4 consejos para evitar el riesgo crediticio

Riesgo crediticio es el tipo de riesgo que asumen los acreedores cuando prestan dinero a personas o empresas. Este riesgo está asociado con la posibilidad de que un prestatario no pueda pagar la deuda. Cada acreedor tiene que afrontar este riesgo de alguna forma cada vez que concede un préstamo. A continuación, presentamos algunos consejos para recordar cuando intente evitar el riesgo crediticio.

1. Relación deuda-ingresos

Cuando evalúa a un individuo o una empresa para obtener crédito, debe observar su relación deuda-ingresos. La relación deuda-ingresos puede decirle mucho sobre la situación financiera del prestatario potencial. Para calcular esto, debe calcular el total de los pagos mensuales de la deuda del solicitante del préstamo y dividirlo por el total de ingresos mensuales del solicitante. Cuanto mayor sea la relación, cuanto mayor sea la probabilidad de que el individuo o la empresa no pague la deuda. Es posible que una persona o una empresa que ya tenga una gran cantidad de deuda no pueda manejar los pagos que se requerirán para reembolsar el préstamo. Debido a esto, debe evitar los prestatarios que tienen una alta relación deuda-ingresos.

2. Puntaje de crédito

También debe asegurarse de obtener una copia del informe crediticio de una persona y revisar su puntaje crediticio. Si está prestando dinero a una empresa, también puede obtener una copia del informe crediticio y la puntuación de la empresa. Un puntaje de crédito es un número derivado de una fórmula complicada que analiza el historial crediticio de un prestatario. Se basa en factores como el historial de pagos, deuda total y el número de cuentas que tiene el prestatario. Si el prestatario tiene un puntaje crediticio alto, esto significa que se considera que tiene un buen riesgo crediticio. Cuando estás prestando dinero, debe trabajar solo con prestatarios que tengan puntajes crediticios altos. De lo contrario, está asumiendo un riesgo innecesario.

3. Ingresos

Para pagar la deuda, el prestatario deberá tener una cierta cantidad de ingresos. Debe decidir cuántos ingresos debe tener una persona o empresa en función de la cantidad de dinero que está tratando de pedir prestado. Si cree que el solicitante del préstamo no tendrá suficiente dinero para pagar la deuda en el futuro, entonces debes evitar prestar el dinero. Cada prestamista utiliza una proporción específica basada en la cantidad de ingresos disponibles que debe tener un prestatario antes de asumir una deuda adicional. Determine cuál debe ser su proporción mínima y cúmplala cuando preste dinero.

4. Garantía

Otra forma de evitar el riesgo crediticio es exigir al prestatario que presente algún tipo de garantía. La garantía le ayudará a recuperar el dinero que ha prestado si el préstamo entra en mora. Por ejemplo, podría hacer que un prestatario le dé su automóvil si no puede devolver el dinero que pidió prestado.