunstancias que afectan la capacidad del prestatario para cumplir con esas responsabilidades de manera constante. Para ganarse la confianza del prestamista, el prestatario debe demostrar que esas circunstancias se han superado o mejorado en un grado que no interfiera con su capacidad para realizar los pagos del préstamo solicitado